Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Выгодно ли вкладывать в золото? Какие способы покупки золота существуют и в чем их основные отличия? Как и по какой цене купить золотой слиток в Сбербанке? Как при этом сэкономить на налогах? На этот и многие другие вопросы дает ответ данная статья.

Содержание
  1. Выгодно ли инвестировать в золото?
  2. Какие подводные камни существуют?
  3. Какие есть способы покупки золота?
  4. Золотые слитки
  5. Обезличенный металлический счет (ОМС)
  6. Инвестиционные монеты
  7. Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото
  8. Цена слитков в Сбербанке
  9. Процесс покупки золотого слитка в Сбербанке
  10. Как реализовать купленное золото в дальнейшем?
  11. Пример расчета дохода от купли – продажи золотого слитка
  12. Правила безопасности при покупке золота в слитках
  13. Какие подразделения Сбербанка совершают операции со слитками драгоценных металлов (список с адресами)
  14. Ответы на часто задаваемые вопросы
  15. Какие обозначения должны обязательно присутствовать на золотом слитке
  16. Где я могу узнать цены покупки и продажи слитков драгоценных металлов в Москве?
  17. Где можно посмотреть, как сильно изменились цены на золото на международном рынке?
  18. Есть ли возможность приобрести слитки золота массой более 1000г?
  19. У меня есть штампованный слиток золота массой 20 граммов, однако ввиду «небрежного» обращения на нем появились царапины. Может ли банк его купить и по какой цене?
  20. Как определить изготовителя слитка?
  21. Я приобрёл 20 граммовый слиток золота в одном из московских коммерческих банков. Могу ли я сейчас продать его Сбербанку?
  22. Нужно ли платить НДФЛ при операциях с золотыми слитками и как определить размер налога?
  23. Заключение

Выгодно ли инвестировать в золото?

Вложение в золото – надежный способ сохранить сбережения. Цена этого металла часто меняется. В кратковременном периоде вложение в драгметаллы может быть убыточным. Например, в 2011 – 2013 гг. наблюдалось падение рынка. Это видно на рисунке (источник: статистический бюллетень ЦБ).

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Нажмите для увеличения изображения

Но в долговременной перспективе золото растет в цене. Количество золота в природе постоянно, а количество производимых людьми ценностей все время увеличивается (из-за роста населения, увеличения производительности труда и т.п.). Поэтому в расчете на каждый грамм золота приходится все большее количество созданных ценностей (товаров). В результате товары обесцениваются, а золото дорожает.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Рост цен золота определяется также его свойствами:

  • долговечность (золото не гниет, не ржавеет и не окисляется);
  • делимость (при делении золота на части сохраняется внутренняя ценность);

Например, если разделить на две части бриллиант, стоимость двух новых частей будет много меньше цельного камня.

  • однородность (при отсутствии примесей, внутренний состав металла разных золотых слитков и изделий имеет одно качество);
  • удобство (в маленьком объеме сосредоточена большая ценность);
  • внутренняя ценность (связана с ограниченным количеством золота в природе: если бы золото валялось под ногами как галька, люди не ценили бы его).

Эти свойства делают золото уникальным. Благодаря им золото когда-то служило деньгами и высоко ценится в современном мире.

Читайте также  Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Золото не боится кризисов. Напротив, в кризисные периоды оно быстрее растет в цене. Для других вариантов вложений повышается риск. Например, если во время кризиса вложить деньги в акции предприятия, которому не удастся пережить кризис, то деньги будут потеряны.

С золотом такого не случится. Оно защищает активы владельца от обесценивания.

На рисунке выше цены золота указаны с начала 1998 г. Это кризисный год. В начале и середине года цена золота была 54 – 58 руб. за грамм. За второе полугодие выросла почти в 3,5 раза до 186 руб.

За весь период с 1998 по 2018 гг. цены выросли в 44 раза, достигнув отметки 2393 руб. за грамм (1 марта 18 г.). Это значит, что если бы вы в 98 году купили золота на 10 т.р., то сейчас ваш капитал составил бы 440.000 руб.

Пример Андрей: «Я 10% доходов вкладываю в физическое золото, инвестиции на 20 лет и более. Колебания рублевой цены даже 5-10% меня не волнует. У меня трое детей, я хочу дать им что-то в будущем. И кроме физического золота другого надежного актива на таком долгосроке не вижу».

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

Например, на 17 мая официальная учетная цена золота в Центробанке 2587,5 руб. В Сбербанке в этот день вы бы купили золото по цене 2758 руб. Это на 6% дороже.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

ПоказательПокупкаПродажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб.22962525
Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб.24592758
Расходы на покупку, руб.25250
Доходы от продажи, руб.24590
Результат сделки, руб.– 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации.

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Какие есть способы покупки золота?

В нашей стране купить золото можно:

1 Через открытие обезличенного металлического счета;

2 В качестве металла в виде:

  • слитка;
  • монет;
  • ювелирных изделий.

Последний вариант является особым. Цена украшений зависит не только от цены металла, но и от других факторов: престиж марки, внешний вид и искусность изготовления и т.п.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Купленное украшение трудно продать по той же цене. Например, золотая цепь «Линии любви» из красного золота 585 пробы весом 1,58 гр. стоит 4590 руб. В пересчете на грамм это 2905 руб.

В ломбарде при оформлении залога, золото такой пробы оценят в 1350 – 1500 руб. за грамм. Потери составят от 2580 до 2817 руб. То есть больше половины стоимости изделия.

ПоказательМинимальная ценаМаксимальная цена
Цена за грамм в ломбарде, руб.13501500
Цена за цепочку 1,58 гр., руб.21332370
Потери от начальной цены, руб.28172580
Потери от начальной цены, %6152

Поэтому при решении вопроса инвестирования денег в золото с целью заработать на нем, данный вариант не рассматривается. На остальных остановимся детальнее.

Золотые слитки

Золотой слиток – это кусок золота высокой пробы в виде кирпича с зеркальной поверхностью с маркировкой на лицевой стороне.

Сбербанк предлагает купить:

  • мерные;
  • стандартные слитки.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Мерные имеют вес от 1 гр. до 1 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ Р 51572–2000, устанавливающему основные характеристики слитка:

  • вес: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 гр.;
  • возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
  • размеры: длина и ширина. Высота (толщина) не нормируется. Например, для слитка весом 1 гр. длина может быть от 12 до 15 мм., ширина от 7 до 9 мм.;
  • химический состав (проба): содержание золота не менее 99,99%;
  • маркировка на лицевой стороне:
    • надпись «Россия», оформленная в овал;
    • масса в граммах (на рисунке цифра 1);
    • наименование «Золото»;
    • проба (2);
    • товарный знак предприятия – изготовителя (3);
    • номер слитка (4);
    • упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку и всех в деревянный ящик;
    • наличие сертификата для каждого слитка, где указаны дата выпуска, характеристики слитка и подписи лиц, ответственных за качество слитка.

Читайте также  Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

Стандартные слитки имеют вес от 11 до 13,3 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ 28058-2015, устанавливающему основные характеристики слитка:

  • форма: усеченная пирамида;
  • поверхность: без наплывов, заусенцев, повреждений, жировых пятен и инородных вкраплений. Допускаются места зачистки глубиной до 1 мм и вогнутости за счет усадки металла глубиной до 5 мм.
  • масса: любая в пределах 11 – 13,3 кг.;
  • возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
  • размеры: длина от 229 до 254 мм, ширина 59-88 мм, высота 35 мм;
  • отклонение размеров: по длине и ширине до 5 мм., по высоте до 8 мм.
  • проба: не менее 99,9%;
  • маркировка на лицевой стороне:
    • символ государства – изготовителя;
    • масса в граммах;
    • марка золота;
    • проба;
    • товарный знак предприятия – изготовителя;
    • номер слитка;
    • год выпуска;
    • упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку или упаковочную бумагу и всех – в деревянный ящик.

В ГОСТе отмечено, что по согласованию изготовителя и потребителя, вес и форма могут меняться.

Особенности покупки слитков детально рассмотрены в соответствующих разделах.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет – это способ вложить деньги в драгоценный металл без покупки его в физическом виде. Металл будет существовать виртуально в виде записи на банковском счете в количестве грамм золота.

Поскольку речь не идет о покупке конкретного слитка с его маркировкой и уникальным номером, то у хранимого золота нет индивидуальных признаков. Поэтому счет называют обезличенным.

Важно: в отличие от покупки слитка, открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении.

Покупают и продают золото по котировкам, установленным банком. При этом банк, зачисляя средства на счет, пересчитает рубли в граммы, а при возврате наоборот: граммы в рубли.

ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета в любой момент может получить денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Открыть ОМС Сбербанк предлагает в системе Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса. Открытие счета в интернете проще и быстрее. Для этого нужно:

1 Войти в систему Сбербанк Онлайн.

2 Выбрать вкладку “Прочее”, затем “Металлические счета” и “Открытие обезличенного металлического счета”. На этой же странице вы увидите курсы покупки и продажи драгоценных металлов. Вы сможете купить золото по курсу продажи.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Нажмите для увеличения изображения

3 Выбрать металл. Например, золото. Нажать “продолжить”.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Нажмите для увеличения изображения

4 Заполнить указанные поля: счет списания и нужную сумму вклада. Сумму можно указать в рублях – тогда ячейка “масса золота” будет заполнена автоматически по курсу. Например, если внести сумму 7000 руб., это будет эквивалентно массе 2,4 г. золота.

Можно сделать наоборот: заполнить массу, например, указав 3,5 г. Тогда в поле сумма появится значение 10045 руб.

Важно: банк пересчитает рубли в граммы с округлением до десятых.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Нажмите для увеличения изображения

5 После нужно нажать “Открыть” и подтвердить реквизиты.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Минимальный размер средств на счете 0,1 гр. золота. На 10 мая это соответствует значению 252,5 руб. (по курсу продажи 2525 руб./гр.).

Проценты по счету Сбербанк не начисляет. Заработать можно только от изменения стоимости металла во времени.

Определим доход от ОМС при условии открытия счета и покупки золота на 10 000 руб. в январе 2016 г. и закрытии счета в мае 2018 г.:

ПоказательЗначение
Курс продажи золота Сбербанком 9.01.16, руб.2391
Вносимая сумма, руб.10 000
Количество золото, внесенного на счет, грамм4,18
Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб.2459
Сумма снятия, руб.10284,4
Результат сделки, руб.284,4
Доходность за весь срок, %2,84
Доходность годовая, %1,21

Результат сделки зависит от золотых котировок и в коротком периоде может быть отрицательным (убытком).

В нашем примере доходность за 2 с лишним года составила 2,84%, в пересчете на годовую ставку это только 1,21%. Такой процент гораздо ниже ставки по вкладу в Сбербанке (минимальная ставка по вкладу 3,4%). Но в долгосрочном периоде результат может быть иным.

ПоказательЗначение
Курс продажи золота Сбербанком 9.01.08, руб.694,12
Вносимая сумма, руб.10 000
Количество золото, внесенного на счет, грамм14,41
Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб.2459
Сумма снятия, руб.35426,15
Результат сделки, руб.25426,15
Доходность за весь срок, %254,26
Доходность годовая, %24,61

За 10 лет сумма 10 тыс. руб. превратилась в 35 тыс. со среднегодовой доходностью 24,61%. Ни один банковский вклад не даст возможности такого роста.

Инвестиционные монеты

Купить золото в Сбербанке можно в виде коллекционных и инвестиционных монет из золота.

Инвестиционная монета – это монета из драгоценного металла высокой пробы, предназначенная в основном для инвестирования или хранения сбережений.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Коллекционная монета – монета из драгоценного металла небольшого тиража, предназначенная в основном для коллекционирования. Выпуск такой монеты обычно приурочивают к памятным датам, событиям, известным людям.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Коллекционная монета весом 5 кг., выпущена к 150 летию Банка России. На лицевой стороне изображена эмблема Банка России – двуглавый орел, внизу государственные символы Российской империи, Временного правительства, РСФСР и СССР . На обратной стороне – портреты императора Александра II и первых руководителей Госбанка А.Л. Штиглица и Е.И. Ламанского.

Основные отличия этих монет показаны в таблице:

ПоказательИнвестиционная монетаКоллекционная монета
Качество чеканкиобычноевысокое
Тиражбольшойограниченный
Дизайнупрощенныйсложный
Художественная ценностьотсутствуетимеется
Присутствие других драгоценных металлов и драгоценных камнейнетвозможно
Цена монеты и курс золотаприближенысущественно отличаются
Выпуск монетыпостоянныйпо памятным датам или событиям
Нумизматическая ценностьнетесть
Прибыльза счет роста цены золотаза счет роста цены металла и коллекционной ценности
Выкуп монеты банкомданет

Важно: Золотые монеты не облагаются НДС, если имеют статус законного платежного средства. Этот статус установлен для всех золотых монет, выпущенных Центробанком, начиная с 1998 г. Такой статус сохранен для золотого червонца (10 рублей), содержащего 7,742 г чистого золота, выпущенного в 1975 – 1982 гг.

Статус законного платежного средства означает, что на территории России монету обязаны принять к оплате по номиналу. Например, золотая монета Георгий Победоносец имеет статус законного платежного средства. Ее номинал 50 рублей, и на нее вполне можно купить пакет молока. А если продавец откажется ее принять, на него можно подать в суд. Правда, едва ли найдется желающий оплатить товар стоимостью 50 руб. монетой, продающейся в Сбербанке за 27 тыс. руб.

В настоящий момент в Сбербанке можно приобрести следующие инвестиционные монеты из золота:

МонетаВесЦена продажи, руб.Цена покупки, руб.Цена продажи удовлетворительного состояния, руб.
Георгий Победоносец7,7826 96020 000
Золотой Червонец7,7428 96020 000
Монеты серии «Знаки зодиака»3,1110 4905 4009 400
Монеты серии «Знаки зодиака»7,7827 99016 10025 200
Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.)7,7826 96020 000
Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.)15,5553 66039 000
Денежное обращение15,5554 41035 50049 000

Для покупки инвестиционной монеты Сбербанка нужно иметь при себе паспорт. При оплате монеты важно сохранить квитанцию – она будет нужна при продаже монеты и для расчета налога на доходы. Размер налога определяют так же, как по слиткам – этот вопрос рассмотрен в разделе «Ответы на вопросы».

Хранить инвестиционные монеты нужно в банковской упаковке. Снятие упаковки может повредить монету и это существенно снизит ее стоимость.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

В Сбербанке можно купить монеты отличного и удовлетворительного (с небольшими дефектами) качества. Монеты неудовлетворительного состояния Сбербанк не продает и не покупает.

Эксперты считают, что покупка инвестиционных монет выгодна, если планируется продажа не ранее 10-15 лет. В коротком периоде прибыль от роста цены золота может обратиться убытком из-за спреда.

Случай из жизни Матвей: «Я пробовал сдать в банк золотую монету, купленную ранее там же (Сбер) – цену мне предложили в 2 раза ниже продажной!!! Короче, думаю я, что банк просто наживается на нумизматах…»

Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото

ПоказательОМСЗолотой слитокИнвестиционная монета
Вариант золотавиртуальныйреальныйреальный
Минимальный размер, грамм0,11зависит от веса монеты
Страхование вкладанет
НДС при покупкенетданет, если монета имеет статус законного платежного средства
НДФЛда, при владении металлом менее 3-х лет
Риск порчи и утраты золотаотсутствуетимеетсяимеется
Затраты на аренду сейфа для снижения риска порчи и утратынетвозможнывозможны
Цена продажи банка за грамм на 10.05.18, руб.27133257 – 3549 руб.3372 – 3741 – отличное состояние,

3022 – 3239 – удовлетворительное состояние

Влияние спреда на прибыльВ кратковременном периоде спред (разница курса покупки и продажи) «съедает» прибыль за счет роста цен

Инвестиции в золото имеют смысл при длительном сроке. Обезличенный счет экономичнее покупки физического золота: при открытии счета цена золота ниже, нет риска порчи золота и снижения его стоимости, не нужно тратиться на хранение.

В выборе между слитком и золотой монетой, обратите внимание на два нюанса:

  • покупая монету, вы экономите на НДС, если у монеты есть статус законного платежного средства;
  • золото в слитках Сбербанк продает дешевле.

Цена слитков в Сбербанке

Цена мерных слитков золота, актуальная на 10.05.2018 показана в таблице:

Кол-во граммЦена покупки при удовлетворительном качестве, руб.Цена покупки при отличном качестве, руб.Цена продажи слитка, включая НДС, руб.
слитокв пересчете на гр.слитокв пересчете на гр.слитокв пересчете на гр.
12 4592 4592 4792 479,003 5493 549,00
512 2952 45912 3352 467,0016 6853 337,00
1024 5902 45924 6602 466,0033 1343 313,40
2049 1802 45949 2802 464,0065 9153 295,75
50122 9502 459123 0702 461,40163 9023 278,04
100245 9002 459246 0502 460,50326 7423 267,42
250614 7502 459614 9502 459,80815 1443 260,58
5001 229 5002 4591 229 8702 459,741 629 2263 258,45
10002 459 0002 4592 459 6002 459,603 257 1543 257,15

Цена слитка зависит от размера: чем больше размер, тем меньше стоит 1 грамм. Исключение составляют слитки удовлетворительного состояния (более подробно как определить состояние слитка расскажем ниже). Их Сбербанк выкупает по единой цене.

Актуальные цены слитков всегда можно найти на сайте Сбербанка.

Важно: перед тем как решиться на покупку слитка, следует изучить цены. Нужно понимать, что котировка золота и цена слитка в Сбербанке – разные показатели, и что цена покупки и продажи отличаются. Случай из жизни Дмитрий: «Зашел я на сайт Сбера в раздел «драгметаллы», кликнул по котировкам. Курс был 2636 руб./грамм. Затем позвонил оператору и спросил, по какой цене могу купить золото в тот день. Оператор уточнила регион и сказала цену 2756,9 руб./грамм.

Почесал я затылок и пошел в банк. И там вышло, что нужный слиток весом 250 гр. я могу купить по цене 3190,68 руб./грамм. По-моему это развод».

Процесс покупки золотого слитка в Сбербанке

1 Выбор слитка с учетом его цены и массы. Это лучше сделать заранее.

2 Перед посещением Сбербанка уточнить в каком из ближайших филиалов возможно совершить сделку. Золото продают и покупают не все филиалы.

3 Посещение Сбербанка с паспортом и согласование сделки с представителем банка.

4 Сделка. Клиент должен присутствовать лично – онлайн покупка не допускается.

Обычно на сделку приходится около 10 минут.

Сначала слиток осматривают и взвешивают в присутствии клиента. Клиент должен видеть весы.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Важно: 0,01 гр. – показатель точности при взвешивании слитка. Но единица измерения веса слитка 0,1 гр. Например, если при взвешивании определен вес 12845,27, то масса слитка будет равна 12845,2 (округление в меньшую сторону).

Потом осуществляется оплата и передача слитка.

Важно: золото запаяно в специальную упаковку. Нарушать ее целостность нельзя, иначе Сбербанк не примет слиток обратно.

При желании клиента за отдельную плату слиток может быть упакован в красивый футляр с логотипом Сбербанка. Такой вариант прекрасно подойдет для подарка.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Передача слитка оформляется актом приемки-передачи. В нем обязательно указывают: название металла, пробу, вес, номер слитка, сумма, дату, ФИО покупателя и представителя банка.

Слиток передают клиенту вместе с сертификатом на него. Данные, указанные на слитке и в сертификате должны совпадать.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Важно: сертификат изготавливает производитель. В нем указаны номер и проба. Сертификат нужно хранить вместе со слитком. При утере сертификата, банк не выкупит слиток и не возьмет его на хранение. Продать его можно будет в ломбарде по заниженной стоимости.

Клиенту выдается кассовый ордер (чек), подтверждающий покупку. Его тоже нужно сберечь.

Хранить слиток вместе с документами можно дома. Но для обеспечения безопасности лучше арендовать ячейку в банке.

Чтобы слиток принес владельцу прибыль, срок хранения должен быть длительным: 10 – 20 лет и более.

Как реализовать купленное золото в дальнейшем?

Сначала нужно уточнить в каком из ближайших филиалов Сбербанка возможно совершить сделку..

Для продажи слитка, нужно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность.

Сбербанк купит мерный слиток золота в отличном или удовлетворительном состоянии.

Отличное состояние означает чистую поверхность без царапин, заусенцев, потертостей, инородных вкраплений. Сертификат слитка должен быть чистым и без повреждений.

Удовлетворительное состояние слитка означает, что на поверхности могут быть пятна загрязнений, царапины и потертости. Но эти особенности не должны влиять на вес слитка. Удовлетворительным также будет признан слиток без единого повреждения, но с поврежденным сертификатом: надорван или оторвана часть, в пятнах. Но эти повреждения не должны влиять на просмотр текста.

Важно: если банк заподозрит, что слиток подделан, он имеет право изъять его у клиента и направить на экспертизу. Клиент будет извещен о результатах.

Правила покупки слитков у населения имеются на сайте Сбербанка.

Важно: золотой слиток, купленный в Сбербанке, можно продать и в другой коммерческий банк.

Если банк отказался покупать ваш слиток, признав его состояние неудовлетворительным, продать его можно:

  • по цене лома в ювелирную мастерскую или скупщикам золота;
  • сдать в ломбард.

Золотой слиток отличного состояния весом 1 гр. Сбербанк купит у вас за 2479 руб., удовлетворительного состояния – за 2459 руб. (цена актуальна на 10 мая 2018 г.). Ломбард за слиток заплатит от 1950 (ваш ломбард) до 2285 руб (ломбард sunlight). Потери по сравнению с выкупом слитка Сбербанком составят 11-21% стоимости золота.

Компания Аурис покупает мерные слитки по цене лома – 2415 руб. за грамм. В этом случае потери составят 2-3%.

Случай из жизни Лена: «Два слитка золота хранилось у меня дома. Когда достала их, чтоб сдать в банк и получить деньги, на одном слитке обнаружилась ржавчина. В банке слиток не приняли. Смогла сдать его в ювелирку по цене лома!!! Ювелир сказал, что это скорее результат нарушения технологии при изготовлении. Пятно легко вывести, но слиток будет поврежден».

Самый скандальный случай с ржавым золотом связан с золотыми монетами “Георгий Победоносец”, выпущенными в 2006-2009 годах на Санкт-Петербургском монетном дворе. Дефект связан с попаданием на поверхность монеты микрочастиц железа, которые окислились при попадании во влажную среду.

Если ваш слиток или монета покрылись ржавыми пятнами, соберите документы и продайте ее банку. Если продать не получится, обратитесь к ювелиру для вывода пятен. А потом можно снова попытаться продать монету банку. Или ювелиру.

Ржавчина – наиболее безобидный из встречающихся дефектов. Основная проблема в том, что ржавчина появляется не сразу, а спустя несколько лет.

Более серьезным дефектом считаются черные точки. Это крошка шлака, попавшая в расплав золота – ее не очистить. Поэтому при покупке следует внимательно осмотреть слиток или монету.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Пятна ржавчины на монете “Георгий Победоносец” Санкт-Петербургского монетного двора

Пример расчета дохода от купли – продажи золотого слитка

Сделаем расчет для золотых слитков 50 и 100 гр. для срока хранения 5-7 лет при условии, что золото хранится в банковской ячейке.

ПоказательРезультат при покупке слитка золота весом 50 гр. 10.01.2011Результат при покупке слитка золота весом 50 гр.10.05.2013Результат при покупке слитка золота весом 100 гр.10.05.2013
Цена слитка весом 50 гр. на дату приобретения, руб.86018,08106840,87213540,00
Цена продажи за грамм на дату покупки, руб.1720,362136,822135,40
Цена слитка весом 50 гр. на дату продажи банку, руб.123070,00123070,00246050,00
Цена покупки Сбербанка за грамм на 10.05.2018, руб.2461,402461,402460,50
Результат сделки (разница цен), руб.37051,9216229,1332510,00
Результат после уплаты налога, руб.37051,9216229,1332510,00
Цена аренды ячейки, руб.32016,9225131,6325131,63
Прибыль (убыток) от сделки5035,00-8902,507378,37

Владение слитком до 3-х лет не рассматривалось, т.к. оно является убыточным из-за спреда.

В расчет не принимались слитки весом менее 50 гр., т.к. они не окупают стоимость аренды ячейки.

Владение слитком 50 гр. становится выгодным, начиная с семилетнего срока. Но слиток весом 100 гр. приносит прибыль уже через 5 лет.

Важно: альтернативу банковской ячейке составит оформление договора хранения со Сбербанком. Стоимость хранения 1 слитка 50 руб. в сутки. За год это составит 18250 руб. За 5 лет – 91 тыс. руб., за 7 лет – 128 тыс. руб. Это существенно дороже ячейки. К тому же хранение каждого слитка оплачивается отдельно.

Правила безопасности при покупке золота в слитках

1 Безопасно покупать золото в слитках в банке. Банк должен быть надежным – Сбербанк вполне удовлетворяет этому требованию. Слитки Сбербанка выкупит любой банк, имеющий право на эту операцию. С продажей слитков другого банка могут возникнуть проблемы – не все банки покупают «чужое золото».

2 Нельзя покупать золотые слитки с рук. Это является нарушением закона. Кроме того, есть риск покупки поддельного слитка.

3 При покупке слитка в банке, его нужно осмотреть на предмет повреждений и загрязнений.

4 Хранить золото следует в заводской упаковке, это защитит от возможных повреждений.

Достаточно взять монету без перчаток и хорошенько её «полапать» без чехла, как её ценность резко упадёт. Всегда есть какой-то риск испортить внешний вид монеты. Это сразу может снизить её цену на 10 – 20%.Михаил, эксперт по золоту

5 Покупка слитка невозможна без сертификата. Данные сертификата должны совпадать с маркировкой слитка.

6 Для обеспечения полной безопасности слитки не должны покидать здание банка. Для этого их сразу после покупки нужно положить на хранение в арендованную в банке ячейку.

Какие подразделения Сбербанка совершают операции со слитками драгоценных металлов (список с адресами)

ГородНомер ВСПАдрес ВСПТелефон
1Иркутск№8586/0379ул. Нижняя Набережная, д.10(3952) 28-28-44
2Нижний Новгород№9042/0110ул. Октябрьская, д. 35
3Казань№8610/0999ул. Бутлерова, д. 44
4Красноярск№9031/0063ул. Телевизорная, д. 1 с 98-52-22-38-62
5Хабаровск№9070/0154ул. Гамарника, д.12
6Владивосток№8635/0174Океанский пр-т, д.18
7Тюмень№0029/0330ул. Рижская, д. 61(3452)592520
8Омск№8634/0249ул. М. Жукова, д. 4 к1(3812)279800
9Пермь№6984/0719ул. Монастырская, д. 4(342) 2102360,

(342) 2102794

10МоскваОПЕРУул. Вавилова, д. 19
11Москва№9038/0524ул. Тверская, д. 22
12Волгоград№8621/ул. Коммунистическая, д. 40(8442) 96-53-52
13Самара№6991/702ул. Советская/Победы, д.2/144(846) 998-17-05
14Ярославль№17/0172ул. Кирова, д. 16(4852)729518,

(4852)731632,

(4852)303992

15Санкт-Петербург№9055/01891ул. Думская, д.1-3, лит. А(812)335-10-50
16Новосибирск№8047/0592ул. Серебренниковская, д. 20(385-2)399-389,

(385-2)399-256,

(385-2)399-255,

(385-2)399-377.

17Барнаул№8644/0786пр. Комсомольский, д. 106а(383)2122766,

(383)2122740,

(383)2122709,

(383)2122723

18Ставрополь№5230/0166ул. Ленина, д. 381(8652)309200
19МоскваОПЕРУул. Б. Андроньевская, д.8(495) 781-14-85;

(495) 974-66-87;

(495) 974-66-40

20Екатеринбург№7003/0897ул. Куйбышева, д. 67(343)2533078,

(343)2533079,

(343)3546006,

(343)3546275,

(343)3546271,

(800)5555550

21Челябинск№8597/0556ул. Энтузиастов, д. 9а(351)2671510,

(351)2671452,

(351)2671517

22Воронеж№9013/0003пр-т Революции, д. 35(473) 272-72-62,

(473) 272-72-25

23Краснодар№8619/0160ул. Красноармейская, 34(861)2190100
24Ростов-на-Дону№5221/0001ул. Евдокимова, д. 37(863)2878055
25Сочи№1806/0146ул. Войкова, д. 3(8622)527137

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какие обозначения должны обязательно присутствовать на золотом слитке

Обозначения (маркировку) наносит предприятие – изготовитель. Маркировка обязательно содержит текст:

  • «Россия»;
  • «Золото»;
  • количество грамм;
  • проба;
  • товарный знак завода – изготовителя;
  • номер слитка.

Для стандартного слитка дополнительно указывают марку золота.

По согласованию с изготовителем, на слитке допускается нанесение товарного знака банка или другой символики.

Купить золото в Сбербанке — цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Маркировка может быть выполнена на английском.

Где я могу узнать цены покупки и продажи слитков драгоценных металлов в Москве?

На официальном сайте Сбербанка по ссылке.

Где можно посмотреть, как сильно изменились цены на золото на международном рынке?

На этой странице показана мировая цена золота,  а здесь вы найдете курс золота в режиме реального времени.

Есть ли возможность приобрести слитки золота массой более 1000г?

В Сбербанке можно купить стандартные золотые слитки весом от 11 до 13,3 кг. Наличие слитков в отделении нужно уточнять по телефону в списке.

У меня есть штампованный слиток золота массой 20 граммов, однако ввиду «небрежного» обращения на нем появились царапины. Может ли банк его купить и по какой цене?

Банк проведет экспертизу слитка, и если его состояние будет признано отличным или удовлетворительным, купит его. Актуальные цены можно посмотреть здесь.

Если состояние слитка неудовлетворительное, банк его не купит. Его можно продать по цене лома в ювелирную мастерскую, ломбард или скупщикам золота.

Как определить изготовителя слитка?

На слитке имеется товарный знак завода – изготовителя. В сертификате слитка указано его название.

Номер слитка содержит шифр завода. Например: обозначение НВ указывает на Новосибирский аффинажный завод, Кр – Красноярский завод цветных металлов и т.п.

Я приобрёл 20 граммовый слиток золота в одном из московских коммерческих банков. Могу ли я сейчас продать его Сбербанку?

Сбербанк может купить слиток другого банка, но он должен быть отличного или удовлетворительного состояния.

Нужно ли платить НДФЛ при операциях с золотыми слитками и как определить размер налога?

Если владеть слитком больше трех лет, налог на доходы платить не нужно. Если меньше – нужно. Налог уплачивается при продаже металла, потому что именно факт продажи означает получение дохода.

Сумма, с которой уплачивается налог, может быть рассчитана двумя способами:

1 Как разница между стоимостью покупки и продажи. Например, золото куплено за 1 млн. руб. и через 2 года продано за 1,5 млн. руб. Разница составит 500 тыс., с которых нужно уплатить налог 13%. Это 65 тыс. руб.

Важно: для использования этого способа нужно документально подтвердить расходы. Для этого следует сохранить и предъявить в налоговую квитанции и другие документы, подтверждающие сделку. Если документы не сохранились, уплата налога, рассчитанного этим способом невозможна.

Если при расчете, вместо прибыли получен убыток, платить налог не нужно.

2 Цена продажи золота за минусом имущественного вычета 250 тыс. руб. Для приведенного примера, это 1,5 млн. за минусом 250 тыс. То есть 1 млн. 250 тыс. руб. Налог 13% от этой суммы равен 195 тыс. руб.

Каждый налогоплательщик вправе выбрать тот способ, который будет экономнее. В нашем примере это способ 1.

Важно: имущественный вычет в пределах 250000 руб. от доходов при продаже золота положен всем налогоплательщикам в соответствии со ст. 220 налогового кодекса.

Если цена продажи золота меньше налогового вычета, например, 200 тыс. руб., то применив вычет, вы не будете платить налог.

Заключение

Вложение в золото – надежный способ сохранить сбережения. При длительном сроке еще и приумножить.

Золото в Сбербанке покупают различными способами: через открытие ОМС или покупку золотых монет и слитков. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

До совершения покупки важно разобраться в отличиях этих способов и изучить цены.

Покупая золото в виде слитка важно обеспечить ему безопасное хранение. Повреждение слитка или монеты существенно снизит его стоимость. В некоторых случаях до цены лома.

Мало информации по теме? Поиск подскажет:


Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант Facebook
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: