Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности

Содержание

  • 1 Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
  • 2 Кредит для ИП для открытия бизнеса с нуля
  • 3 Как получить кредит на малый бизнес с нуля?
  • 4 Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке

Большинство предпринимательских инициатив требует определенных финансовых вложений для реализации. Одним из вариантов получения денежных ресурсов является кредитования по специальным программам для малого бизнеса.

Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Большинство крупных банков предлагают различные программы кредитования малого бизнеса, которые ориентированы на самую разную специфику предпринимательской деятельности. На практике выделяют следующие кредиты на создание собственного дела:

  • На создание бизнеса – условно нецелевые кредиты, которые можно потратить на приобретение оборудования, подготовку помещений, закупку сырья, материалов или товаров;
  • Кредит на пополнение оборотных средств – данный продукт редко предоставляется при открытии бизнеса, а в случае выдачи предусматривает обязательный залог имущества, задействованного в бизнес-процессах.
  • Автокредит – также выдается на старте собственного дела крайне редко, предназначен для приобретения автотранспорта, необходимого для бизнеса. Некоторые банки сейчас предлагают специальные автокредиты, ориентированные на начинающих предпринимателей, чей бизнес тесно связан с эксплуатацией автомобилей.

Доступность тех или иных кредитных продуктов зависит от многих факторов. Например, на возможность получения кредита влияет основной вид деятельности. Так, многие российские банки в настоящее время не кредитуют агентства недвижимости, охранные предприятия, службы такси. Определенные требования предъявляются и к организационно-правовой форме бизнеса. Практика показывает, что только что зарегистрированному обществу с ограниченной ответственностью кредит получить гораздо труднее, чем недавно прошедшему регистрацию индивидуальному предпринимателю. Впрочем, и здесь тоже есть особенности рассмотрения как бизнеса, так и его владельца.

Кредит для ИП для открытия бизнеса с нуля

Особенностью кредитования собственного дела индивидуального предпринимателя является тот факт, что ИП рассматривается как физическое лицо. И только после этого анализируются показатели бизнеса.

Как правило, процесс кредитования ИП проходит через следующие этапы:

  • Оформление заявки, которая отражает данные предпринимателя и его бизнеса;
  • Скоринг – проверка заемщика специальной программой, на этом этапе отсеиваются заявители, которые имеют негативную оценку (например, испорченная кредитная история, наличие судимости и т.д.).
  • Кредитный комитет – рассмотрение заявки экспертами банка, здесь анализируются именно показатели, в том числе и планируемые.

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на небольшой кредит в пределах трех-пяти миллионов. Для начала собственного дела такой суммы чаще всего достаточно, например, можно приобрести хорошее оборудование для производства пеллет из опилок или запустить цветочный бизнес.

В большинстве случаев для получения кредита начинающему ИП потребуется обеспечение. Это может быть имущество в качестве залога либо поручительство третьих лиц. Поручителем может выступить и специальный гарантийный фонд – специальная государственная структура, которая выступает гарантом при кредитовании начинающих предпринимателей.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На момент подачи заявки должны быть исполнены все обязанности ИП после регистрации, например, открыт расчетный счет, получена разрешительная документация на ведение определенных видов деятельности.

Как получить кредит на малый бизнес с нуля?

Особенностью кредитования малого бизнеса является направленность средств на конкретные цели бизнеса. Даже если кредитный продукт не предусматривает отчетности за пользование заемными средствами, они должны быть потрачены только на цели, связанные с бизнесом.

Большинство банков требует предоставить детальный бизнес-план, в котором отражены все нюансы деятельности. Например, крупные кредитные организации просят у предпринимателей расписать, как открыть свой автосервис с нуля, представить прогнозный план развития, в том числе просчитать как позитивные, так и негативные сценарии развития. Данная информация позволяет кредитным экспертам определить серьезность намерений предпринимателя и его готовность к ведению собственного дела.

Здесь стоит отметить, что банки охотнее поддерживают традиционные виды бизнеса и известные товары, чем совершенно новые продукты и свежие идеи для бизнеса с нуля, результативность которых прогнозировать довольно сложно, а часто и невозможно. Анализ финансовой составляющей является последним этапом оценки кредитной заявки. Экономика проекта должна не только показать, что заемные средства будут возвращены в срок, но и отражать, за счет каких процессов это произойдет, то есть финансовая часть бизнес-плана должна конкретно объяснять, сколько денег и на что необходимо, что будет после приобретения нужных ресурсов, какая отдача будет от их использования и через сколько проект окупит себя.

Нередко начинающие предприниматели делают расчеты таким образом, что предлагаемый проект гарантированно принесет определенный значительный объем прибыли, а значит, его финансирование не несет рисков. Предприниматели полагают, что только в таком случае банк выдаст кредит на создание бизнеса с нуля. На самом деле радужные перспективы и беспроигрышность проекта являются основанием в отказе кредитования, так как эксперты банков имеют громадный опыт и могут выявить все уязвимые места в расчетах, которые умышленно или нет были скрыты в представленном проекте. Кредитные специалисты всегда внимательно анализируют показатели, представленные в бизнес-плане, и сопоставляют их со статистическими данными, информацией, которая имеется у банка по аналогичным проектам. Поэтому бизнес-план получает всестороннюю экспертную оценку, после которой и выносится окончательное решение о возможности кредитования.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке

Государство поддерживает предпринимательские инициативы, поэтому крупнейший банк страны (Сбербанк) не может быть в стороне от этого процесса. На сегодняшний день эта кредитная организация предлагает специальный кредит для создания бизнеса с нуля.

Кредит «Бизнес-старт» является целевым кредитом на создание собственного дела на специальных условиях:

  • Заемщик должен пройти обучение по предпринимательству на базе специальных подразделений банка или на его официальном сайте;
  • Заемщик не должен быть действующим собственником бизнеса либо осуществлять предпринимательскую деятельность более трех месяцев;
  • У заемщика должно быть не менее 20 процентов необходимых на создание бизнеса денежных средств;
  • Кредит предоставляется для начала работы по франчайзингу или типовому бизнес-плану банка.

Данный кредит выдается на срок от шести месяцев до трех с половиной лет, размер кредита может быть от ста тысяч до трех миллионов рублей, а процентная ставка составляет от 17,5 до 18,5 процентов в зависимости от срока кредитования.

Преимуществом данного кредита является то обстоятельство, что предпринимателю нет необходимости составлять бизнес-план, проводить расчеты окупаемости проекта – вся эта работа уже выполнена банком. Предприниматель должен только выбрать интересующее его направление и предоставить банку необходимую документацию:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Поручительство физических лиц;
  • Подтверждение наличия собственных средств на бизнес;
  • Анкету-заявление.

При рассмотрении кредитной заявки по данному продукту работники банка оценивают платежеспособность и надежность заемщика, а не его проект, что значительно ускоряет срок рассмотрения заявки. Практика показывает, что, если заемщик соответствует всем требованиям банка (хорошая кредитная история, отсутствие в отношении него негативной информации, наличие имущества), кредит на собственное дело оформляется без труда.

Совет: проще и быстрее запустить собственное дело с кредитом «Бизнес-старт» по типовому бизнес-плану банка, так как в этом случае не требуется согласования с владельцем франшизы, которое может занять от месяца до трех. Кроме того, на проекты по бизнес-плану нужен минимальный объем средств.

Сохраните статью в 2 клика:

Создание собственного дела всегда требует определенных вложений: времени, сил, финансов. И начинающий предприниматель всегда должен быть готов, что каких-то ресурсов может не хватить уже на старте. Чаще всего возникает дефицит финансовых средств, но благодаря различным предложениям от банков данную проблему можно легко решить. Необходимо только иметь четкое представление о собственном деле и реальных перспективах его развития. Но не стоит ориентироваться только на заемные средства от банков, в настоящее время многие крупные предприниматели приняли решение создать благотворительные фонды в России по поддержке отдельных направлений бизнеса, в которых также можно получить финансирование собственного дела на различных условиях. Кроме того, существуют государственные программы поддержки начинающих предпринимателей. Поэтому кредит на создание бизнеса с нуля – это только один из множества вариантов получения необходимых средств для собственного дела.

Мало информации по теме? Поиск подскажет:


Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант Facebook
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: