Актуальные и интересные идеи для бизнеса в 2019 году

Содержание

  • 1 Кредит под залог недвижимости в 2018 году — что это такое, без справки о доходах, взять, срочно, получить, имеющейся
    • 1.1 Общие моменты
    • 1.2 Что это такое
    • 1.3 Условия выдачи
    • 1.4 Действующие нормативы
    • 1.5 Как получить банковский кредит под залог недвижимости
    • 1.6 Подача онлайн-заявки
  • 2 Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков
    • 2.1 Что такое кредит под залог недвижимости
    • 2.2 Нецелевой кредит под залог квартиры
    • 2.3 Кредит под залог земельного участка
    • 2.4 Минимальный процент
    • 2.5 Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
    • 2.6 Условия кредита под залог недвижимости
    • 2.7 Как взять кредит под залог квартиры
    • 2.8 Документы для займа
    • 2.9 Требования банка к заемщику
    • 2.10 Получение и обслуживание кредита
    • 2.11 Порядок погашения кредита
    • 2.12 Какие банки дают кредит под залог недвижимости
    • 2.13 Плюсы и минусы кредита
    • 2.14 : Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости
  • 3 Кредит под залог недвижимости
    • 3.1 Размер, требования, проценты займа под залог недвижимости
    • 3.2 Какую недвижимость могут взять в залог?
    • 3.3 Что принимают?
    • 3.4 Критерии при выдаче кредита под залог недвижимого имущества
    • 3.5 1. Платежеспособность
    • 3.6 2. Общая стоимость объекта коммерческой недвижимости
    • 3.7 3. Коммерческая недвижимость и ее ликвидность
    • 3.8 4. Объект недвижимости и его техническое состояние
    • 3.9 5. Объект недвижимости и его значимость для самого заемщика
    • 3.10 Варианты получения кредита под залог недвижимости
    • 3.11 1. Банковский кредит
    • 3.12 2. Займ в МФО
    • 3.13 3. Займ у частного кредитора
    • 3.14 Этапы получения кредита под залог
    • 3.15 1. Выбор финансовой организации
    • 3.16 2. Подготовка документов
    • 3.17 3. Оценка объекта
    • 3.18 4. Заключение договора и получение кредита
    • 3.19 5. Оплата
    • 3.20 Как взять кредит под залог недвижимости, не подтверждая доходов?
    • 3.21 Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?
    • 3.22 Как получить потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости, если кредитная история плохая?
    • 3.23 1 Способ
    • 3.24 2 Способ
    • 3.25 3 Способ
    • 3.26 Особенности выдачи займа при кредите наличными под залог недвижимости
    • 3.27 Особенности получения ипотечного кредита под залог недвижимости
  • 4 Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
    • 4.1 Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?
    • 4.2 Банк Жилищного Финансирования
    • 4.3 Сбербанк
    • 4.4 РоссельхозБанк
    • 4.5 Грин Финанс
    • 4.6 Втб банк москвы
    • 4.7 СовкомБанк
    • 4.8 Альтернатива кредиту под залог недвижимости
Содержание
  1. Кредит под залог недвижимости в 2018 году — что это такое, без справки о доходах, взять, срочно, получить, имеющейся
  2. Общие моменты
  3. Что это такое
  4. Условия выдачи
  5. Действующие нормативы
  6. Как получить банковский кредит под залог недвижимости
  7. Подача онлайн-заявки
  8. Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков
  9. Что такое кредит под залог недвижимости
  10. Нецелевой кредит под залог квартиры
  11. Кредит под залог земельного участка
  12. Минимальный процент
  13. Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
  14. Условия кредита под залог недвижимости
  15. Как взять кредит под залог квартиры
  16. Документы для займа
  17. Требования банка к заемщику
  18. Получение и обслуживание кредита
  19. Порядок погашения кредита
  20. Какие банки дают кредит под залог недвижимости
  21. Плюсы и минусы кредита
  22. : Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости
  23. Кредит под залог недвижимости
  24. Размер, требования, проценты займа под залог недвижимости
  25. Какую недвижимость могут взять в залог?
  26. Что принимают?
  27. Критерии при выдаче кредита под залог недвижимого имущества
  28. 1. Платежеспособность
  29. 2. Общая стоимость объекта коммерческой недвижимости
  30. 3. Коммерческая недвижимость и ее ликвидность
  31. 4. Объект недвижимости и его техническое состояние
  32. 5. Объект недвижимости и его значимость для самого заемщика
  33. Варианты получения кредита под залог недвижимости
  34. 1. Банковский кредит
  35. 2. Займ в МФО
  36. 3. Займ у частного кредитора
  37. Этапы получения кредита под залог
  38. 1. Выбор финансовой организации
  39. 2. Подготовка документов
  40. 3. Оценка объекта
  41. 4. Заключение договора и получение кредита
  42. 5. Оплата
  43. Как взять кредит под залог недвижимости, не подтверждая доходов?
  44. Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?
  45. Как получить потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости, если кредитная история плохая?
  46. 1 Способ
  47. 2 Способ
  48. 3 Способ
  49. Особенности выдачи займа при кредите наличными под залог недвижимости
  50. Особенности получения ипотечного кредита под залог недвижимости
  51. Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
  52. Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?
  53. Банк Жилищного Финансирования
  54. Сбербанк
  55. РоссельхозБанк
  56. Грин Финанс
  57. Втб банк москвы
  58. СовкомБанк
  59. Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в 2018 году — что это такое, без справки о доходах, взять, срочно, получить, имеющейся

Цикличность жизни характеризуется периодами благополучия и периодами, которые влекут острую нехватку денежных средств.

Такая ситуация возникает при смерти родственников, рождении ребенка, свадьбе, поступлением на плотной основе в институт, приобретении машины.

Срочная потребность в крупной сумме денежных средств заставляет нас обращаться в банк, чтобы заимствовать необходимую сумму.

Для многих людей, которые первый раз сталкиваются с кредитованием, эта процедура вызывает страх, что их могут обмануть.

Понимание как взять кредит под залог недвижимости, позволяет заемщику оценить все плюсы и подводные камни этого процесса.

Общие моменты

Развитая структура кредитования предусматривает кредитные программы, которые способны заинтересовать многих.

Если залогом выступает недвижимость, то банки готовы предложить лояльные условия кредитования. Это обусловлено высокой ликвидностью данного предмета залога.

Залоговая стоимость недвижимости составляет 60–80 процентов от ее рыночной цены. Столь низкая стоимость позволяет реализовать недвижимость максимально быстро.

Ликвидность залога недвижимости неоспорима и ее залог для получения ссуды имеет ряд плюсов:

  • процент одобрение залогового кредита достаточно высок;
  • вы продолжаете пользоваться, заложенной недвижимостью или сдавать ее в аренду;
  • залогодателем объекта недвижимости может быть не только заемщик, но и третье лицо;
  • после погашения кредита обременение с предмета залога снимается.

Некоторые неудобства, тем не менее присутствуют:

  • заемщик обязан произвести расходы по оценке объекта залога;
  • застраховать предмет залога и свою жизнь;
  • зарегистрировать ипотеку в Росреестре;
  • размер кредита составляет не более 60-80% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • просрочка по кредиту может привести к реализации банком залога.

Что это такое

Кредит под залог объекта недвижимости – это узаконенная процедура передачи денежных средств (кредита) от банка клиенту, залогом по которому является недвижимое имущество.

Другими словами, кредит под залог, имеющейся недвижимости, представляет собой потребительский заём.

Жилая недвижимость, предоставляемая в залог, служит гарантией возврата денежных средств.

Условие о предоставлении заемщиком залога обусловлено некоторой особенностью.

При наличии у человека нескольких кредитов и существующей просрочки, первоочередное право удовлетворения требований финансовых структур будет принадлежать тому кредитору, у которых в залоге находится имущество.

При возникновении у заемщика затруднений с погашением займа, он может лишиться всего залога.

Залоговое имущество подлежит оценке кредитным экспертом или оценочной компанией, которая должна быть аккредитована в банке-кредиторе, иначе банк не примет оценочный отчет.

Оценка недвижимости производится до кредитного комитета, на котором рассматривается возможность и условия кредитования.

После государственной регистрации ипотеки, вы получите свидетельство о праве собственности на недвижимость, где будет указано – ипотека. По окончании кредита, вам выдадут первоначальное свидетельство о праве собственности.

Такая процедура кредитования снижает оперативность сделки, но позволяет оформить большую сумму займа под меньший процент, в отличие от других видов залога.

В каждом банке свои условия оформления кредита под залог недвижимости. Но существует ряд общих требований:

  1. Требуется представить правоустанавливающие документы, которые подтверждают право собственности на данную недвижимость и земельный участок, расположенный под строением.
  2. Необходим техпаспорт.
  3. Оформленного надлежащим образом кадастрового плана земельного участка, если объект – отдельно стоящее здание.
  4. Выписка ЕГРН.
  5. Отсутствие задолженности по налогам.
  6. Надлежащее техническое состояние предмета залога.

Не стоит забывать, что до получения заемных средств вам придется оплатить не только страховку, но и работу оценочной компании, за произведенную оценку, предлагаемой в залог недвижимости.

Условия выдачи

Большинство требования банковских структур, для рассмотрения вопроса о кредитовании схожи:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Платежеспособность заемщика.
  3. Отсутствие обременения на недвижимое имущество и его страхование.
  4. Объект недвижимости не может находиться в аварийном состоянии.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Представление заемщиком ряда документов:
  • заявки на кредит;
  • паспорт заемщика;
  • копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;
  • согласие супруга(ги) на залог.

Перечень необходимых документов может быть больше, все зависит от требований банка-кредитора.

Действующие нормативы

Кредитно-финансовая организация примет в залог следующее имущество, относимое к недвижимости:

  • дачи, гаражи и другие строения;
  • земельные участки;
  • жилой дом или часть его;
  • квартиры;
  • комнату, в коммунальном общежитии;
  • объекты, нежилого назначения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

При долевой собственности, залогодатель имеет право заложить свою долю недвижимого имущества, получив только согласие супруги (га).

Кредитная организация не примет в объект недвижимости, если она:

  • требует ремонта;
  • подлежит сносу;
  • имеет обременение у другого кредитора.

А также залог невозможен, если в помещении прописаны:

  • граждане, отбывающие срок;
  • престарелые иждивенцы;
  • лица, находящиеся на лечении в психиатрическом учреждении;
  • несовершеннолетние;
  • граждане, проходящие службу в армии;
  • другие родственники залогодателя.

На период кредитования в жилом помещении никто не должен быть прописан. С детьми выписка происходит немного сложнее.

Они могут быть выписаны с согласия органа опеки и попечительства. Выписка осуществляется в жилое помещение, которое не может быть хуже того, из которого их выписали.

Как получить банковский кредит под залог недвижимости

Заложить недвижимость актуально в следующих случаях:

  • потребность большого заимствования;
  • размер официального дохода недостаточен, для рассмотрения запрошенного кредита;
  • отсутствие сбережений, чтобы внести первоначальный взнос.

Повышенные в этих случаях риски кредитования, отражаются на увеличении ставки по этим кредитам.

Учитывая обнищание населения России в 2018 году и возросший процент невозврата кредитов, банки стараются получить подтверждение платежеспособности заемщика.

Если этого недостаточно, то увеличивается дисконтирование рыночной стоимости, закладываемой недвижимости.

Банковским структурам выгодно осуществлять кредитование граждан и юридических лиц. Это один из основных источников дохода.

Банки привлекают денежные средства на длительный срок под низкие проценты, а кредитование осуществляют на короткий срок под более высокую процентную ставку.

Каждый индивидуум, испытывающий потребность в кредитовании, должен пройти несколько этапов, чтобы получить кредит:

  1. Внимательно изучить условия кредитования и получить консультацию у менеджера банка, чтобы задать возникшие вопросы и взять список требуемых документов.
  2. Собрать документы и заказать оценку объекта недвижимости.
  3. Заполнить и подать заявку для рассмотрения вопроса о кредитовании.
  4. Дождаться решения кредитного комитета банка, в котором содержатся условия предоставления займа.
  5. Подписать кредитный договор и договор залога (ипотеки).
  6. Совместно с сотрудником банка произвести регистрацию договора ипотеки.
  7. Осуществить страхование, закладываемой недвижимости.
  8. Получить денежные средства.

Период всех процедур, необходимых для получения заемных средств, в каждой кредитной организации свой и составляет в среднем от 14 дней до 2 месяцев.

Залогодатель на срок кредитования не может дарить, обменивать, продавать, прописывать кого-либо и оформлять повторный залог недвижимости, которая заложена по кредиту.

Наличие просрочки по кредиту более 3 месяцев предоставляет банку право произвести принудительное выселение из жилого помещения и выставить недвижимость на торги.

Подача онлайн-заявки

С их появлением отпала необходимость лично посещать каждое отделение банка, чтобы узнать условия кредитования.

Если вы готовы предоставить в залог объект недвижимости, то банковские риски при залоговом кредитовании фактически сведены к нулю.

После оформления онлайн-заявки и отправки ее в банк, решение о кредитовании и условиях кредитных программ вы узнаете по телефону или электронной почте.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, читайте здесь.

Одобрение онлайн-заявки носит предварительный характер. Окончательный результат вы сможете узнать после личного посещения, выбранного вами отделения банка.

Довольно длительный срок кредитования, позволяет взять большую сумму заимствования. Для физических лиц разрабатываются привлекательные условия кредитования.

Например, Сбербанк для своих клиентов, которые получают заработную плату на счет в СБ, разработал следующие условия:

Более детальную информацию можно получить при обращении в банк. Стоит отметить, что СБ по итогам 2018 года занимает лидирующие позиции в рейтинге других Российских банков.

Если вам срочно нужны деньги, то стоит воспользоваться услугами ломбарда, МФО или частных инвесторов. Чтобы получить требуемую сумму, достаточно оформить в залог вашу недвижимость.

Частные инвесторы – физические лица, которые могут выдать крупную сумму под залог высоколиквидного имущества, иногда в день обращения.

Кредит под залог недвижимости быстро, оформляемый частными инвесторами имеет ряд преимуществ:

Чтобы не стать жертвой мошенников, следуйте следующим правилам:

Большая часть физических лиц пользуется услугами МФО (микрофинансовая организация).

Вся процедура занимает от 1 дня до 2 недель. Залогом выступает любой объект жилой недвижимости. Пакет документов, представляемый физическим лицом, схож со списком документов, запрашиваемый банками.

Лучшие МФО, по результатам проведенного опроса среди жителей Москвы, были признаны:

Сумма кредита, предлагаемая МФО, достигает до 15 млн рублей, срок займа до 5 лет, процентная ставка от 2 до 4 процентов в месяц.

Если у вас возникла срочная потребность в заемных деньгах, но представить справку, подтверждающую вашу платежеспособность, вы не можете, то наилучшим выходом будет обращение в ломбард.

В залог можно оформить как жилое, так и нежилое помещение. К особенностям ломбардного финансирования можно отнести:

Во всех остальных случаях этот способ кредитования является слишком рискованным и может привести к потере имущества.

Кредиты с обеспечением, без справки о доходах предлагают следующие банки России:

Граждане, имеющие отрицательную кредитную историю, сталкиваются со многочисленными трудностями при повторном обращении в банк.

В этом случае можно обратиться за займом в ломбард, прибегнув к помощи кредитного брокера. Если вы предоставляете в залог недвижимость, то ломбарду все равно какая у вас кредитная история.

Если вы будете небрежно вносить платежи и допустите длительную просрочку, то ломбард реализует предмет залога.

Помощь кредитного брокера понадобится вам, чтобы выбрать добросовестную компанию-кредитора.

Предложенная заемщиком недвижимость, является единственным вариантом для безработного, чтобы оформить кредит.

Если у вас существует неофициальный источник дохода, то подтвердить его можно, представив в кредитную организацию следующие документы:

Наличие вышеуказанных документов, свидетельствует о неофициальном доходе.

Недвижимость всегда была надежным способом инвестирования капитала, что подтверждается ежегодным ростом цен на нее.

Из вышесказанного, видно, что получить кредит под залог объекта недвижимости несложно, важнее не лишиться ее.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimost.html

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются.

В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик.

При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Источник: http://sovets.net/11514-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости

Где и как можно получить займ без подтверждения доходов. Как оформить кредит под залог недвижимости.

Размер, требования, проценты займа под залог недвижимости

Сразу стоит сказать, что велик риск потери недвижимости при внезапном возникновении финансовых проблем.Причем риск всегда возрастает, если обращаться в МФО, к частным инвесторам и в ломбарды, а не в банк.

Преимущества займов под залог недвижимости:

  • срок займа – более 5 лет;
  • низкая ставка – меньше на 5%;
  • высокая сумма кредитования – до 30 млн. руб. и выше;
  • быстрое оформление.

Под залог может быть выставлена любая ликвидная недвижимость. Т.е. на нее должен быть активный спрос. В качестве такого залога принимаются: дома, квартиры, дачи, и т.п.Важно расположение предмета залога и его состояние.

От этого зависит возможность его быстро продать, в случае неуплаты кредита.

Необходимость займа под залог возникает при:

  • срочной потребности в денежных средствах;
  • отсутствии официальной работы;
  • плохой кредитной истории.

Три способа получить кредит под залог недвижимости

Какую недвижимость могут взять в залог?

Часто кредитные компании не оформляют займ под такие объекты, как:

  • гостиные комнаты;
  • квартиры в двухэтажках;
  • квартиры в пятиэтажках, возраст которых более 40-50 лет;
  • комнаты в общежитиях;
  • недостроенное жилье;
  • склады, бытовые помещения.

Что принимают?

  1. Обустроенное жилье.
  2. Дачи и дачные участки при наличии капитального фундамента, оснащения электричеством и коммуникациями.
  3. Дома с участком или таунхаусы.

    Главное условие: расположены они должны быть в пределах города, иметь фундамент, обладать большой площадью.

  4. Коммерческую недвижимость

В случае необходимости обычная квартира в многоэтажном доме может стать залогом для кредита

Критерии при выдаче кредита под залог недвижимого имущества

  • платежеспособность;
  • общая стоимость объекта недвижимости;
  • ликвидность;
  • состояние недвижимости (техническая исправность);
  • насколько заем значим для заемщика.

1. Платежеспособность

При оценке платежеспособности юрлиц, банки придерживаются в свою очередь следующих критериев:

  • финансовая деятельность организации;
  • количество денежных средств на счетах.

При оценке физлица, учитывается:

  • соотношение доходов и расходов заемщика;
  • возраст заявителя (не старше 65 лет);
  • чистая кредитная история.

2. Общая стоимость объекта коммерческой недвижимости

В данном пункте важны такие характеристики, как:

  • правомерность деятельности по оценке;
  • наличие страхового полиса у компании;
  • стаж и квалификация сотрудников, ведущих оценивание.

В целом, оценка будет зависеть от того, какая компания будет выбрана в качестве оценщика. В любом случае, клиент получит не более 65-75% оценочной цены.

3. Коммерческая недвижимость и ее ликвидность

Ликвидностью называют способность того или иного предмета быстро продаваться, т.е. обмениваться на деньги.Если ликвидность недвижимости – низкая, то кредитор берет на себя большую долю риска.

4. Объект недвижимости и его техническое состояние

Изучение технического состояния объекта включает в себя:

  • год постройки дома (здания);
  • сроки эксплуатации постройки (сколько осталось до окончания эксплуатации);
  • расположение объекта;
  • соответствие данных действительности (то, что указано в документах).

5. Объект недвижимости и его значимость для самого заемщика

От того, насколько объект значим для заемщика зависит то, как заемщик будет исполнять свои обязательства.

Если в здании размещены производственные объекты, и само здание при этом находится в собственности организации, то такой объект недвижимости будет иметь большое значение для его владельца.

Также, торговые точки и склады имеют большое значение для своих владельцев, однако при этом, владельцы часто не боятся их потерять, поэтому значимость такой недвижимости – ниже, т.к. владелец всегда может арендовать склад или торговую точку.

Анализируя значимость коммерческой недвижимости для физлиц, обычно учитывается возможность сдачи ее в аренду, с целью получения дохода. Так, если недвижимость передана в аренду, то можно говорить о ее высокой значимости для заемщика, если же арендаторов недвижимости нет, то и значимость будет ниже.

Варианты получения кредита под залог недвижимости

1. Банковский кредит

Представляет собой наиболее безопасный вариант. Конечно, банк выставляет довольно высокие требования к заемщику и самому объекту залога, но с другой стороны именно банки гарантируют сохранность объекта.

Требования, предъявляемые к заемщикам банками:

  • возрастной ценз: от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка заемщика;
  • заемщик должен быть официально трудоустроен;
  • уровень дохода должен превышать ежемесячный платеж в два раза.

Многие берут кредит под залог имущества у банка, считая такой способ наиболее безопасным

2. Займ в МФО

В подобных организациях требования к заемщику мягче, также, как и к объекту недвижимости.

Однако, существует ряд плюсов МФО:

  • получить часть средств можно сразу же в день подачи заявки;
  • оформить кредит можно под недвижимость, которую отказываются принимать банки;
  • использовать средства можно как угодно;
  • график платежей отличается своей гибкостью.
  • маленький срок;
  • очень высокая ставка;
  • риск потерять недвижимость.

3. Займ у частного кредитора

Плюсы: нет никаких проверок, справки не нужны.

  • срок возврата средств – самый минимальный;
  • высокая ставка по проценту;
  • риск столкнуться с мошенниками и аферистами также очень высок.

Этапы получения кредита под залог

1. Выбор финансовой организации

Для того чтобы найти хороший банк, необходимо придерживаться следующих параметров:

  • высокие финансовые показатели;
  • срок работы на финансовом рынке – более 15 лет;
  • высокий рейтинг и экспертная оценка банка;
  • отзывы клиентов.

2. Подготовка документов

Понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • любой другой документ, подтверждающий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • для пенсионеров – удостоверение пенсионера, для молодых людей – военный билет.

Документы на недвижимость:

  • техпаспорт;
  • документ на право собственности;
  • договор КП, наследования, дарения и т.п.;
  • документ, подтверждающий, что имущество не арестовано, у него нет обременений и т.д.

3. Оценка объекта

Здесь важно помнить, что заключение оценщика действует – не более 6 месяцев.

4. Заключение договора и получение кредита

Изучите договор внимательно. Прочтите все его пункты. Обратите отдельное внимание на:

  • размер ставки;
  • величину комиссии за проведение различных операций;
  • условия начисления штрафов и пеней;
  • какие права есть у заемщика как у владельца объекта залога.

5. Оплата

Часто, банки предлагают своим клиентам несколько способов оплаты. Иногда, некоторые виды погашения займа предполагают – комиссию.

Перед тем, как брать кредит под залог своей недвижимости, подумайте, действительно ли он Вам так нужен

Как взять кредит под залог недвижимости, не подтверждая доходов?

Для начала нужно выбрать сам предмет залога. И заранее продумать то, как будет осуществляться возврат долга.

  1. Так называемые – аннуитетные платежи, которые предполагают выплату равными частями.
  2. Дифференцированные платежи – такие платежи, которые постепенно уменьшаются.

Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • кадастровый паспорт с планом объекта.

Как получить потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости, если кредитная история плохая?

1 Способ

Кредит могут дать без лишних вопросов, однако ставка при этом будет выше средней.

2 Способ

Прибегнуть к помощи кредитного брокера.Брокер сможет решить проблему за 5 дней. Но при этом причина просрочки должна быть уважительной.

3 Способ

Оформление кредита в частной кредитной компании.

Особенности выдачи займа при кредите наличными под залог недвижимости

  • придется предоставить дополнительные документы;
  • ставки скорее всего окажутся выше, и получить можно будет не более 500 тыс. руб.;
  • потребуется приобретение дополнительных страховок.

Особенности получения ипотечного кредита под залог недвижимости

Для того чтобы оформить подобный займ, придется подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт и любой другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах;
  • документ о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы на объект самой недвижимости.
  • Кредитно — финансовая доска объявлений © 2018

Источник: http://money.o-plata.ru/articles/21-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть.

Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с очень низкой процентной ставкой, всего от 14,99% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 8.000.000 рублей, минимальная — 800.000. Срок кредита от года до 20 лет.

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей.

Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее.

Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим.

Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы.

При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

Грин Финанс

Еще одно очень достойное предложение можно найти у группы компаний «Грин Финанс», которая была образована в результате слияния крупной кредитной организации МКК «ГРИНФИНАНС» с АКБ «ЕвроФинанс» и специализируется на выдаче кредита (займа) под залог недвижимости. Грин Финанс представлена в 5 крупнейших городах России: Москва, Самара, Уфа, Тольятти, Ульяновск. На 2017 год, запланировано расширение географии работы во всех регионах страны.

Компания не требует долго собирать папку документов, а даже поможет бесплатно собрать минимальные необходимые. Также не требуется бегать и искать поручителей, что уже представляется отличным поводом рассмотреть данное предложение всерьез.

Еще одна хорошая новость заключается в отсутствии жестких рамок и требований. Получается, что воспользоваться их деньгами может каждый желающий.

Не проверяется кредитная история, также не нужно брать с работы справку о реальных доходах.

Спасибо этой компании за возможность поправить свое материальное положение.

Оформить заявку на кредит в «Грин Финанс»

Втб банк москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет.

Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д.

Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии. В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Подробнее об условиях кредита в Втб банк москвы

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой.

Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Оптимальным оно является в первую очередь потому, что СовкомБанк практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей.

Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Оформить заявку на кредит в СовкомБанке

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Напоследок упомянем о еще одном предложении, также исходящем от СовкомБанка, а именно – кредите под залог автомобиля.

Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до одного миллиона рублей.

Процентная ставка здесь пониже (от 17% годовых), а максимальный срок составляет 5 лет.

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Оформить заявку на кредит под залог автомобиля

Если вы пенсионер:

Кредит для пенсионеров — всего 12% годовых

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/96-spisok-bankov-vydayuschih-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Мало информации по теме? Поиск подскажет:


Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант Facebook
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: