Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Содержание

  • 1 Какой банк выбрать для открытия расчетного счета предпринимателю?
    • 1.1 Значимость правильного выбора
    • 1.2 Подходящий банковский продукт
    • 1.3 Все нюансы при выборе банка для открытия расчетного счета:
    • 1.4 Комфорт использования расчетного счета традиционным способом
    • 1.5 Удобство интернет-банкинга
    • 1.6 Открытие расчетного счета в Сбербанке
  • 2 Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?
    • 2.1 Главные условия отбора
    • 2.2 Местоположение банка
    • 2.3 Экономический аспект выбора удобного банка
    • 2.4 Система управления счетом
    • 2.5 Лояльность и партнерское отношение банка
    • 2.6 Сопутствующие предложения банка
    • 2.7 Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?
  • 3 Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП
  • 4 Как выбрать банк для открытия расчетного счета, что учесть?
    • 4.1 Какие банковские услуги для арендодателя-ИП важны
    • 4.2 Расходы на услуги банка
    • 4.3 Идеальный банк для арендодателя
  • 5 Условия 7 популярных банков для открытия расчетного счета ИП
    • 5.1 Сбербанк
    • 5.2 Банк «Авангард»
    • 5.3 Банк «Возрождение»
    • 5.4 Райффайзен-Банк
    • 5.5 ВТБ24
    • 5.6 Модуль-Банк
    • 5.7 Банк «Открытие»
    • 5.8 Сравнительный анализ и итоги

Содержание

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета предпринимателю?

Как определить, какой банк выбрать для открытия расчетного счета? Эта дилемма обычно стоит перед руководителями вновь созданных организаций и начинающих ИП. Однако вопрос актуален и для действующих субъектов хозяйствования, поскольку:

  • юридическое лицо или частный предприниматель может владеть одновременно множеством расчетных счетов, открытых в разных банках;
  • согласно законодательным предписаниям, клиент наделен правом в любое время без объяснений отказаться от продолжения сотрудничества с определенным финансовым учреждением и перейти на обслуживание к другому.

Значимость правильного выбора

К выбору организации для размещения и управления собственными средствами нужно подойти обдуманно и ответственно, но не стоит слишком переживать.

Если выбранный банковский продукт на деле окажется неудобен или слишком дорог, от него всегда можно отказаться.

Смена обслуживающего банка при обычных обстоятельствах выльется только в организационные усилия и финансовые затраты (начиная с необходимости переустанавливать систему клиент-банк и заканчивая заменой фирменных бланков, на которых указан расчетный счет).

Расчетный счет – это незаменимый бизнес-инструмент, используемый для:

  • расчетов с партнерами и контрагентами;
  • принятия платежей от клиентов за предоставленные услуги, отгруженный товар и проведенные работы;
  • уплаты налогов.

Важность обслуживающей организации в деятельности субъекта хозяйствования переоценить сложно. Определяясь, в каком банке открыть расчетный счет, клиент одновременно выбирает:

  • хранителя своих средств и коммерческой информации;
  • обслуживающую организацию, которая будет воплощать в жизнь стратегические решения и текущие денежные распоряжения компании;
  • инкассатора;
  • гаранта и поручителя в тендерных и таможенных правоотношениях;
  • источник финансирования, ведь договор может содержать условия об овердрафте, а даже если это не так, финансовые учреждения предпочитают кредитовать ИП и юридические лица, которые обзавелись в их банке счетом.

Мы же рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке – Сбербанке, чтобы избежать губительных недочетов.

Подходящий банковский продукт

Нет единого ответа на вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет. Делая выбор, нужно руководствоваться не столько рекламой, рейтингами или расхожим мнением, сколько потребностями развития собственного бизнеса. А они могут быть не только разнообразными, но и специфическими.

  • Существует три основных вида операций:
  1. ведение (обслуживание) р/с;
  2. работа с наличностью – внесение в кассу и снятие средств со счета;
  3. исполнение распоряжений клиента, в первую очередь – платежных поручений.
  • Большинство субъектов предпринимательства также пользуются дополнительно:
  1. услугами интернет и мобильного банкинга;
  2. одним из зарплатных проектов.
  • Все перечисленные мероприятия стоят денег, хотя бывают исключения. Например,
  1. финансовому учреждению запрещено взимать плату за проведение платежей в пользу государства – сборы, налоги, отчисления в фонды страхования наемных сотрудников;
  2. бесплатным может быть ведение счета при отсутствии по нему движения средств;
  3. некоторые банки устанавливают бонусы вновь созданным предприятиям, например, первые несколько месяцев свободного обслуживания или бесплатное открытие расчетного счета;
  4. обычно не оплачивается расторжение договора и закрытие р/с в случае, когда причиной является банкротство клиента или его ликвидация по другим причинам.

Все нюансы при выборе банка для открытия расчетного счета:

Очевидно, что выбор банка для расчетного счета легче производить посредством поиска подходящей программы обслуживания.

Чтобы оценить все преимущества и недостатки для собственной компании, потенциальный пользователь должен проанализировать планированный объем и виды операций по расчетному счету.

Проще говоря, нужно определиться с тем, каких операций (снятие наличности, отправка платежек) будет больше и выбрать программу, где тариф на них будет меньше. Стоит обратиться к специально разработанным продуктам кредитных организаций для:

  • малого и среднего бизнеса;
  • частных предпринимателей;
  • субъектов, применяющих упрощенные формы отчетности и налогообложения;
  • крупных компаний.

В большинстве случаев они могут заинтересовать представителей бизнес-групп, для которых разработаны.

Если же ничего подходящего найти не удалось, можно подобрать перечень услуг самостоятельно. Финансовые учреждения массово предоставляют такую возможность.

Примером может служить программа от Сбербанка.

Комфорт использования расчетного счета традиционным способом

Цели сотрудничества определяют выбор партнера. Задумываясь о том, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета, стоит помнить, что главными его характеристиками является:

  • при размещении депозита – надежность;
  • при получении займа – процентная ставка;
  • для расчетов – удобство пользования.

Другие параметры выбора:

  1. Территориальная близость отделения.
  2. Длительность операционного дня. Плохо, если после 16.00 платеж отправить принципиально невозможно. Это особенно неудобно предприятиям, заканчивающим работу существенно позже обычного. Оптимальный вариант – существование вечерней кассы. Если платежка передана операционисту после окончания основного времени, стоимость ее обработки несколько возрастает (обычно – в полтора раза) либо с согласия клиента она проводится на следующий рабочий день.
  3. Наличие обеденного перерыва. Придется подстраивать под этот пробел работу бухгалтера.
  4. Скорость обработки платежного поручения, отправки и прихода денег. Не секрет, что многие банки грешат, придерживая средства клиентов и пользуясь ими. Нормальной считается ситуация, когда отправленные сегодня средства должны дойти до адресата в первой половине следующего банковского дня. Хорошо, если операционист может видеть деньги «в дороге» – когда средства на р/с еще не дошли, но контрагентом они уже отправлены. Если планируются частые транзакции между тесно сотрудничающими структурами, очень удобно встать на обслуживание в одном банке: деньги перемещаются в считанные часы, к тому же внутрибанковские платежки обходятся дешевле, а иногда и вовсе не оплачиваются.
  5. Минимальная сумма, которую необходимо заказывать при снятии наличности через кассу.
  6. Наличие и стоимость услуг инкассации.

Удобство интернет-банкинга

Раздумья о том, какой банк выбрать для расчетного счета должны среди прочего включать вопрос удаленного банкинга.

Каждый начинающий бизнесмен планирует активный рост своего дела.

Поэтому, если на начальном этапе и есть смысл обходиться без системы «клиент-банк», она может стать необходимой в самом ближайшем будущем. Для этого могут появиться такие резоны:

  • круглосуточный доступ к счету;
  • высокая скорость безналичных операций;
  • низкая цена обработки расходных документов по сравнению с бумажными платежками.

Относительно удаленного обслуживания нужно выяснить такие моменты:

  • базовая стоимость (установки и ежемесячного обслуживания);
  • функциональные возможности;
  • уровень технической поддержки.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается.

Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Источник: http://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/vybrat-bank-dlya-raschetnogo-s.html

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера.

Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета.

Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым.

Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций.

Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников.

Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента.

Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели.

С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Банк должен быть для предприятия источником финансирования, гарантом и поручителем. Выбор банка зависит от операций, которые проводит организация. Какую информацию о банке необходимо учитывать перед подписанием договора об обслуживании.

Открытие расчетного счета

Выбор банка, как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя, является одним из первостепенных и важных вопросов.

По сути, вы выбираете доверенное лицо, проводника в мире финансовых потоков. Именно через банк вы будете проводить самые важные хозяйственные операции своей компании – финансовые операции.

 И того, кто будет представителем финансовой системы организации, равно как и хранителем информации о вашем бизнесе, необходимо определить на начальном этапе.

Не забывайте, что успех банка – это успех вашего предприятия.

Банки предоставляют различные виды услуг, необходимые на рынке осуществления расчетов.

Банк может стать для предприятия источником финансирования, гарантом, поручителем, взять на обслуживание сотрудников организации (частных лиц), производить инкассацию денежных средств. В зависимости от размеров бизнеса предприятия возможен выбор нескольких банков.

С каким из банков начать сотрудничать, зависит от того, какие операции чаще всего будут осуществляться в вашей организации (ООО, ИП) – безналичные или операции с наличными денежными средствами, кредитование или операции с ценными бумагами, а может, это будут факторинговые операции или операции с валютой.

Рассматривать необходимо несколько вариантов. Для начала сходите в банк с ознакомительной целью. Поговорите с сотрудниками учреждения, расскажите о том, чем занимается ваша компания, какие банковские услуги ей необходимы.

Уточните информацию о банке, длительности его существования, уставном капитале. Дайте свою оценку банкам, квалификации, отзывчивости их сотрудников. Рассматривайте банковское учреждение с учетом роста вашего бизнеса.

На этапе становления организации немаловажное значение имеет стоимость банковских услуг. Если вам необходим минимальный перечень таких услуг, то уточняйте их стоимость.

Обратите внимание и на те тарифы, которые могут вам понадобиться уже в ближайшее время, это: стоимость установки и ежемесячного ведения системы «Интернет/клиент-Банк», комиссии за переводы, стоимость внесения средств через кассу, а также процент за снятие наличных на хозяйственные и прочие нужды.

Помните, что платежи по системе Клиент-банк всегда стоят дешевле. Некоторые банки взимают минимальную плату за ведение расчетного счета (или вообще не взимают), за совершение безналичных расчетов, но при этом качество обслуживания клиентов оставляет желать лучшего.

Важную роль отведите процедуре установки системы «клиент-банк» или интернет-банка. Установка таких систем значительно ускорит процесс безналичных расчетов. Удобство состоит и в том, что ими можно пользоваться, где бы вы ни находились – будь то офис компании или пляж на солнечном побережье.

Не забывайте, что простота, удобство пользования, равно как надежность и конфиденциальность, первостепенны.

Но при этом существуют вопросы, которые решаемы только при личном обращении в банковское учреждение, поэтому про территориальную расположенность также не следует забывать.

 Если в штате вашего предприятия имеются сотрудники, то вполне логично уточнить информацию об обслуживании частных лиц, а также о «зарплатных» проектах.

Договор по обслуживанию сотрудников с целью перечисления заработной платы на банковские карты должен быть интересен не только вам (в части взимания банковского процента за совершение данной операции), но и состоящим у вас в штате людей (в части доступности банкоматов рассматриваемого банка для беспроцентного снятия наличных с банковской карты и удобства совершения платежей по ней).

При планировании работы с иностранной валютой акцентируйте внимание как на возможности совершения данных операций по системе «Клиент-Банк», так и на взимании процентов за совершение валютных операций. Не маловажно поговорить с валютным контролером банка о специфике ваших валютных операций.

Собрав всю необходимую информацию, следует проанализировать ее для принятия решения. Какой же банк вы выберете? А может, вашей организации необходимо несколько расчетных или валютных счетов? Выбор за вами.

Процедура открытия расчетного счета ООО, как правило, одинакова во всех банках. Существующий ряд особенностей возможно уточнить у менеджеров конкретного рассматриваемого учреждения.

В любом случае вам будет необходим стандартный набор документов:

  • устав;
  • учредительный договор (при его наличии);
  • решение о создании ООО;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика (ИНН);
  • информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
  • выписка из ЕГРЮЛ (действительна в течение одного месяца со дня получения);
  • протокол или Решение о назначении руководителя с указанием должности и приказ о его вступлении в должность;
  • приказ о вступлении в должность главного бухгалтера (или приказ об отсутствии в штате главного бухгалтера с одновременным возложением обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя);
  • карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера и образцом оттиска печати;
  • документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера.

Дополнительно может потребоваться лицензия на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию.

 Одновременно с предоставлением всех необходимых документов заполняется заявление об открытии расчетного счета (по форме банка), договор банковского счета, а также могут быть затребованы иные документы по формам, установленным рассматриваемым банком.

Документы, предоставляемые банку при открытии расчетного счета ИП:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРИП);
  • свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика (ИНН);
  • информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
  • выписка из ЕГРИП (действительна в течение одного месяца со дня выдачи);
  • карточка с образцами платежей и оттиска печати (помните: печати у ИП может и не быть, тогда только образец подписи);
  • документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.

При предоставлении всех документов заполняется заявление на открытие банковского счета и договор.

Приложением к договору является перечень предоставляемых банком услуг с тарифами по их обслуживанию.

 Одновременно с открытием расчетного счета можно заключить договор на подключение и обслуживание системы «Клиент-Банк».

После подписания необходимых договоров, тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание по системе «Клиент-Банк» один экземпляр выдадут вам на руки. Также необходимо получить справку банка об открытии счета с датой его открытия.

После открытия счета необходимо отправить уведомление об открытии счета по форме, установленной Федеральной налоговой службы РФ, в течение 7 дней со дня открытия предоставляется в налоговую инспекцию по месту регистрации налогоплательщика. Также уведомление необходимо предоставить в Пенсионный фонд РФ (по форме, установленной ПФ РФ) и в Фонд социального страхования (по форме ФСС РФ).

Непредоставление налогоплательщиком данной информации, равно как и нарушение сроков ее предоставления, влечет наложение штрафа в размере 5 тыс. рублей (ст. 118, п. 1 Налогового кодекса РФ).

Если в какой-то момент вы решили прекратить обслуживание в банке и расторгнуть договор, то при совершении данной сделки получите договор о закрытии счета и справку о закрытии с датой.

Последнюю также необходимо предоставить в вышеуказанные учреждения в приложение к заполненным формам.

 Удачи в выборе банковских и кредитных учреждений и плодотворной работы на взаимовыгодных условиях.

© www.one2start.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/14/3945/

Как выбрать банк для открытия расчетного счета, что учесть?

Какие банковские услуги для арендодателя-ИП важны

Что для нас с Вами действительно важно? – Список позволит выбрать банк, а в банке – состав услуг.

ВАЖНО: некоторые банки сейчас перешли на систему тарифных планов, которые уже включают фиксированный набор услуг.

Это немного похоже на тарифные планы мобильных операторов. Сопоставьте этот перечень с тарифным планом или попросите помощи у консультанта в банке. • Открытие и ведение счета ИП. Это стандартная базовая услуга. Без нее, как говорится, никуда.

• Информация о поступлении денег на счет ИП. Вам наверняка захочется узнать об этом, не приходя в банк. Это может быть Интернет-банк или рассылка выписок по электронной почте.

Некоторые банки предоставляют информацию по телефону, с авторизацией по кодовому слову. • Платежи со счета. Решите для себя: готовы ли Вы ходить в офис банка с бумажными платежными поручениями или Вам необходим Интернет-банк.

Платежей будет немного: один налоговый платеж в квартал, несколько обязательных платежей в год и ежемесячный перевод со счета ИП на счет физического лица.

ВАЖНО: банковский счет Индивидуального предпринимателя следует использовать для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью (ссылка). Чтобы потратить деньги на личные цели, их надо перевести на счет физического лица или снять наличными .

ВАЖНО: хотя счет ИП теперь и находится под защитой Системы страхования вкладов, для того, чтобы вам было удобно использовать денежные средства, полученные от арендаторов, мы настоятельно рекомендуем после получения арендной платы на ИП переводить средства на счет физического лица. На счете ИП необходимо оставить сумму для оплаты услуг банка, а также можно оставить «резерв» для оплаты налогов и других платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. А вот эти услуги являются дополнительными:

• Внесение и снятие наличных. Мы рекомендуем арендодателю выбрать для себя одну из моделей: физлицо, ИП со счетом или ИП без счета. Если выбрали ведение со счетом, то ведите все по безналу.

А если очередной арендатор предпочитает наличные, то принимайте оплату наличными, приходуйте и списывайте ее так, как это описано в статье «Прием арендной платы наличными, документальное оформление».

А когда надо платить налоги – внести на счет необходимую сумму наличными из кассы и оформите платежное поручение.

• Карта ко счету ИП. К сожалению, к счету ИП нельзя открыть «обычную» пластиковую карту. Большинство банков вообще не открывают карту ко счету ИП. Возможно, банк будет готов открыть вам корпоративную карту. С нее можно оплачивать услуги, но мы не рекомендуем использовать ее для оплаты личных расходов. и необходимо оплатить годовое обслуживание. За выпуск карты и дополнительные сервисы (SMS-информирование) банк взимает годовую комиссию. Снятие наличных с использованием карты и получение мини-выписки также могут облагаться комиссией.

ВАЖНО: проконсультируйтесь в Вашем банке по поводу условий для карты к счету ИП.

Расходы на услуги банка

Конечно, мы хотим, чтобы услуги банка стоили они как можно меньше. Но заплатить все-таки придется.

ВАЖНО: оплата за некоторые услуги списывается банком автоматически со счета ИП. Надо сохранять на нем необходимую сумму.

Иначе банк не сможет списать оплату за свои услуги и может, например, временно отключить Вас от Интернет-банка. Услуги, которые надо оплатить один раз: • Открытие счета.

Некоторые банки готовы открывать счет ИП бесплатно, но как правило за это с Вас возьмут комиссию. Вам также потребуется оформить банковские карточки: их можно заверить у нотариуса, а можно непосредственно в банке – это платная услуга. • Чековая книжка.

Если Вы планируете снимать деньги со счета ИП наличными, то необходимо оформить чековую книжку. Эта услуга также платная, но одной чековой книжки хватит надолго. • Подключение к сервису Интернет-банк. Банк может взять комиссию за подключение.

Также при подключении сервиса банк также может потребовать оплатить электронный ключ (токен или другое устройство). Услуги, которые придется оплачивать регулярно: • Ведение счета ИП.

Банк может периодически, как правило ежемесячно или ежегодно, взимать комиссию за ведение счета ИП. Она может оказаться отнюдь несимволической – 1000 рублей в месяц и более, но в некоторых банках она умеренная, до 500 рублей.

Некоторые банки не взимают комиссию при отсутствии операций по счету. Уточните в банке, что он понимает под операцией: только списания или зачисления тоже. • Интернет-банк для доступа к счету ИП может оплачиваться дополнительно к оплате услуг по ведению этого счета.

Как правило, это ежемесячная или ежегодная оплата. • Платежи со счета ИП. За каждое платежное поручение банк может взимать комиссию. Эта комиссия может быть различной, в зависимости от того, поступило платежное поручение в бумажном формате или через Интернет-банк.

Если Вы придете в банк и попросите операциониста самостоятельно «набить платежку вот по этим реквизитам», будьте готовы к тому, что за оформление документа с Вас возьмут дополнительную комиссию.

За проведение налоговых платежей и платежей в Пенсионный фонд комиссия как правило банком не взимается. Выясните в банке, во сколько вам обойдется один перевод со счета ИП на свой собственный счет физического лица. • Снятие наличных со счета ИП и внесение наличных на счет ИП могут облагаться комиссией. Однако мы предполагаем, что эти операции придется выполнять только в очень редких случаях.

ВАЖНО: мы советуем всегда выбирать из нескольких банков. Узнайте и выпишите для каждого банка стоимость услуг за месяц и стоимость услуг, которые надо оплатить однократно. После этого принимайте решение.

Идеальный банк для арендодателя

Идеальный банк для арендодателя мы видим таким: • Комиссия за открытие счета отсутствует или символическая. • Комиссия за ведение счета тоже отсутствует или символическая.

• Платежи со счета ИП на счет физического лица производятся на основании постоянного поручения: как только деньги от арендатора пришли, они автоматически переводятся на счет физического лица. При этом комиссия за переводы внутри банка не взимается.

• Физическому лицу открывается счет с пластиковой картой и SMS-информированием по ней. Как только деньги пришли, арендодатель узнает об этом. • Для доступа к счету физического лица есть Интернет-банк.

Через него можно оплатить коммунальные услуги, а также получить коммунальные счета и проконтролировать оплату счетов арендатором. Должны огорчить: мы пока не нашли такого банка. Как найдем – обязательно об этом сообщим.

Если вы нашли такой или похожий, напишите об этом .

ВАЖНО: Если кроме сдачи в аренду Вы как ИП осуществляете и иную деятельность, то критерии выбора банка могут быть совсем другими. В этом случае универсальный совет дать нельзя. Какой банк подходит вам? Сравнительный анализ условий Сбербанка, Связной Банк и Банк 24!

Источник: https://moskvarenta.ru/finansovyie-uslugi/uslugi-bankov/kak-vybrat-bank/

Условия 7 популярных банков для открытия расчетного счета ИП

Коротко: 7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет».

Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант.

Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты.

Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны.

Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО.

Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц.

У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию.

К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц.

Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку.

Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня.

В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП.

У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц.

В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц.

Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов.

Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка.

На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500.

Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий.

У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные.

Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов.

Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду.

Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700.

Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте.

Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах.

Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Банк

Открытие

(в руб.)

Ведение

(в руб.)

Плата за пакет

(в мес.)

Интернет-банкинг

Карта к счету

Итог

Без карты/

с картой

Сбербанк

3000

1700

4700

ВТБ24

1250

1100

250

2600

Открытие

1300

750

200+1500 (ведение за год)

2050/3750

Райффайзен

990

90

990/1080

Возрождение

600

200 в месяц

800

Авангард

1000

900

1900

Модуль-Банк

Первый год — 0

0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место – «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место – банк «Возрождение»;
  • Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и Альфа-Банка для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Альфа — это хороший и современный банк, поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 3 месяцев бесплатно.

А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Сам тариф можно найти здесь, а спец.

предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С тут.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/obzor-7-bankov-ip-raschetnyiy-schet/

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Основатель компании Tesla Motors?


Есть вопрос по теме?
Нужна консультация?
Хочешь найти единомышленников по такой теме?
Напиши комментарий ниже и тебе ответят: