Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Актуальные и интересные идеи для бизнеса в 2019 году

Содержание

  • 1 Как получить кредит на развитие бизнеса
    • 1.1 Требования к бизнесу и предпринимателям
    • 1.2 Обзор предложений банков
  • 2 Кредит на развитие бизнеса — программа господдержки, требования к заемщикам и выбор банка
    • 2.1 Кредитование малого бизнеса
    • 2.2 Государственная программа кредитования малого бизнеса
    • 2.3 Требования к заемщику
    • 2.4 Требования к бизнесу
    • 2.5 Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП
    • 2.6 На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса
    • 2.7 Беззалоговый
    • 2.8 Под обеспечение
    • 2.9 Какие банки дают кредиты малому бизнесу
    • 2.10 Как оформить кредит на малый бизнес в банке
    • 2.11 Какие документы необходимы для оформления
    • 2.12 Государственное кредитование малого бизнеса
    • 2.13 Микрозаймы
    • 2.14 Поручительство по кредиту в аккредитованном банке
    • 2.15 Получение субсидии на развитие бизнеса
    • 2.16 Льготное кредитование малого бизнеса
  • 3 Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
    • 3.1 Обязательные условия
    • 3.2 Банки
    • 3.3 ВТБ24
    • 3.4 Сбербанк
    • 3.5 «Россельхозбанк»
    • 3.6 «Альфа-банк»
    • 3.7 Методы финансирования
    • 3.8 Процесс получения
    • 3.9 Повысить возможности
    • 3.10 Субъективные факторы
    • 3.11 Дополнительные варианты
Содержание
  1. Как получить кредит на развитие бизнеса
  2. Требования к бизнесу и предпринимателям
  3. Обзор предложений банков
  4. Кредит на развитие бизнеса — программа господдержки, требования к заемщикам и выбор банка
  5. Кредитование малого бизнеса
  6. Государственная программа кредитования малого бизнеса
  7. Требования к заемщику
  8. Требования к бизнесу
  9. Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП
  10. На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса
  11. Беззалоговый
  12. Под обеспечение
  13. Какие банки дают кредиты малому бизнесу
  14. Как оформить кредит на малый бизнес в банке
  15. Какие документы необходимы для оформления
  16. Государственное кредитование малого бизнеса
  17. Микрозаймы
  18. Поручительство по кредиту в аккредитованном банке
  19. Получение субсидии на развитие бизнеса
  20. Льготное кредитование малого бизнеса
  21. Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
  22. Обязательные условия
  23. Банки
  24. ВТБ24
  25. Сбербанк
  26. «Россельхозбанк»
  27. «Альфа-банк»
  28. Методы финансирования
  29. Процесс получения
  30. Повысить возможности
  31. Субъективные факторы
  32. Дополнительные варианты

Как получить кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса – удобный инструмент для предпринимателя, позволяющий получить необходимые для улучшения и расширение бизнеса средства.

Деньги выдаются как на любые цели, так и под конкретный проект либо оборудование.

При этом кредитование может быть долгосрочным (инвестирование) либо краткосрочным (увеличение оборота с целью расширения деятельности и выхода на новые рынки).

Банки кредитуют предпринимателей различными способами и на разные цели. Кредит на развитие может предоставляться в виде:

  • целевой единовременной ссуды;
  • кредитной линии, из которой бизнесмен может брать деньги несколькими траншами по мере необходимости.

Кредиты на развитие не выдаются для открытия дела с нуля, на эти цели рассматриваемые программы не подходят. Одним из ключевых требований является наличие стабильно доходного бизнеса в течение длительного срока (обычно не менее года).

Кредит можно брать на цели:

  • пополнения оборотных средств и компенсации кассовых разрывов, оплаты контрактов;
  • приобретения имущества (недвижимость, транспорт);
  • закупки кормов, молодняка скота, иного сельхозматериала;
  • ремонта, строительства;
  • развития текущих направлений деятельности и открытия новых.

Обычно на развитие берутся инвестиционные кредиты: кредитно-финансовое учреждение инвестирует некоторую сумму в развитие бизнеса клиента, рассчитывая в будущем окупить затраты. При этом целью расходования средств является приобретение каких-то материальных активов, реализация инвестиционного проекта.

В отличие от обычных кредитов наличными процесс получения такой ссуды несколько сложнее, нужны документы не только владельца бизнеса, но и предприятия – финансовая отчетность, планы и т.д.

Но и оборотные кредиты можно рассматривать как средства на развитие в том случае, когда происходит увеличение объема продаж и расширение деятельности, а не покрытие текущих долгов.

Требования к бизнесу и предпринимателям

Банки выдвигают различные требования, в соответствии с параметрами своих кредитных продуктов, но есть несколько общих условий:

  • бизнес должен находиться на территории РФ;
  • предприятие должно не быть убыточным или обанкротившимся;
  • владелец – резидент РФ, не находится под следствием, не банкрот;
  • срок существования предприятия – от 12 месяцев, начинающему бизнесмену такую ссуду будет получить затруднительно.

Банки требуют учредительные документы, финотчетность предприятия и бумаги владельца бизнеса для оценки платежеспособности и возможности предоставления кредита.

Кроме базового пакета документов от претендента на ссуду для развития может потребоваться план развития бизнеса.

Банк должен убедиться, что предприниматель имеет четкое понимание того, что делает, как будет расходовать средства и какую прибыль получит с использованием заемных денег.

Общий порядок получения кредита прост:

  • бизнесмен обращается в банк, лично или через форму заявки на сайте учреждения (большинство банков предоставляют такую возможность);
  • организуется встреча с менеджером кредитного отдела по работе с корпоративными клиентами, куда приносятся затребованные банком документы (финотчетность, учредительные бумаги, планы, и т.д.);
  • банк рассматривает пакет документов, оценивает состояние и надежность фирмы, возможность предоставления кредита, после чего выносит решение;
  • в случае положительного ответа предприниматель получает согласованную сумму указанным в договоре способом – единовременным траншем или кредитной линией.

Обзор предложений банков

Ниже представлены банковские предложения по кредитам на развитие бизнеса от основных кредитно-финансовых учреждений:

СбербанкВТБ«Открытие»«Россельхозбанк»«Райффайзен Банк»«Альфа-Банк»
от 100 тыс.От 11,8%до 10 лет
Индивидуально, до 150 млн. и болееОт 10.9%до 10 лет
До 250 млн.От 9,6%до 7 лет
До 200 млн. и выше. индивидуальноиндивидуальнодо 15 лет
до 145 млн.индивидуальнодо 10 лет
До 100 млн. и вышеиндивидуальноиндивидуально

Все указанные банки имеют в своем пакете услуг предложения по ссудам на развитие – как для ИП, представителей малого и среднего бизнеса, так и для крупных игроков.

Сбербанк, как организация с участием государства, предлагает интересные бизнес-кредиты на значительные суммы и по выгодным процентным ставкам.

Имеются выгодные предложения индивидуальным предпринимателям.

ВТБ – еще один крупный игрок банковского рынка с широким спектром предложений для бизнеса, участвующий в программе поддержки субъектов МСП. Возможно кредитование без залога по некоторым видам бизнес-ссуд.

«Открытие» дает кредиты на долгие сроки, до 7 лет и выше, есть возможность взятия частично необеспеченного займа на некоторых программах.

«Россельхозбанк» кредитует на различных условиях – возможна индивидуальная инвестиционная программа со сроком до 15 лет, сумма кредита, теоретически, не ограничена.

В «Райффайзен Банке» также не ограничивают жестко «потолок» возможного кредита, предлагая гибкие условия по займам на развития бизнеса.

Схожие параметры и у бизнес-кредитов «Альфа-Банка».

Здесь кредиты предоставляются среднему и крупному бизнесу, ставки, суммы и сроки оговариваются индивидуально.

Важно понимать, что процентная ставка для бизнес-кредита устанавливается, в большинстве случаев, отдельно для каждого обратившегося за кредитом на развитие на основании запрошенной суммы, анализа бизнеса, документов предприятия и его финансовых показателей. Также большинство программ требуют залога или поручителей.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/na-razvitie.html

Кредит на развитие бизнеса — программа господдержки, требования к заемщикам и выбор банка

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения.

Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях.

Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

Кредитование малого бизнеса

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты.

Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса.

Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств.

Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде.

По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса.

Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс.

до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года.

Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования.

Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся.

По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР.

Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно.

Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе.

Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества.

Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации.

Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность.

Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.).

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения.

Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду.

Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее.

Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

БанкБанковский продуктСумма, рублиСрок, месяцыПроцентная ставка
СбербанкДоверие100000–30000003616,5–18,5
Экспресс-овердрафт50000–20000001215,5
Оборотот 15000036от 11,8
Инвестот 150000120от 11,8
РоссельхозбанкПод залог приобретения объектов коммерческой недвижимостидо 20000000096индивидуально
Под залог приобретаемой техники и/или оборудованиядо 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования84индивидуально
Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства5000000–10000000003610,6
ВТБ 24Коммерсант500000–50000006014–19
Оборотный кредитот 850000до 36от 11,8
Инвестиционный кредитот 850000до 6от 11,8
Альфа-банкНа любые бизнес-цели без залогадо 600000013–36от 12,5
Овердрафтдо 1000000012от 15
Автомобили и спецтехника в лизингдо 4000000048индивидуальная
Московский кредитный банкДля малого и среднего дела под залогот 3000000до 60индивидуальная
Для малого и среднего под гарантииот 500000до 36индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.

В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела.

Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса.

Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела.

На 2018 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры.

В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии.

Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг.

Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство.

Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство.

Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством.

Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела.

Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела.

Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей.

Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Источник: http://sovets.net/12553-kredit-na-razvitie-biznesa.html

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности.

Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше.

Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы.

Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать.

Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты.

Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество.

А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой.

Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет.

В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
  2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» — это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала.

В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу.

Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Источник: http://.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya

Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант http://facebook.com/maksim.a.miller
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: