Кредиты в Россельхозбанке и процентные ставки по ним

Содержание

  • 1 Кредит в Россельхозбанке — условия в 2016 году, процентные ставки
    • 1.1 Потребительские кредиты
    • 1.2 Автокредиты
    • 1.3 Ипотечное кредитование
    • 1.4 Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства
  • 2 Потребительский кредит Россельхозбанка — процентные ставки в 2016 году
  • 3 Кредит наличными без справок и поручителей от Россельхозбанка
  • 4 Россельхозбанк — новые предложения клиентам
  • 5 Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?
  • 6 Как подать заявку на кредит онлайн в Россельхозбанке?
  • 7 Россельхозбанк — отзывы клиентов о кредитах

Если на решение каких-либо проблем не хватает денег, то всегда можно воспользоваться услугой кредитования от Россельхозбанка (РСХБ). Данная финансовая организация предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, позволяющих оформить ипотеку, автокредит либо другой целевой займ. Каждая из них имеет свои требования и специальные условия для заемщиков.

В начале своей деятельности банк предоставлял свои услуги сельским жителям и владельцам личных подсобных хозяйств. Но благодаря поддержке правительства, кредиты Россельхозбанка сегодня доступны всем гражданам РФ. Они представляют особый интерес, в первую очередь за счет процентной ставки и небольшого перечня документов, которые необходимы для подачи и утверждения заявки. Далее речь пойдет об особенностях и условиях кредитования Россельхозбанка.

Кредиты в Россельхозбанке и процентные ставки по ним

Кредит в Россельхозбанке — условия в 2016 году, процентные ставки

С начала 2016 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам несколько видов кредитования.

Виды кредитовЧисло программ на 2016 год
Потребительские8
Автокредиты (займ на покупку транспортного средства)3
Ипотечное кредитование8
Кредиты на развитие ЛПХ (личное подсобное хозяйство — деятельность не связанная с предпринимательством и заключающаяся в производстве и переработке с/х продукции на своем/предоставленном земельном участке)3
Итого: 22 программы

Потребительские кредиты

Программа кредитованияСрок кредита (в месяцах)Процентная ставкаСумма кредитаОбеспечение
Потребительский займ без залога и поручительства для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в АО Россельхозбанкедо 12от 16,90%от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка, открытый не менее 6 мес.
12-36от 17,90%
36-60от 18,90%
Потребительский без обеспечениядо 12от 22,90%от 10 000 до 750 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для участников зарплатного проекта
12-36от 23,90%
36-60от 24,90%
Потребительский займ с обязательным обеспечениемдо 12от 20,90%от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 2 000 000 руб. – для зарплатных клиентовпоручительство как минимум одного физического либо юридического лица; залог ликвидного имущества
12-36от 21,90%
36-60от 22,90%
Пенсионныйдо 12от 16,75%от 10 000 до 500 000 руб.
12-36от 17,25%
36-60от 17,75%
60-84от 18,25%
в случае перевода пенсии на счет в Россельхозбанке
до 12от 15,25%
12-36от 15,75%
36-60от 16,25%
60-84от 16,75%
Нецелевой потребительский под залог жильядо 3616%от 100 000 до 10 000 000 руб., но не более 50% от рыночной цены недвижимого имущества, передаваемого в залогзалог (ипотека) недвижимого имущества заемщика/ созаемщика (квартира, жилой дом с землей)
36-12017%
Рефинансирование потребительских займовесли по займу, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение
до 12от 20,90%до 1 000 000 руб.
12-36от 21,90%
36-60от 22,90%
при отсутствии обеспечения
до 12от 22,90%до 750 000 руб.; до 1 000 000 руб. для клиентов, получающих на зарплату на счет в Россельхозбанкепоручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества
12-36от 23,90%
36-60от 24,90%
Специальные программы
Садоводпри наличии залога ликвидного (обращаемого в деньги) имуществаот 10 000 до 1 500 000 руб.поручительство как минимум одного физического либо юридического лица; залог ликвидного имущества
до 12от 19,5%
12-36от 20,50%
36-60от 21,50%
при наличии поручителей (физического/юридического лица)
до 12от 20,50%
12-36от 21,50%
36-60от 22,50%
Инженерные коммуникациидо 12от 20,50%от 10 000 руб. до 500 000 руб.поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества
12-36от 21,50%
36-60от 22,50%

Автокредиты

Данный займ, также как и автокредит в Сбербанке в 2016 году, предназначен для совершения сделок по покупке нового или поддержанного отечественного либо иностранного автомобиля.

Программа кредитованияСрок займа (в месяцах)Процентная ставкаСумма займаОбеспечение
Автокредит с поддержкой государства (до 31.12.2016)до 36от 10,50%до 920 000 руб., но не свыше 80% от стоимости авто по договору купли-продажизалог приобретаемого авто
размер первоначального взноса от 20,0%
Кредит на покупку машины с салонадо 60от 17,50%до 3 000 000 руб.
размер первоначального взноса от 15,00%
Кредит на покупку подержанного автодо 60от 19,50%до 3 000 000 руб.
размер первоначального взноса от 25,00%

Ипотечное кредитование

Программа кредитованияСрок займа (в месяцах)Процентная ставкаСумма ипотекиОбеспечение
Жилье в ЖК Царицыно (до 31.12.2016)размер первоначального взноса – от 20%от 100 000 до 8 000 000 руб.залог приобретаемого жилья
до 607,50%
60-1207,50%
120-1809,00%
180-2409,50%
240-36010,00%
Жилье в ЖК 1147при размере первоначального взноса от 20%от 100 000 до 8 000 000 руб.
до 6011,30%
60-12011,50%
120-18011,50%
180-24011,75%
240-36011,75%
при размере первоначального взноса 30-50%
до 6010,50%
60-12011,00%
120-18011,00%
180-24011,50%
240-36011,50%
при размере первоначального взноса свыше 50%
до 609,00%
60-12010,50%
120-18010,50%
180-24011,25%
240-36011,25%
Ипотека с государственной поддержкойразмер первоначального взноса от 20%от 100 000 до 8 000 000 (для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях) до 3 000 000 (для объектов, находящихся на других территориях РФ)
до 36011,30%
Военная ипотека плюсразмер первоначального взноса от 20%от 300 000 до 2 200 000 руб.
до 27611,50%
Ипотечное жилищное кредитованиепри размере первоначального взноса до 50%от 100 000 до 20 000 000 руб.залог купленного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости
до 6013,90%
60-36013,90%
при размере первоначального взноса 50 и более %
до 6012,90%
60-36013,90%
Целевая ипотека в Россельхозбанке без первоначального взносапри размере первоначального взноса до 50%от 100 000 до 20 000 000 руб.залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика/созаемщика (квартира, жилой дом с участком)
до 6012,90%
60-36013,90%
при размере первоначального взноса более 50%
до 6013,90%
60-36013,90%
Ипотека по двум документампри размере первоначального взноса до 50%до 8 000 000 для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях; до 4 000 000 для объектов, находящихся на других территориях РФ. Но не более 60% от стоимости покупаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, финансируемого АО «Россельхозбанк». И не более 50% от цены на жилой дом с участкомзалог купленного (возведенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости
до 6014,40%
60-36014,40%
при размере первоначального взноса 50 и более %
6013,40%
60-36014,40%
Молодая семья и материнский капиталпри размере первоначального взноса до 50%от 100 000 до 20 000 000 руб.залог купленного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости
до 6013,90%
60-36013,90%
при размере первоначального взноса 50 и более %
до 6012,90%
60-36013,90%

Размер первоначального взноса по программе «Материнский капитал» может составлять 0% от стоимости строящегося/приобретаемого объекта недвижимости при условии, что величина семейного капитала равна либо больше суммы минимального первоначального взноса, требуемого банком. Следует отметить, что семейный капитал можно использовать и для закрытия задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту. В данном случае нужно уточнить, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом необходимы.

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства

Программа кредитованияСрок займа (в месяцах)Процентная ставкаВеличина займаОбеспечение
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйстводо 36от 20,75%от 10 000 до 700 000 руб.поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества
36-60от 21,00%
На развитие личного подсобного хозяйствадо 12от 16, 50%до 1 000 000; до 1 500 000 для «надежных» клиентов
12-60от 16,50%
для «надежных» клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке
до 12от 14,90%
12-60от 15,50%
На развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительствадо 36от 22,25%на срок до 24 мес. до 300 000 руб.;

на срок до 60 мес. до 700 000 руб.

36-60от 22,50%
для «надежных» клиентов
до 36от 21,75%
36-60от 22,00%

Потребительский кредит Россельхозбанка — процентные ставки в 2016 году

Прежде чем подать заявку на потребительский займ в РСХБ, необходимо выбрать определенную кредитную услугу банка, опираясь на свои желания и возможности. Ниже приведены названия и описания займов, предусмотренных для определенных групп физических лиц.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Банковская услугаОписание
Потребительский без залога и поручительства от 15,50%Кредит на любые цели (ремонт, отдых, покупка товаров и т.д.) без какого-либо обеспечения
Потребительский займ с обеспечением от 14,50%Кредит на любые нужды с привлечением поручителей либо предоставлением залога
Пенсионный от 14,50%Кредит для заемщиков пенсионного возраста (до 75 лет) на любые цели и нужды
Нецелевой потребительский займ под залог квартиры/частного дома от 15,50%Кредит на любые нужды под залог недвижимого имущества, не требующий целевого использования взятых у банка средств
Рефинансирование потребительских займов от 14,90%Кредит на полное гашение открытых займов в других финансово-кредитных учреждениях на более привлекательных условиях
«Садовод» от 19,50%Кредит на определенные нужды для хозяев садовых участков и дач или тех, кто планирует приобретение данной недвижимости. Кредитные средства можно потратить на строительство бани, подведение воды либо покупку участка с домом
Инженерные коммуникации от 20,50%Используя кредитные средства, можно оплатить оборудование и сопутствующие работы по проведению инженерных коммуникаций (канализации, воды, газа, электричества, вентиляции)

Все вышеописанные программы доступны не только участникам зарплатных проектов и «надежным клиентам», но и тем, кто не имеет кредитной истории и не являются сотрудниками аккредитованных компаний.

Все кредитные предложения Россельхозбанка, в отличие от программ кредитования в МФБанке, имеют ряд дополнительных плюсов. Помимо привлекательных ставок к преимуществам, особо выгодным для заемщиков, можно отнести следующие пункты:

  • кредитные средства предоставляются без каких-либо комиссий;
  • досрочное гашение не облагается ограничениями и штрафами;
  • заемщик может подтвердить доход, предъявив справку по форме банка;
  • заемщик вправе выбрать наиболее подходящую схему гашения кредита (аннуитетную (равные платежи каждый месяц)/дифференцированную).

Совет: эксперты рекомендуют делать выбор в пользу дифференцированных платежей. Разумеется, они не всегда удобны. И тем не менее данная схема позволяет сэкономить на процентах по кредиту.

Все кредиты РСХБ выдаются в рублях, оформляются, как правило, лицам, достигшим совершеннолетия, и в большинстве случаев требуют наличие какого-либо обеспечения.

Условия по займам, а также ставки по кредитам даже внутри одного займа, могут быть отличными. Так, к примеру, сумма процентной ставки зависит от нескольких пунктов:

  1. От срока действия договора между кредитором и заемщиком. Чем он продолжительней, тем выше ставка.
  2. От того, к какой группе заемщиков относится клиент. Для людей, чья зарплата перечисляется на открытый счет в Россельхозбанке, ставки всегда ниже.
  3. От заинтересованности клиента в договоре страхования. При согласии заемщика застраховать свое здоровье и жизнь на весь период действия кредитного договора банк снижает ставку.

Совет: заемщик сам решает — приобретать ему полис страхования или нет. Банк не имеет права навязывать данную услугу либо отказать в предоставлении заемных средств только по причине того, что клиент отказался застраховать жизнь. Тем не менее банк вправе повысить процентную ставку.

Стоит обратить внимание, что Россельхозбанк – один из немногих банков, выдающих кредиты людям в возрасте до 75 лет. Условия кредитования для заемщиков преклонного возраста разительно отличаются от тех, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения, своей оригинальностью и лояльностью по отношению к клиентам, что, конечно же, хорошо для заемщика. Поэтому, прежде чем взять кредит пенсионеру в Сбербанке под маленький процент, следует сравнить предложения обоих банков, чтобы в конечном итоге выбрать наиболее оптимальный вариант с минимальной переплатой по займу.

Кредит наличными без справок и поручителей от Россельхозбанка

Для того чтобы получить наличные кредитные средства без поручительства, справок да еще и с привлекательной процентной ставкой, необходимо быть работником компании – участником зарплатного проекта Россельхозбанка, — либо воспользоваться специальной акцией, предлагаемой кредитно-финансовой организацией, и получить займ под 15,5% годовых.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 750 000 руб. (1 500 000 руб. для участников зарплатного проекта), минимальная – 10 000 руб. со сроком возврата до 5 лет.

Россельхозбанк — новые предложения клиентам

В 2016 году банк предоставляет своим клиентам следующие акции и льготы по ним:

Вид кредитованияСпециальные условия
Потребительский кредит без залога и поручительства для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка10 000 — 50 000 руб. на срок до 1 года – ставка 15,5%
Потребительский с предоставлением залога или привлечением поручителейдо 50 000 руб. на срок до 12 мес. – ставка 14,5%
Пенсионныйболее 200 000 на срок до 12 мес. – ставка 15%

Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?

Чтобы получить интересующий займ Россельхозбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям кредитно-финансового учреждения:

  • быть гражданином РФ;
  • быть в возрасте 18, 21 либо 23 лет, в зависимости от программы кредитования;
  • быть в возрасте не более 55-60 лет на дату последнего гашения кредита по договору, в отдельных случаях до 65 либо 75 лет;
  • иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  • проживать и быть зарегистрированным на территории нахождения структурного подразделения банка.

С учетом данных требований для оформления займа в Россельхозбанке, необходим следующий минимальный перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ либо другой документ, который удостоверяет личность заемщика;
  • анкета заявителя на получение займа;
  • документы, демонстрирующие величину доходов и удержаний заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя либо другой документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • для заемщиков мужского пола до 27 лет – военный билет, для учащихся в вузах – призывное удостоверение об отсрочке от призыва на военную службу;
  • для пенсионеров – соответствующее удостоверение и справка о величине перечисленной пенсии за последний месяц;
  • документы по предоставляемому залогу и т.д.

Как подать заявку на кредит онлайн в Россельхозбанке?

Воспользоваться предложениями от Россельхозбанка можно и не посещая отделение кредитно-финансового учреждения. На сайте банка каждый может оставить заявку в онлайн режиме на получение необходимых кредитных средств.

В данной заявке банк просит указать следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • место жительства и работы;
  • состав семьи и доход.

Онлайн заявка имеет ряд плюсов в сравнении с более привычной процедурой оформления займа:

  1. После заполнения анкеты на сайте банка она мгновенно попадает в «руки» сотрудника кредитно-финансового учреждения, который рассматривает и обрабатывает ее. Это значительно сокращает время ожидания для клиента. Если сотруднику Россельхозбанка нужно уточнить какие-то пункты, он делает это по телефону.
  2. Банк предоставляет различные виды кредитных программ и для каждой из них необходим определенный список документов. Для уточнения данного перечня в каждом отдельном случае можно пообщаться с работником банка.
  3. При оформлении анкеты в онлайн режиме всегда есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором для проведения требуемых расчетов. Он позволит определить максимальную сумму кредита и ежемесячного платежа.
  4. Россельхозбанк предоставляет скидку клиентам, оформившим кредит в онлайн режиме.

Россельхозбанк — отзывы клиентов о кредитах

Офисы банка расположены почти в каждом населенном пункте РФ, благодаря этому у РСХБ хорошо налажена обратная связь с клиентами. Особенно с теми, кто обращается в региональные подразделения. Большинство отзывов, к сожалению, имеют преимущественно негативную окраску.

Основным поводом для недовольства служит то, что многие клиенты не могут добиться от представителей Россельхозбанка своевременной реакции на свои запросы. И причина тому – сложнейшая внутренняя структура АО.

Главная проблема взаимной работы банка с клиентом – крайне низкий уровень обслуживания и временные задержки в предоставлении информации и услуг. Зачастую заемщики жалуются, что не могут дозвониться в службу поддержки и слишком долго ждут решения по кредитной заявке. Срок ожидания часто превышает две недели, когда согласно условиям обслуживания клиентов на него должно отводиться до пяти рабочих дней.

Реальные ставки по потребительским кредитам не всегда соответствуют заявленным, что также вызывает недовольство граждан РФ. Еще одна популярная проблема – частые сбои в работе банкоматов и недоступность онлайн сервисов.

Найти положительный отзыв о работе банка – задача не из простых. Даже на крупнейших банковских порталах, где собраны многочисленные мнения заемщиков и прочих банковских клиентов. В подавляющей своей массе эти отзывы затрагивают выгоду и доступность ипотечных программ.

Россельхозбанк предлагает прекрасные условия кредитования, позволяющие заемщикам решить свои финансовые проблемы. Разумеется, как и любой другой банк, данное АО хочет быть уверенным в платежеспособности своих клиентов, поэтому предъявляет довольно высокие требования и запрашивает документы, подтверждающие регулярность доходов.

Сохраните статью в 2 клика:

Прежде чем обратиться за кредитом на строительство частного дома от Сбербанка или подать заявку на любой другой займ в Россельхозбанк, потенциальному заемщику следует убедиться в наличии положительной кредитной истории, необходимого первоначального взноса (для ипотеки или автокредита), а также запросить в бухгалтерии необходимые документы и проверить налоговую задолженность по ИНН.

Мало информации по теме? Поиск подскажет:


Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант Facebook
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ВК