Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2020 году: какую выбрать и почему это выгодно?


()

Банковские организации, испытывая все большее давление конкуренции на современном рынке, стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия, рекламируя свои дебетовые карты с кэшбэком. Пластиковые карты все больше входят в жизнь современного человека. Хранить средства на карте и оплачивать ими товары в магазинах намного удобнее и безопаснее. Кроме этого, человек может спокойно оплачивать товары и в интернет-магазинах, не выходя из собственного дома, в любое время дня и ночи, с помощью карты. А благодаря популярности услуги кэшбэк и разнообразным акциям, совершать покупки можно не только в удобное для вас время, но и с очень большой выгодой.

Что такое карты с кэшбэком и почему они выгодны?

Кэшбэк — это такая услуга, при использовании которой покупатель получает назад некоторый процент от стоимости своей покупки. Еще несколько лет назад никто бы не поверил в существование и возможность такого сервиса, но сегодня все это реально и является активно используемым инструментом маркетинга как магазинов так и банковских карт.

Финансовые учреждения заключают выгодные договоры с магазинами и устанавливают некий процент на возврат финансовых средств при расчете с помощью пластиковых карт. С этого получают свои преимущества все: магазины, банки, покупатели, которые владеют картами. Совершая покупку в определенном магазине, покупатель получает на свой счет средства в определенной доле от стоимости товара сразу же после оплаты или в установленный день.

Сегодня получить cashback можно и при оплате в торговых центрах, и закупаясь в интернет-магазинах, и приобретая многие услуги. Финансовые организации возвращают cashback в виде:

  • Бонусов, которые можно потратить только в определенных магазинах;
  • Рублей, которые можно потратить когда угодно и на что угодно;
  • Бонусными милями, которые тратятся потом для путешествий, на оплату билетов на поезда и самолеты.

При открытии банковской карты в финансовом учреждении, вы можете сравнить многие предложения и выбрать именно то, что вам больше всего подойдет. Банки сегодня предлагают бесплатные карты, без стоимости годового обслуживания, пенсионные и прочие, на которые можно получить кэшбэк с aliexpress, различных АЗС и многих популярных магазинов. Главное — постоянно следить за тем, какие акции предлагает банк. Сделать это можно на сайте банка в личном кабинете. Там вы можете увидеть, с какими магазинами сотрудничает ваш банк и воспользоваться кэшбэком.

Давайте проведем сравнение некоторых карт, вместе с которыми банки предлагают очень заманчивые условия.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и с начислением процентов на остаток

При многообразии предложений банков, касающихся пластиковых карт, очень сложно сделать достойный выбор. Но никто не запрещает вам выбрать и оформить для себя несколько выгодных карт от разных банков, особенно, если останавливаться на предложениях без годового обслуживания. Давайте же поговорим о самых выгодных предложениях.

Карты от банка Тинькофф

Сегодня эта банковская организация является одной из самых популярных, выгодных, лояльных и удобных в обслуживании и функционале. Помимо этого, востребованности услугам именно банка Тинькофф добавляет активное использование сервиса кэшбэк. Офисов у этой компании нет, этот банк работает только посредством сайта в интернете, где можно подать заявку на карту, ознакомиться со всеми предложениями, а также получить ответы на любые интересующие вас вопросы.

Данный банк предлагает своим клиентом ассортимент аж из двенадцати карт с услугой кэшбэк. Крайне рекомендуем вам в 2020 году обратить свое внимание на карту Tinkoff Black. Говоря о системе cashback, стоит отметить, что здесь банк предлагает три варианта:

  • возврат 3% от потраченных средств за покупки в магазинах интернета;
  • возврат в размере 1% от денег, потраченных в простых магазинах;
  • скидки на покупки в интернет-магазинах в размере от 3 до 30%.

Годовое обслуживание карты здесь будет составлять 99 рублей, но если ваш депозит превысит сумму в размере 30 тыс. рублей, то обслуживание будет бесплатным. На карту можно подключить бесплатную услугу СМС-информирования, а также получать % от остатка на вашем счету. Если ваша карта рублевая, то этот процент будет составлять 7%, а если счет карты открыт в валюте, то 0,5 %. Таким образом, банк дает своим клиентам замечательные возможности для сотрудничества. Не забывайте следить за выгодными акциями и предложениями на сайте компании.

Карты от банка Альфа-Банка

Это банк, который уже долгие годы предоставляет своим клиентам все виды услуг, которые может предложить такого типа финансовая организация. В ассортименте депозитных карт Альфа-Банка насчитывается более 40 вариантов. Такой богатый выбор позволяет подобрать одно или несколько интересных предложений и воспользоваться ими, подав заявку на официальном сайте банка, где можно подробно ознакомиться с каждым типом карты.

Нет такой карты в ассортименте Альфа-Банка, на которую бы не распространялся какой-либо бонус по безналичным операциям.

При оформлении дебетовой карты здесь можно получить следующие привилегии в зависимости от выбранного продукта:

  1. при покупках в магазине «Перекресток» клиент будет получать скидки;
  2. получение скидок при приобретении билетов для путешествий на поезд или самолет;
  3. значительные скидки при посещении автозаправки;
  4. выгодная оплата посещения ресторана или кафетерия;
  5. получение бонусов, оплачивая известную онлайн-игру World of Tanks;
  6. получение привлекательных скидок в МВидео или Amway.

Но самой популярной и удобной картой данного банка остается карта «Cash Bach». При ее использовании клиент может получить:

  1. 10% возврата средств при заправке на АЗС;
  2. 5% кэшбэка при посещении кафе;
  3. 15% кэшбэка  при покупках в рамках каких-либо действующих акций.

Предложение очень заманчивое, но имеет и несколько недостатков:

  1. Вы не сможете вернуть кэшбэком более 5 тыс. рублей за месяц;
  2. Годовое обслуживание такой карты будет стоить вам 1200 рублей.

Но этот вариант все равно остается одним из самых выгодных, так как клиент будет получать еще деньгами и 7% от остатка на счету.

Карты от банка Сбербанка

Этот банк является лидером среди прочих финансовых организаций в России. Сбербанк имеет более 15 тыс. отделений по всей территории страны. Услугами этого банка пользуется более 100 миллионов человек, благодаря очень удобному сервису и качественному обслуживанию. Сбербанк готов предложить своим клиентом большое разнообразие продуктов банковского типа с очень привлекательными условиями.

Одна из отличительных черт этой организации — это игра на качестве, а не на количестве. Здесь вы сможете найти более 10 разнообразных предложений по депозитным картам, особым вниманием из которых нужно одарить карту «Visa с большими возможностями». Помимо того, что эта карта имеет модный и привлекательный дизайн в черном цвете, она не только подчеркивает статусность и престиж своего владельца, но и дарит особые возможности при использовании сервиса «Спасибо» от Сбербанка.

Этот сервис подразумевает получение возврата денежных средств насчет карты при:

  1. использовании АЗС, в размере 10% от потраченной суммы;
  2. покупках в супермаркетах — 1,5% от потраченных средств;
  3. использовании услуг Яндекс-такси — 10%;
  4. при посещении ресторанов — 5%;
  5. при оплате картой любых других товаров и услуг — 0,5%.

Очень привлекательно, не так ли? Но, опять же, есть здесь и недостатки:

  1. СМС-информирование придется подключать отдельно и не бесплатно;
  2. Годовое обслуживание такой карты обойдется клиенту в сумму, составляющую, 4990 рублей;
  3. Дополнительный доход на остаток денежных средств на счету карты не предусмотрено.

Но есть еще одна очень заманчивая функция — это бонусы от Сбербанка. При совершении оплаты с помощью банковской карты, клиент будет получать бонусы. Один бонус равняется одному рублю. Количество бонусов можно посмотреть, воспользовавшись сервисом Сбербанк-онлайн. Тратить данные бонусы можно в магазинах, которые являются партнерами Сбербанка. Таких магазинов очень много, а с полным их списком можно ознакомиться на сайте банка.

Если вас привлекло предложение от Сбербанка с картой «Visa с большими возможностями», то вы должны знать, что, совершая операции с использованием карты на 30 тыс. рублей в месяц, вы сможете полностью окупить годовое обслуживание.

Карты от банка ВТБ 24

ВТБ 24 — один из банков РФ, который пользуется высокой популярностью среди граждан. Это связано с тем, что помимо частого использования карт ВТБ 24, как зарплатных, люди находят еще массу преимуществ в сотрудничестве с этой финансовой организацией.

Говоря о кэшбэке, нельзя не отметить мультикарту ВТБ 24. Когда клиент будет совершать покупки, оплачивая их картой, он будет получать возврат потраченных средств насчет карты. Средства будут начисляться в следующий месяц. Процент кэшбэка будет зависеть от типов покупок и услуг, оплаченных картой.

Если оплата будет происходить по категориям «Авто», «Рестораны» и «Cash back», то сумма возвратов не сможет превысить 15 тыс. рублей за месяц по этим категориям.

При использовании клиентом специальной опции, которая называется «Заемщик», он не сможет снизить суммы своих платежей более, чем на 5000 рублей в течение месяца.

В остальных направлениях суммы кэшбэка не ограничены и зависят лишь от количества потраченных средств. Чтобы воспользоваться функцией кэшбэка от ВТБ 24 необходимо подключить нужные вам опции на сайте банка. При подключении опции, вы сможете выбрать подходящие вам категории товаров для кэшбэка. Одновременно клиент сможет пользоваться лишь одной опцией. Сменить ее можно один раз в месяц.

Клиент ВТБ 24 сможет получить следующий % кэшбэка:

  1. до 10% в категории «Авто»;
  2. до 10% в категории «Рестораны»;
  3. до 2% в разделе «Cash back» на любые товары и услуги;
  4. до 4% на любые траты;
  5. до 4% в категории «Путешествия»;
  6. до 4% в разделе «Сбережения», используя накопительный счет.

Как видно, процент кэшбека может быть разный. Зависеть он будет не только от товаров, но и от размера суммы, которую человек потратит за текущий месяц. Самой максимальной выплаты можно достичь, обеспечив по карте оборот свыше 75 тыс. рублей за месяц. А если за месяц было истрачено менее 5 тыс. рублей, то кэшбэк не сработает вовсе.


Очень часто бывает так, что большим размером кэшбэка банки могут стараться заманить своих клиентов, предлагая выгодные условия по картам. Именно поэтому, выбирая дебетовые карты с кэшбэком, следует быть очень внимательным и грамотно делать решение. Говоря об этой услуге в общем, можно сделать следующие выводы:

  1. средний возврат средств, который вы сможете получить, используя сashback, составляет 1-2%;
  2. максимальную сумму возврата можно получить, тратя средства у партнеров банка.

Особую роль в системе депозитных карт играет начисление бонусов. Иногда система бонусов даже выгоднее, чем сама функция кэшбэка. Бонусы можно потратить на:

  1. скидки в магазинах и компаниях партнеров выбранного вами банка;
  2. реальные деньги, обменяв бонусы по курсу программы финансовой организации;
  3. на услуги банка.

Конечно, получать на карту сразу возврат настоящих денег намного приятнее, чем какие-то мнимые бонусы, но все равно нужно подробно ознакамливаться со всеми нюансами при выборе банковской карты, чтобы подобрать действительно выгодное и подходящее вам предложение. Не забывайте о том, что обслуживание карты тоже редко бывает бесплатным, а также услуги по ней требуют вложения средств.

На сегодняшний день, несомненно, лидером по выгодности, среди всех банковских предложений с кэшбэком, остается интернет-банк Тинькофф. Здесь максимальная прибыль при минимальных затратах.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Спасибо за прочтение моей статьи! Если Вам понравилось - поделитесь ей в соц.сетях или месенджерах, мне будет очень приятно.
Максим Миллер / автор статьи
Бизнесмен, инвестор. Консультант-эксперт с 12-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ 548 предложений банковских и страховых учреждений.

Комментарии, вопросы и ответы к статье: Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2020 году: какую выбрать и почему это выгодно?

Читай еще по теме (откроется в новой вкладке):