Как правильно давать деньги в долг?

Опубликовано: 18.02.2019
Как правильно давать деньги в долг?

Представим, что к вам приходит кто-то и просить одолжить ему некую сумму денег. Ситуация настолько обыденная, что, полагаю, вряд ли найдется хоть один взрослый, работающий человек, у которого бы ее ни разу в жизни не возникало. Ситуация, конечно, распространенная, но, увы, мало кто в ней ведет себя правильно. Результатом становится не только банальная потеря своих личных денег, но и порча отношений, стресс, а в некоторых случаях даже появление врагов и серьезное ухудшение здоровья.

Чтобы всего этого избежать, нужно просто научиться поступать правильно, когда к вам приходят с просьбой дать денег взаймы, и как раз обо всём этом и будет подробно рассказано в настоящей статье.

Давать или не давать, вот в чём вопрос…

В первую очередь, запомните первое и самое важное правило: ни в какой ситуации вы не обязаны кому-либо одалживать деньги. Не имеет значения, сколько у вас просят, что это за человек и на какие цели деньги ему нужны. Даже если это ваш близкий друг или родственник, который просит незначительную для вас сумму на лечение своего ребенка, вы и в этом случае не должны и не обязаны давать ему деньги. Вашими личными деньгами вы вправе распоряжаться так, как сочтете нужным, по собственному усмотрению.

Конечно, близкому человеку на что-то действительно важное вы, скорее всего, денег дадите, тем более, если сумма эта будет для вас небольшой. Но, повторюсь, что делать этого вы не обязаны и вправе человеку отказать.

Давать или не давать деньги в долг — решайте сами, но прежде всё же дочитайте статью до конца.

Кому и когда не стоит одалживать деньги

Очень важно понимать, что одалживание кому-то денег далеко не всегда будет разумным поступком. Конечно, одолжить денег внезапно заболевшему родственнику на покупку дорогостоящих лекарственных препаратов — это одно, а дать однокурснику, пропившему стипендию, на пиво и сигареты — это совсем другое. Поэтому здесь важно понимать, кому и когда давать деньги можно, а кому и в каких случаях этого делать крайне нежелательно.

Лучше не давать в долг незнакомым и малознакомым людям

Если у вас просит денег человек, которого вы мало знаете (а то и не знаете совсем), то лучше не давать ему денег в долг. Вы ведь наверняка не знаете, насколько этот человек надежен, вернет ли он вам долг, да и не можете знать на 100 %, для чего ему эти деньги и не будет ли у вас потом проблем.

Не давайте тем, кто уже вам должен

Если у вас просит одолжить денег человек, которому вы уже дали в долг, но он вам этот долг не вернул — смело отказывайте, вне зависимости от того, кто, сколько и на какие цели просит. С вашей стороны это будет проявлением слабохарактерности, чем с радостью будет пользоваться должник.

Не давайте тем, кто уже когда-то был вам должен и не вернул долг вовремя

Если у вас повторно просит денег человек, который уже когда-то брал у вас в долг и вовремя его не вернул, не давайте ему в долг повторно. Если в прошлый раз человек не выполнил уговора, то, скорее всего, не выполнит его и сейчас. А возможно, он и вовсе не вернет вам деньги. Вам действительно нужен этот риск?

Не давайте денег на то, без чего можно обойтись

Как уже было сказано ранее, не давайте, образно говоря, на пиво и сигареты. Одолжить денег на лечение или покупку чего-то важного и необходимого можно, одалживать же на то, без чего можно легко обойтись — неразумно, рискованно и непредусмотрительно.

Не давайте в долг, если испытываете финансовые трудности

Ну и если у вас самого сейчас финансовое положение не лучшее, не стоит одалживать кому-либо денег. Этого не стоит делать хотя бы потому, что у заемщика в действительности финансовое положение может быть куда лучше, чем ваше текущее.

Сколько можно давать

Важно не только то, кому и на какие цели, но и какое количество денег вы даете. Здесь главным правилом будет следующее: давайте в долг только ту сумму, потеря которой в случае чего не принесет вам никакого вреда. Сколько это — решите сами. Для кого-то это будет 100 рублей, а для кого-то и 100 000 рублей. Если для вас и 1 рубль — большая потеря, значит, не давайте в долг даже одного рубля.

Это правило кажется странным, но оно очень важное. Если прямо сейчас, скажем, потеря 1 000 рублей не обернется для вас катастрофой и не понесет никаких серьезных проблем, то, дав эту сумму кому-то в долг, вы не станете потом переживать, что ее не вернули. Определите для себя такую сумму и не давайте в долг больше нее.

Кстати, сумма эта может меняться, в зависимости от вашего текущего финансового положения, так что учитывайте это тоже.

Также важно знать и того человека, которому вы даете в долг, а именно знать его финансовое положение и текущий уровень доходов. Хотя бы примерно. То есть, если к вам придет бедный студент с просьбой одолжить ему пару миллионов, то даже если у вас есть лишние два миллиона рублей, как этот бедный студент потом сможет вам их вернуть?

О письменной договоренности

Кто бы, сколько бы и на какие цели не просил у вас денег, не поленитесь взять с человека расписку. Даже если сумма небольшая, расписку всё равно стоит взять. Так вы с человеком, по сути, письменно подтвердите, что дали ему определенную сумму, которую он у вас взял и которую будет должен вернуть в четко определенный срок.

В расписке должнику следует указать свои паспортные данные, сумму долга, а также точный срок и величину суммы возврата. В общем, всё, что имеет отношение к заключенной с вами сделке. Разумеется, в расписке должна быть дата и подпись должника.

Если же сумма крупная, то вместо расписки лучше составить договор займа, который может предусматривать проценты и залог. Об этом далее.

О процентах

Рассмотрим отдельно такой немаловажный момент как проценты.

Цена денег

Почему-то у нас давать в долг под проценты считается чем-то нехорошим и неправильным, за исключением, может, только случаев дачи в долг особо крупных сумм между предпринимателями. Дать же в долг другу или родственнику под проценты выглядит будто бы проявлением скупости, алчности и желания наживы. В действительности, конечно же, это совсем не так и давать в долг под проценты — абсолютно нормальная, здравая практика.

У нас почему-то люди не воспринимают деньги, как некий предмет, который они берут в пользование. «Я взял в долг 1 000 рублей, 1 000 рублей и вернул, что не так?», думает большинство. А в действительности человек, взявший 1 000 рублей, возвращает по факту уже не 1 000, а меньше, так как деньги имеют способность терять в цене с течением времени. Скажем, через год эта 1 000 рублей будет равна примерно 950 рублям. То есть то, что вы можете купить на 1 000 рублей сегодня, вы уже не купите через год-два или десять лет — деньги с течением времени обесценятся.

Поэтому когда человек берет у вас определенную сумму и возвращает ее в полном объеме в точный срок, вы не получаете назад именно эту сумму, вы получаете меньше. И чем дольше вам не возвращают долг, тем больше взятая у вас сумма теряет в цене.

Лишение возможности воспользоваться деньгами

Вы одолжили кому-то денег, и он ими пользуется. Но ведь этими же деньгами могли в то же самое время пользоваться и вы, вложив их, например, в какие-то активы, положив на вклад или купив что-то полезное и нужное. Но вы дали деньги другому человеку и теперь вы такой возможности лишены. Так почему вы должны просто так давать кому-то деньги, создавая себе целый ряд различных ограничений?

Представьте, что вас кто-то попросил одолжить ему на время костюм. Вы дали человеку свой костюм, он носил его какое-то время и в итоге вернул. Вернул вовремя, в срок. Но кое-где на костюме вы обнаружили пятнышко, где-то вылезла ниточка, появились потертости в каких-то местах, всё логично — костюм ведь не висел в шкафу, его носили. Но носили его не вы, в тот момент, когда могли бы это делать, и вернули вам не новый костюм, который вы давали, а уже поношенный. И почему вы не должны ничего с этого иметь?

Так и с деньгами. Вы дали 1 000 рублей, она со временем потеряла в цене, поэтому вам должны вернуть больше, чтобы это компенсировать.

Риски

Давая деньги в долг,вы всегда рискуете. И рискуете вы не только потерять отданную сумму, но и тем, что у вас может не оказаться денег, если они вам вдруг срочно понадобятся — эти деньги вы дали должнику. Поэтому проценты — это еще и компенсация за возможные риски.

Сколько и какие проценты устанавливать

Не нужно стесняться соглашаться на сделку только в том случае, если долг предполагает проценты. Даже если заемщик — ваш друг или близкий родственник. Конечно, если сумма маленькая, обойтись можно и без процентов, но для крупных сумм, особенно на долгий срок, устанавливать проценты нужно обязательно.

Величину определяйте сами. Я же рекомендую делать ее не меньшей, чем процент инфляции. То есть, если, скажем, 1 000 рублей через год превращается в 950 рублей, то ставьте такой процент, который бы компенсировал, по меньшей мере, эти потери. Ну и ничто не мешает вам сделать надбавку за ваши риски. Конечно, вы не банк, поэтому не надо стремиться на этом заработать, но и требовать возмещение ваших реальных издержек стоит. В конце концов, это ваши деньги и ваши риски, поэтому требовать за это компенсацию вполне разумно и справедливо.

О залоге

Очень хорошим средством подстраховки является залог. Давая деньги под залог, вы значительно снижаете свои риски и прилично дисциплинируете заемщика.

Одалживание денег под залог подразумевает, что заемщик в качестве гарантий закладывает какое-то свое имущество, равнозначное по ценности сумме долга. В случае невозврата долга, это имущество станет вашей собственностью. Разумеется, обо всём этом договариваются не на словах, а составляют договор займа, где все нюансы тщательнейшим образом прописываются.

Обычно это выгладит так. Например, вы заключили с человеком договор займа у вас 30 000 рублей, которые должник обязуется вернуть в полном объеме в определенный день календаря. Там же прописывается и конкретное имущество, которое будет залогом, например, ноутбук. Если должник не вернет вам деньги, то будет вынужден заключить с вами договор купли-продажи этого ноутбука на сумму долга — то есть на 30 000 рублей.

Конечно, это не заменит вам на 100 % возврат именно денег, но, согласитесь, уж точно будет лучшим, чем не получить вообще ничего. Поэтому в ряде случаев залог является более простым (в отличие от процентов) и в то же время достаточно эффективным средством вашей подстраховки.

Что делать если долг не возвращают?

Конечно, мало кто из людей, дававших не раз в долг, не сталкивался с ситуацией, когда долг возвращают не вовремя или не возвращают совсем. Как быть и что делать в этих ситуациях, рассмотрим далее.

Напомните

Если подходит срок возврата, то не постесняйтесь напомнить о нём должнику. Ничего зазорно в этом нет. Если вам ответят, что вернут долг в срок, то просто терпеливо ждите.

Если срок наступил, но денег вы так и не получили, сразу же напоминайте об этом повторно. Если человек говорит, что не в состоянии вернуть долг вовремя, можете дать ему отсрочку (тут уж смотрите сами). Но сразу же дайте ему понять, что такое дело вам не нравится, и в случае невозврата по истечении отсрочки вы будете вынуждены принять уже более серьезные меры.

Обращайтесь в суд

Если должник не возвращает долг даже после данной им вами второй по счету отсрочки, и вас связывает составленный согласно закону договор, — смело обращайтесь в суд. В этом случае вероятность возврата долга заемщиком существенно возрастает. Однако надо понимать, что если должник не возвращает долг, потому что ему действительно нечем отдать (нет доходов, нет залога), процесс может затянуться на неопределенно долгое время и закончиться при этом, возможно, ничем. Именно поэтому так важна подстраховка в виде залога.

Забудьте

Если сумма, которую вам должны, не особенно большая и ее невозврат не станет для вас серьезной потерей, проще забыть ней раз и навсегда. Да, вы потеряете деньги, возможно, потеряете друга, если оным является должник. Но вы сэкономите ваше драгоценное время, здоровье и нервы, избежав судебных разбирательств и лишних душевных переживаний.

Следует иметь в виду, что человека, который так и не вернул вам долг, вы имеете полное право вычеркнуть из своей жизни. Вы сделали доброе дело, одолжив человеку денег, он же наплевал на ваше добро, и поступил безответственно. Конечно, бывает тяжело вычеркнуть из жизни своего близкого друга, даже если он вам должен денег, но в этом случае вы можете и просто закрыть на его долг глаза, если вы не столь принципиальный человек и ваша дружба с ним вам дороже.

Однако тут нужно учитывать и еще один крайне важный момент: истинный друг, который действительно не имеет возможности возвратить долг в срок, но дорожит дружбой с вами, будет всеми силами пытаться загладить свою вину. Он в качестве компенсации окажет вам какую-то помощь (как моральную, так и физическую), перезаймет денег в другом месте, чтобы не быть должным вам и так далее. Тут смотрите по ситуации и руководствуйтесь своими принципами и представлениями о том, что правильно, а что нет. Ну и поступайте так, как было сказано ранее: давайте в долг ровно столько, сколько не жалко будет потерять. А лучше… Читайте далее.

Как одолжить денег другу, чтобы его не потерять?

Известная поговорка гласит: «Хочешь потерять друга — дай ему денег в долг», поэтому многие принципиально не одалживают деньги друзьям. Я бы лично посоветовал вам то же самое — лучше не давать в долг другу. Но есть и другой, довольно-таки простой компромиссный способ: если друг просит вас одолжить ему денег, то не одалживайте ему их, а дайте просто так. Определите, опять же, для себя ту сумму, которую не жалко отдать вашему другу, и просто отдайте ее, не требуя ничего взамен.

В критической ситуации, когда ваш друг попал, например, в беду не по собственной глупости, а по вине третьих лиц или иных, не зависящих от него обстоятельств, вы, дав ему денег, просто окажете помощь, выручите человека. Настоящий друг никогда не забудет такого доброго поступка и непременно отблагодарит вас потом, когда наступит время. Он будет чувствовать себя вашим должником, даже будучи формально не должным вам ничего.

Но только не позволяйте некоторым пользоваться вашей добротой. Не раздавайте деньги направо и налево, даже если они у вас есть. Дать однократно и безвозмездно денег другу на нужное дело — проявление благодушия и истинной доброты, давать же ему деньги постоянно и регулярно — значит быть мягкотелым и безвольным слабаком, позволяя собой пользоваться в корыстных целях.

Об отказах

Ну и в завершении — пару слов об отказах. Помните, что вы имеете полное право отказаться давать деньги в долг, кто бы, на что бы и сколько бы ни просил. Даже если вы миллионер и у вас просят 100 рублей взаймы, вы имеете право их не давать, потому что это ваши деньги, и вы имеете право решать, как ими распоряжаться. Если вы отказали кому-то — это не повод вас порицать или ненавидеть. Руководствуйтесь, в первую очередь, вашими личными интересами и приоритетами.

И еще один важный момент: прежде чем дать человеку в долг, не поленитесь поговорить с ним и детально выяснить, на какие цели ему требуются деньги.

В критической ситуации люди склонны принимать спонтанные решения, руководствуясь эмоциями, которые в стрессовой ситуации берут верх над здравомыслием и трезвым расчетом. Поэтому часто оказывается, что проблему можно решить, например, куда меньшей суммой, а то и вовсе обойтись без денег. Вы, не будучи в данном случае жертвой какой-то сложной ситуации, поможете заемщику решить вопрос, оценив ситуации трезвым взглядом. И тогда вполне вероятно, что необходимость в одалживании денег сама собой отпадет.

Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг. Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов. Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: