Как открыть страховую компанию: подробные расчеты

Актуальные и интересные идеи для бизнеса в 2019 году

Содержание

Бонус!
  • 1 Как открыть страховую компанию: подробные расчеты
    • 1.1 Виды услуг страховой компании
    • 1.2 Календарный план открытия страховой компании
    • 1.3 Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование
    • 1.4 Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование
    • 1.5 Как открыть страховую компанию: набор персонала
    • 1.6 Реклама и продвижение страховой компании
    • 1.7 Сколько стоит открыть страховую компанию?
  • 2 Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху
    • 2.1 Что нужно для открытия страховой компании
    • 2.2 Оформление и поиск места расположения
    • 2.3 Выбор помещения для офиса
    • 2.4 Важность отбора персонала и рекламы
    • 2.5 Подсчет затрат и прибыли
  • 3 Открытие страховой компании как бизнес
    • 3.1 Основы страхового бизнеса
    • 3.2 Какие виды страхования наиболее выгодны?
    • 3.3 Регистрация предприятия
    • 3.4 Подбор помещения
    • 3.5 Персонал
    • 3.6 Открытие филиала или представительского офиса компании
    • 3.7 Как заключить контракт?
    • 3.8 Открытие франшизы
    • 3.9 Как найти клиентов?
    • 3.10 Бизнес план открытия собственной страховой компании
    • 3.11 Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?
    • 3.12 Основные проблемы при открытии собственной страховой компании
    • 3.13 : где найти клиентов?
  • 4 Как открыть страховую компанию
Содержание
  1. Как открыть страховую компанию: подробные расчеты
  2. Виды услуг страховой компании
  3. Календарный план открытия страховой компании
  4. Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование
  5. Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование
  6. Как открыть страховую компанию: набор персонала
  7. Реклама и продвижение страховой компании
  8. Сколько стоит открыть страховую компанию?
  9. Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху
  10. Что нужно для открытия страховой компании
  11. Оформление и поиск места расположения
  12. Выбор помещения для офиса
  13. Важность отбора персонала и рекламы
  14. Подсчет затрат и прибыли
  15. Открытие страховой компании как бизнес
  16. Основы страхового бизнеса
  17. Какие виды страхования наиболее выгодны?
  18. Регистрация предприятия
  19. Подбор помещения
  20. Персонал
  21. Открытие филиала или представительского офиса компании
  22. Как заключить контракт?
  23. Открытие франшизы
  24. Как найти клиентов?
  25. Бизнес план открытия собственной страховой компании
  26. Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?
  27. Основные проблемы при открытии собственной страховой компании
  28. : где найти клиентов?
  29. Как открыть страховую компанию

Как открыть страховую компанию: подробные расчеты

Капитальные инвестиции: 175 000 000 руб.

Окупаемость: 3-5 лет

Современная жизнь характеризуется рисками в любой сфере, будь то здоровье, работа или бизнес.

Поэтому с каждым годом популярность вопроса: «Как открыть страховую компанию ?» увеличивается, и это несмотря на большую конкуренцию в этой нише.

Само открытие страховой компании — это серьезное дело, на организацию которого уйдет не один месяц.

  • Во-первых, это связано с довольно долгим сбором пакета документов для получения лицензии.
  • Во-вторых, необходим внушительный стартовый капитал, поэтому без инвестирования здесь не обойтись.

В-третьих, запуск такого бизнеса требует серьезных и глубоких знаний в сфере экономики и юриспруденции.

А для этого понадобится команда грамотных специалистов.

  • В-четвертых, нужно активно продвигать свою страховую компанию, чтобы найти клиентов, так как в этой нише довольно жесткая конкуренция.
  • Виды услуг страховой компании

    Страхование — это разновидность экономических отношений, дающих гарантию защиты от определенных рисков, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица, в виде возмещения денежных средств, полученных из страховых взносов.

    Сам по себе страховой бизнес включает в себя довольно обширный спектр услуг, именно поэтому специалисты рекомендуют не зацикливаться на чем-то одном и предлагать своим клиентам как можно больше.

    Во-первых, это увеличит количество страхователей, во-вторых, позволит им выбирать необходимые услуги.

    Итак, официально выделяется четыре вида страхования:

    личное — оно предполагает страхование от несчастных случаев, болезней, потери трудоспособности.

    Сюда же относится медицинское обслуживание, пенсия и другие аспекты человеческой жизни;

  • имущественное — сюда входит все, что касается материальных благ.

    Это может быть недвижимость, автомобили, грузы, страхование строительно-монтажных работ и перерывы во время ведения бизнеса.

    Рисками являются стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия;

  • страхование ответственности — объектом этого вида является несовпадение предполагаемого и планируемого с конечным результатом.

    Также, исходя из названия, сюда входит и чья-либо ответственность, например, работодателя, отправителя груза, владельца автомобиля, фирмы;

  • страхование рисков — в виде объектов могут выступать политические, финансовые, экономические, правовые, валютные и другие риски.
  • Исходя из данной классификации становится понятно, что предоставляя услуги в одной отрасти страхования, далеко не уедешь.

    Так, потенциальный клиент, отправляясь за одной услугой, может заинтересоваться другой, что значительно увеличит денежные поступления в вашу страховую компанию.

    Календарный план открытия страховой компании

    Факт из истории:

    Первым клиентом, открывшим моду на «экзотические» страховки, стал актер немого кино Бен Терпин. Еще в начале 20-х годов минувшего века он застраховал свои глаза на $20 тыс.

    Открыть страховую компанию быстро не получится.

    Самый трудоемкий процесс — это получение лицензии.

    Перескакивать его не нужно, так как можно получить отказ, поэтому, возможно, вам понадобится дополнительный сбор документов, и этот этап может затянуться.

    К тому же не стоит пренебрегать моментами, связанными с поиском помещения и грамотного персонала.

    И отдельное внимание нужно уделить рекламе, ведь страховой бизнес продолжает стремительно развиваться, и конкуренция в нем растет.

    Иначе ваш план открыть страховую компанию просто провалится, ведь без страхователей вы долго не просуществуете.

    Оптимальный срок, за который у вас получится открыть страховую компанию, составляет 5-6 месяцев.

    Чтобы все прошло без накладок и форс-мажоров, лучше набрать команду профессионалов, которые будут отвечать за отдельные этапы.

    Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

    Перед тем как открыть страховую компанию, нужно ее зарегистрировать.

    Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

    Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

    В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

    В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

    • (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
    • (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

    После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

    В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

    Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

    Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

    Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

    После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

    Этот этап будет самым сложным и затратным.

    Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

    • 60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

    120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.

    Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

    Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

    Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

    • заявление на получении лицензии;
    • устав страховой компании;
    • другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
    • документ о регистрации страховой компании;
    • сведения об учредителях;
    • бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
    • сведения о внутреннем аудите;
    • документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
    • документ о внесении оплаты государственной пошлины.

    Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

    Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

    Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

    И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

    В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

    Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

    Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование

    Уже после принятия решения, как открыть страховую компанию, необходимо начинать искать хорошее помещение.

    Делать это нужно еще до этапа регистрации и получения лицензии.

    Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис — это ваше лицо.

    Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города.

    Оптимальным является иметь главный офис, расположенный необязательно в центре города, но в довольно людном месте, а также несколько небольших офисов, которые будут разбросаны по районам или же всему государству.

    Это могут быть как отдельно стоящие здания, так и площади в крупных бизнес-центрах.

    К тому же позаботьтесь, чтобы рядом с вашей страховой компанией были парковочные места для автомобилей клиентов.

    В любом случае площадь главного офиса вашей страховой компании должна составлять не меньше 500-600 кв. м.

    Помимо пространства для приема клиентов, там должны быть кабинеты гендиректора, его заместителя и главбуха, а также подсобные помещения и комната отдыха для сотрудников.

    А уже для небольших офисов можно выбирать помещения площадью от 90 до 150 кв. м.

    Отдельное внимание нужно уделить ремонту.

    Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн.

    Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить.

    Также не стоит забывать и об оргтехнике.

    Вам понадобятся множество компьютеров для всех сотрудников, принтеров, факсы.

    Чтобы обеспечить персоналу комфортные условия труда, в комнате отдыха можно поставить микроволновую печь, электрочайник, мини-холодильник.

    Как открыть страховую компанию: набор персонала

    Подбор персонала по важности уступает лишь получению лицензии.

    Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход.

    Их можно назвать главным звеном в этом виде бизнеса, ведь именно от них будет зависеть качество обслуживания клиентов и правильность ведения дел.

    Чтобы этот процесс прошел более продуктивно, лучше всего нанять специалиста по кадрам, который сможет найти грамотных страховых агентов.

    Стоит заметить, чем больше их будет, тем быстрее вырастет клиентская база.

    Но при этом будет увеличиваться фонд заработной платы.

    Также есть вариант обучать будущих сотрудников.

    Это довольно дорогой и долгий процесс, который требует определенных гарантий.

    Например, вы можете заключить договор о том, что сотрудник после предоставленного обучения обязуется проработать у вас определенный период времени.

    Но такой вариант лучше рассматривать уже через какое-то время после открытия страховой компании.

    Реклама и продвижение страховой компании

    От того как вы проведете рекламу, будет зависеть приток клиентов.

    А без них, как известно, вы не будете получать вклады, следовательно, останетесь без прибыли.

    Причем над продвижением своей страховой компании придется работать постоянно, а не только на первых порах.

    В первую очередь, можно подумать о наружной рекламе.

    Разместите по городу в людных местах баннеры, но не нужно это делать повсюду.

  • Реклама в прессе также поможет заявить о себе.

    Выберите тематические издания и разместите там информацию о себе.

  • Продвинуть свой страховой бизнес в интернете поможет официальный сайт.

    Здесь нужно поработать не только над удобным интерфейсом и стилем, но и над его качественным наполнением, чтобы поисковые системы вывели его на первые позиции.

  • В плане рекламы в интернете не стоит ограничиваться лишь на создании официального сайте.

    На тематических сайтах купите баннеры в видных местах.

  • Также особенностью рекламы страховой компании является то, что нужно еще и по отдельности продвигать ваши услуги.

    Так, полисы ОСАГО будут кстати в местах продажи и регистрации транспортных средств.

    А через банки-партнеры можно рекламировать страхование финансовых и валютных рисков.

    Если вы собираетесь открыть страховую компанию

    рекомендуем вам также ознакомиться с материалами,

    изложенными в этом видео:

    Сколько стоит открыть страховую компанию?

    Если вы задумываетесь над тем, как открыть страховую компанию, то естественно вам будет интересно, во сколько это обойдется.

    Каждый этап в открытии страховой компании сопровождается финансами.

    И конечная сумма будет заключаться в сотнях миллионов.

    Ведь только один уставный капитал составляется 120 миллионов рублей.

    При желании предоставлять как можно больше страховых услуг данная сумма будет увеличиваться на определенный коэффициент.

    Приведенные расходы являются приблизительными.

    Все будет зависеть от масштабов вашей страховой компании.

    Основные расходы приходятся на:

    • оплату уставного капитала;
    • аренду нескольких помещений (главного офиса, представительств по городу и стране)
    • проведение рекламной кампании;

    приобретение мебели и оргтехники.

    Здесь количество будет зависеть от количества сотрудников.

    Каждого необходимо обеспечить рабочим столом, ПК и при необходимости смартфоном;

  • программное обеспечение;
  • набор высококвалифицированных страховых агентов и менеджеров.
  • Вариант открыть страховую компанию с меньшим количеством денег не получится, так как основной вес приходится на обеспечение финансовой устойчивости за счет уставного капитала.

    Практика показывает, что только большие вложения, создание благоприятного имиджа и высококвалифицированные сотрудники смогут вывести вашу страховую компанию на высокий уровень.

    По статистике окупаемость страхового бизнеса приходится через 3-5 лет.

    Возможно в первый год работы придется работать по тарифам немного ниже, чем у конкурентов.

    Зато это поможет привлечь первых клиентов.

    И уже по мере расширения можно повышать тарифы и нанимать все больше сотрудников, чтобы расширять бизнес.

    В тот момент, когда вы только задумались над тем, как открыть страховую компанию. даже при помощи расчетов вы не сможете узнать, когда и какую прибыль вы получите.

    Это напрямую связано со специфичностью бизнеса.

    Поэтому так важно быть решительно настроенным, иметь внушительный стартовый капитал и желание развивать свой бизнес.

    Источник: http://ndpr.ru/nal4/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-podrobnye-raschety/

    Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху

    Добавлено в закладки: 0

    Страхование, по сути, социальный механизм, который предоставляет сокращение рисков, путём заключения определённого договора.

    Начиная бизнес в этой области, необходимо иметь очень солидный финансовый капитал, приобщить персонал, который достаточно разбирается в  сфере страхования, арендовать офисное помещение строгого типа и, конечно же, зарегистрировать все документально.

    Бизнес-страхование – это очень специфичный и серьёзный процесс, который подразумевает наличие норм и требований, в общем, дело не для начинающих бизнесменов.

    Что нужно для открытия страховой компании

    Услуга страхования сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т. п. Поэтому необходимо продумать, какую из этих сфер выбрать на первоначальном этапе. В условиях рынка нельзя ухватиться сразу за несколько веток предоставления услуг.

    Профессионалы твердят, что инвестиции в рекламную раскрутку фирмы нужны, но и стабильного течения клиентов на постоянной основе, она вряд ли сможет обеспечить.

    Таким образом, клиентуру вы обязаны будете привлекать самостоятельно и постоянно, а не ожидать, когда они появятся сами.

    Например, к  замечательному результату приводит сотрудничество с банковскими организациями – при покупке авто в рассрочку либо кредит, будущий владелец в существующем порядке обязан оформлять страхование на весь срок кредитования.

    Существует вариант партнерских отношений с компаниями, которые занимаются грузоперевозками.

    Эта ветка бизнеса постоянно пользуется услугами страхования, причём в этом случае реально может получиться отличный эффект.

    При открытии компании, нужно чётко понимать какие, услуги вы предлагаете и кому.

    На видео: С чего начать в страховой компании?

    Рассмотрим пошагово, как открыть страховую компанию.

    Оформление и поиск места расположения

    Правовая форма для вида страховой деятельности – это открытые и закрытые акционерные общества. Капиталовложения в должны быть высоки при открытии фирмы. В случаях страхования жизни и здоровья людей средств понадобится гораздо больше.

    Получение лицензии – первоначальный этап. Нужно собрать необходимую документацию и передать её в министерство финансов. Длительность рассмотрения документации составит от полугода до года. В этом случае придётся дождаться ответа и не торопиться.

    Страховая компания должна располагаться строго в определённом месте. Это либо отдельно стоящий корпус здания, либо аренда офиса в каком – нибудь крупном торговом центре.

    Выбор помещения для офиса

    Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе. Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы.

    Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов.

    Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

    Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

    В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая. 

    Офис страховой компании состоит:

    • кабинет управляющего фирмой;
    • помещение для обслуживания клиентов;
    • площадь для размещения агентов;
    • подсобные помещения.

    Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

    Важность отбора персонала и рекламы

    Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

    Для успешного старта страховой фирмы нужны опытные специалисты.

    Количество сотрудников зависит от желания владельца компании, чем больше их будет работать, тем больше они привлекут клиентов.

    Заработная плата агентов должна зависеть от эффективности их работы. Подбор персонала может осуществляться при помощи объявлений в газетах, поисков агентов через интернет и т. д.

    Привлечение клиентов для страхового агента – очень важный вопрос. На рынке страховых услуг нужно заявить о своей компании. Все делается при помощи:

    • создания своего официального сайта;
    • рекламных акций;
    • проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории.

    Например: развлекательный центр, крупный супермаркет.

    Затраты на рекламную кампанию понадобятся немалые (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах) в среднем 40 000 рублей.

    Очень выгодно будет привлечь рекламную компанию к проведению маркетинговых шагов по раскрутке офиса и страховых услуг.

    Подсчет затрат и прибыли

    Как ранее было замечено, чтобы войти в рынок услуг страхования нужно иметь солидный капитал. Подсчитывая затраты на аренду помещения, регистрацию компании, наём сотрудников, рекламу, приходим к выводу, что для старта необходима сумма не менее 20 000 000 рублей.

    Выгодно ли открывать страховую фирму? Делая выводы, можно отметить, что организация страхового бизнеса сложна и требует много времени, тем не менее, можно для начала попробовать с обычного страхового брокера.

    Брокер – агент, выступающий посредником между страховой компанией и клиентом.

    Очень часто, возникают случаи задержки выплат клиентам страховой компанией.

    В этом варианте брокер как посредник предлагает наиболее выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес.

    На видео: Страховой брокер как стать. Как стать брокером страховой компании 

    В условиях рыночных отношений, существует продвижение брокерства на более высокий уровень.

    Составляя бизнес-план для страховой компании обязательно нужно проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон.

    Путь к прибыльности должен в себя включать многогранность предоставляемых услуг:

    • страхование авто;
    • жизни;
    • жилья и др.

    В среднем доходность проекта страхования через 3-5 лет возрастёт на 10%. Также Вы можете ознакомиться с бизнес-планом страховой компании

    Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-poshagovaya.html

    Открытие страховой компании как бизнес

    Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн.

    рублей уставного капитала, генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года.

    Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

    Основы страхового бизнеса

    Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

    Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

    1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
    2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
    3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
    4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

    Какие виды страхования наиболее выгодны?

    Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

    • Услуги ОСАГО.
    • Услуг КАСКО.
    • Страхование здоровья.
    • Страхование жизни.
    • Страхование недвижимости.

    Регистрация предприятия

    Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

    1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
    2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
    3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
    4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
    5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.
    1. Квитанция об оплате госпошлины.

    В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

    Подбор помещения

    Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

    После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

    Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

    Персонал

    Весьма важен для страховой компании правильно подобранный персонал. Желательно, чтобы сотрудники имели высшее образование и имели диплом об окончании специальности «Страхование». Не помешает и опыт работы.

    Количество сотрудников может колебаться от 20 до 100 человек, в зависимости от успешности вашей компании, клиентской базы.

    Заработная плата может быть как четко установленной в договоре, так и составлять определенный процент от продаж. Эти два вида можно комбинировать. К примеру, ставка сотрудника составляет 5 000 рублей + 10% от продаж. Это будет дополнительной мотивацией для работы.

    Открытие филиала или представительского офиса компании

    Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

    Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

    При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

    Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

    Как заключить контракт?

    Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:

    1. Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
    2. Подготовка комплекта учредительных документов.
    3. Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
    4. Собеседование.
    5. Написание заявление о приеме на работу.
    6. Проверка службой безопасности.
    7. Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
    8. Получение полисов.

    После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.

    Открытие франшизы

    Второй способ открытия страхового бизнеса – открытие франшизы.

    Франшиза страхового бизнеса – весьма выгодное решение для тех, кто хочет сразу же приступить к получению прибыли.

    Тут важно уяснить два основных понятия:

    • Франчайзер – владелец раскрученного, высокодоходного бизнеса.
    • Франчайзи – новый партнер.

    При открытии франшизы франзайчи покупает у франзайзера информационный пакет о работе бизнеса, процессах его организации, список клиентов, а также разрешение на использование бренда. По сути, франчайзи покупает уже готовый к работе, раскрученный бизнес.

    Стоимость франшизы зависит от географического положения, популярности бренда и пакета предоставляемых услуг.

    Как найти клиентов?

    Для успешной работы необходимо найти и привлечь как можно больше клиентов. Сделать это можно разными способами. Основной из них – реклама. Можно провести следующие рекламные кампании:

    1. Создать сайт страховой компании.
    2. Провести рекламу в социальных сетях.
    3. Дать объявления в газеты.
    4. Распечатать листовки и визитки для последующего распространения.

    Распространять листовки можно как на улицах, так и в автосалонах, туристических фирмах, банках.

    Довольно выгодный способ заработка – заключение договоров с различными фирмами и организациями. Так, вы можете предложить банку процент от продаж, если они будут предлагать при взятии кредита обязательную страховку. Тот же метод весьма эффективен и в автосалонах.

    Успешной может быть практика страхования жизни и здоровья в университетах, на различных государственных и коммерческих предприятиях. Обычно руководители идут навстречу страховым агентам, которые предлагают процент от продаж и агитируют своих работников на подписание договоров.

    Бизнес план открытия собственной страховой компании

    Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

    • Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
    • регистрация документов – 15 000 рублей
    • Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
    • Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
    • Реклама – 30 000 рублей.
    • Прочие расходы – 20 000 рублей
    • Уставной капитал – 20 000 000 рублей.

    Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:

    • Взять кредит в банке.
    • Найти инвесторов.

    Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.

    Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?

    Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:

    1. Способы привлечения клиентов.
    2. Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
    3. Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.

    Основные проблемы при открытии собственной страховой компании

    Большинство предпринимателей терпят неудачу при открытии страховой компании из-за двух вещей:

    • Отсутствие необходимого уставного капитала.
    • Низкая платежеспособность населения, что приводит к низкому спросу на услуги страхования.

    Если имеет место хотя бы одна из этих проблем, стоит подумать о других способах работы в страховом бизнесе.

    : где найти клиентов?

    Естественно, что одна из главных проблем, с которой сталкиваются владельцы страховых компаний – поиск первых клиентов и создание клиентской базы.

    Мы предлагаем вам ознакомиться с видео-уроком, в котором даются практические советы по привлечению первых клиентов и дальнейшему их удержанию.

    Узнайте, как создать собственную клиентскую базу в кратчайшие сроки.

    Открытие собственной страховой компании – дело весьма затратное.

    Предпринимателю понадобится не только весьма внушительный учредительный капитал, но и доказать, что он сможет оказывать услуги страхования на высоком уровне.

    При этом далеко не факт, что бизнес принесет ожидаемый доход. Более простые методы заработка на страховом бизнесе – открытие представительства или филиала компании, покупка франшизы.

    Источник: http://moyaidea.ru/otkrytie-straxovoj-kompanii-kak-biznes.html

    Как открыть страховую компанию

    [скрыть]

    • Выгодно ли открывать страховую компанию и какой способ лучше выбрать
    • Какой вид страхования лучше выбрать
    • Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство
      • Регистрация бизнеса по страхованию
      • Получение необходимой лицензии для возможности страхования
      • Есть ли надобность в офисе для брокеров
      • Подбор необходимого персонала для страхового агентства
      • Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории
    • Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию
    • Расходы, которые понадобятся для того, чтобы открыть агентство
      • Возможность привлечения инвесторов для открытия страхового агентства

    Именно поэтому есть смысл открыть свое страховое агентство и получать большой доход.

    Одним из возможных вариантов является открытие филиала существующего зарубежного агентства. Стоит заметить, что этот способ способен обеспечить еще большую прибыль, чем открытие собственной страховой компании. Однако для такого бизнеса требуются получение лицензии и большие денежные вложения.

    Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

    Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг.

    Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг.

    Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

    Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

    Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

    • общество с ограниченной ответственностью;
    • открытое или закрытое акционерное общество.

    Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово «страхование».

    В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

    Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

    Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

    • учредительных документов организации;
    • бизнес-плана;
    • правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
    • расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

    Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

    И последнее, что понадобится сделать — оплатить госпошлину.

    Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации.

    В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

    Стоит сказать, что страхование — специфический вид бизнеса.

    В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее).

    С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

    Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

    Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

    Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

    Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

    В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

    Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании.

    Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

    В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

    • официальное принятие в агентство;
    • заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

    В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

    Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно.

    Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

    Первое, что можно сделать в самом начале работы — снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

    Рекомендуется предлагать не только программы обязательного страхования, но и программы добровольного страхования. Чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

    Нужно позаботиться о привлечении в свое агентство большого количества толковых страховых агентов (как минимум 100 человек), которых можно будет отправить в магазин привлекать людей.

    Преимуществом будет приглашение в свое агентство 15-20 ведущих специалистов в страховой области, которые предоставят возможность организовать работу компании в максимально короткие сроки.

    Привлечь данных сотрудников можно высокой заработной платой и возможностью дополнительных премий.

    Агенты должны искать клиентов в тех местах, где может находиться достаточно большое количество людей (примером является автосалон, магазин по продаже автомобильных комплектующих, если агентство предоставляет услуги КАСКО и ОСАГО).

    Стоит знать, что в каждом случае сумма вложений должна просчитываться индивидуально. В данном бизнес-плане рассматривается пример для Москвы.

    Затраты, которые понадобятся для открытия страхового агенства и его функционирования 1 год составляют приблизительно 7000000 рублей.

    При этом сумма содержит следующие статьи расходов:

    • аренда помещений для 1 года работы — 3000000 рублей;
    • оформление необходимых документов — 500000 рублей;
    • расходы на ремонт офисов, закупку мебели, оргтехники и необходимого оборудования — 1000000 рублей;
    • оплата рекламной компании и расходы на другие способы привлечения клиентов за 1 год работы — 2000000 рублей;
    • оплата административных расходов за год составляет 500000 рублей.

    Помимо этого не стоит забывать, что необходимо иметь уставной капитал в размере хотя бы 20000000 рублей, средства на оплату проделанной сотрудниками работы — еще 3000000 рублей.

    Расходы достаточно большие, поэтому рекомендуется сперва изучить рынок предоставления услуг страхования в конкретном городе и проанализировать тенденцию развития данного бизнеса в течение последних двух-трех лет.

    В связи с тем, что страховой бизнес требует наличия большого количества денежных средств, а самостоятельно найти необходимую сумму финансов может не каждый, можно задуматься над тем, чтобы попытаться подключить инвесторов.

    При этом не рекомендуется раздумывать над тем, чтобы взять кредит в банке. Проценты на крупные суммы достаточно большие, поэтому бизнес скорее всего не окупится.

    Вариант найти инвесторов более подходящий, кроме того, привлечь их не составит большого труда — достаточно просто заинтересовать их в прибыльности дела.

    Источник: http://gejzer.ru/idei/straxovoe-agentstvo.html

    Бонус!
    Автор статьи: Максим Миллер - о авторе.
    Бизнесмен, инвестор, финансовый консультант http://facebook.com/maksim.a.miller
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: