Сберкредо ру — что это: обзор инвестиционной платформы от Сбербанка, отзывы, условия инвестирования

Актуальные и интересные идеи для бизнеса в 2020 году
()

Если вы ищите новые доходные инвестидеи для вложения собственных средств, то стоит рассмотреть вариант инвестирования на краудлендинговой платформе Сберкредо, созданной для P2P-кредитования малого бизнеса с доходностью до 17,2% годовых.

Что это?

Сберкредо ру — это краудлендинговая платформа, созданная Сбербанком для инвесторов с целью развития частного кредитования компаний малого и микробизнеса. Особенно актуальным станет этот сервис в связи с развитием пандемии коронавируса во всем мире и падением экономики в России.

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.

 Частные инвесторы получают возможность с помощью этого сервиса с минимальными рисками выдавать займы бизнесу и стартапам, заручаясь при этом поддержкой надежного банка. К услугам краудлендинговой платформы прибегают те компании, которые не имеют возможности или времени оформить кредит. 

 

С помощью платформы Сберкредо ру любой человек, имеющий российское гражданство, открытый счет в Сбербанка и достигший возраста 18 лет,  может стать инвестором. Заемщиками вправе стать юридические лица и индивидуальные предприниматели в возрасте от 19 до 70 лет.  Возраст бизнеса должен быть не менее 9 месяцев. При подаче заявки анализируется бухгалтерская отчетность, предоставленная предпринимателем. 

Как это работает?

В схеме работы Сберкредо участвую 3 стороны:

  • заемщики
  • инвесторы
  • Сбербанк. 

Схема работы:

  1. Заемщики подают заявки на получение займов, предоставляя о своем бизнес-проекте всю необходимую документацию, подтверждая тем самым свою платежеспособность.
  2. Сбербанк проводит анализ полученных документов и оценку потенциальных рисков по невозврату вложенных средств. В результате отбираются только благонадежные заемщики, которые вправе получить финансирование на развитие своего бизнеса.
  3. Портфели размещаются на платформе “Сберкредо ру”.
  4. Инвесторы изучают предложения, переводят деньги на номинальный счет и подписывают договор с заемщиком. Затем информацию о полученном доходе можно отслеживать в своем личном кабинете и выводить на банковский счет. 

Условия инвестирования на Сберкредо

 

  • Минимальный порог входа — всего 5000 рублей.
  • Максимальная сумма — 1 млн. руб. (поначалу сразу после старта была доступна лишь сумма в 20 тысяч рублей).
  • Сроки вложения средств — от 1 до 6 месяцев.
  • Процент доходности до 17,2% годовых.
  • Ставки займа зависят от уровня риска.
  • От дохода удерживается подоходный налог в размере 13%.

 

 

Плюсы и минусы (+ / — )

 

Инвесторы, уже успевшие воспользоваться идеей для вложения свободных средств в займы на Сберкредо ру отмечают следующие плюсы:

  • минимизация рисков благодаря скоринговой системе оценки, анализирующей финансовые риски по более чем 100 критериям. 
  • возможность диверсифицировать свои риски, инвестируя в небольшие суммы в разные портфели.
  • получение всех необходимых данных о заемщике, включая финансовую отчетность
  • поддержка солидного банка (Сбербанк выступает в роли соинвестора)
  • хороший процент доходности (до 17,2%), что превышает прибыль от вкладов, облигаций, инвестиций в недвижимость и некоторые ценные бумаги. 
  • все сделки осуществляются в режиме онлайн (с заемщиком даже не потребуется встречаться)
  • все тяготы, связанные с работой с просроченной задолженностью, Сбербанк берет на себя
  • одобрение заявки в течение 1 часа

 

Минусы Сберкредо:

  • вывод денег осуществляется в течение 2 дней;
  • высокие риски невозврата (по статистике примерно 7 заемщиков из 100 признаются банкротами);
  • чем выше доходность, тем выше риски;
  • очень мало предложений;
  • Сбербанк не гарантирует возврат средств в случае дефолта заемщика, а лишь оказывает помощь в “выбивании” долгов.

 

Как зарегистрироваться?

 

  • Для доступа к инвестиционной платформе перейдите на официальный сайт Сберкредо ру по ссылке sberkredo.ru.
  • Нажмите на кнопку «инвестировать».
  • Перейдите по ссылке «Войти по Сбербанк ID”.
  • Авторизуйтесь в приложении Сбербанк Онлайн с помощью сканирования QR-кода. Для этого откройте приложение Сбербанк Онлайн и в верхней панели найдите опцию “Сканировать QR-код”,выберите ее и наведите на код на вашем компьютере. Подтвердите операцию.
  • Заполните анкету инвестора для определения вашей готовности к риску.

 

Обзор личного кабинета

Вот так выглядит личный кабинет инвестора в Сберкредо.

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.

Левое меню состоит из 4 разделов:

  • Главная. На главной странице отображается общее состояние инвестиционного портфеля. 
  • Портфели. В левом меню На вкладке “Портфели» размещена информация о доступных предложениях и условиях инвестирования. 
  • Инвестиции На вкладке Инвестиции будет отображаться информация о графике платежей заемщиков и доходности. 
  • Поддержка. В этом разделе можно связаться со службой поддержки Сбербанка и задать интересующие вопросы.

По каждому портфелю доступна следующая информация:

  1. Сумма займа.
  2. Доходность (процентов годовых). 
  3. Срок инвестирования. 
  4. Сумма доступная для вложения. 

По каждому портфелю можно посмотреть информацию о видах экономической деятельности бизнеса, ФИО заемщика и его ИНН. Информация расположена по ссылке “Перейти в портфель”.

 

Как инвестировать?

Чтобы вложить деньги на Сберкредо ру, необходимо перейти в портфель и нажать на кнопку “Инвестировать”, а затем пополнить номинальный счет. При этом необходимо дождаться, когда все инвесторы соберут 90% от общей величины займа. 10% инвестирует Сбербанк. После этого будут доступны для ознакомления документы по займу, а также график платежей.

 

Почему нет портфелей и так мало предложений?

Сберкредо ру — довольно молодая инвестиционная платформа, которая начала функционировать с октября 2020 года. На данный момент проводится активное продвижение сервиса с целью привлечения заемщиков и инвесторов. А примеру ссылка на сервис размещена в торговом терминале «Сбербанк Инвестор». Именно поэтому на данный момент так мало доступных портфелей для инвестирования. 

Как только новые предложения появятся, вам как инвестору будет приходить оповещения на e-mail, который вы указали в анкете. 

Отзывы

Отзывы инвесторов говорят о том, что краудлендинговая платформа Сберкредо ру оправдала все их ожидания. Речь идет об удобстве в использовании площадки и прозрачности ее работы.  

Проанализировав мнения людей, можно сделать следующие выводы:

 

  • не рекомендуется вкладываться в частные займы тем, кто не готов к риску и не хочет потерять часть или полную сумму своих вложений;
  • не инвестируйте все средства только в 1 или 2 портфеля
  • чтобы минимизировать свои возможные потери, рекомендуется распределить средства минимум между 10 портфелями с учетом процента невозврата 7%. 
  • перед инвестированием постарайтесь провести анализ бизнеса заемщика. По ИНН постарайтесь выяснить, какое имущество и активы числятся на балансе предприятия, ознакомьтесь с финансовой отчетностью. Это поможет вам понять, сможет ли покрыть свои долги заемщик в случае дефолта.
  • не гонитесь за самыми высокими процентами — чем выше % прибыли, тем выше риски. 
  • Об авторе
  • Недавние публикации

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Спасибо за прочтение моей статьи! Если Вам понравилось - поделитесь ей в соц.сетях или месенджерах, мне будет очень приятно.
Артём Буряк / автор статьи
Бизнесмен, инвестор.

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.