Где оформить выгодный потребительский кредит в 2020 году

Кредитование — это форма экономических взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Согласно подписанному сторонами договору, взаймы предоставляется определенная сумма денежных средств. В течение утвержденного графика выплат клиент обязан погасить задолженность, выплатив начисленные проценты и комиссии.

Остался в кризис и коронавирус без работы или просто нужны деньги? Мы партнеры Альфа-Банка, заказав карту от нас ты получишь специальные условия и бонусы: 50 тысяч можно снять в любых банкоматах без комиссии, 100 дней без процентов за покупки и снятие наличных, нужен только паспорт и карту тебе одобрят за 2 минуты и привезут домой. Удобно, если тебе нужны деньги сейчас а отдать ты их можешь через 100 дней. Также советуем посмотреть наш Курс - удаленная работа в США

Существует множество разновидностей кредитов. Например, сейчас повышенным спросом пользуются банковские продукты на любые нужды. Речь идет о нескольких формах потребительских кредитования, в том числе среднесрочных ссудах и кредитных картах.

Заимствовать деньги в банке не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее в целях снижения риска отклонения заявки следует изучить практические советы по грамотному подбору организации для сотрудничества.

Где оформить потребительский кредит?

Потребительским кредитованием занимаются все банковские учреждения. Рассматриваемый финансовый продукт для этих организаций остаётся главным источником доходов. Чтобы снизить риски, связанные с получением и погашением займов, настоятельно рекомендуется прислушаться к советам специалистов. В частности, привлекать к сотрудничеству нужно только проверенные компании с высочайшими отраслевыми рейтингами надежности.

Рекомендации для заёмщиков:

  • Изучение отзывов. Приступая к поиску кредитора, сперва необходимо обратить внимание на учреждения, с которыми успешно работали родственники, друзья или знакомые. Если близкие люди будущего заемщика никогда не брали кредиты, придется отыскать реальные комментарии опытных клиентов и отзывы от независимых экспертов. На тематических форумах можно лично задать вопросы об особенностях конкретных кредитных продуктов.
  • Поиск банков с высоким рейтингом надежности. Списки лучших организаций в отрасли кредитования, как правило, обновляются ежегодно. Рейтинг зависит от различных направлений работы банка. Чем он выше, тем больше компания дорожит своей репутацией, обеспечивая тем самым высокий уровень обслуживания.
  • Выбор кредитных продуктов с приемлемыми условиями погашения. В заявке необходимо указать сумму, которая соответствует актуальным потребностям клиента. Если банк решит выдать крупную ссуду, ощутимо повысится платежная нагрузка. Впрочем, при первом обращении полученная сумма часто составляет 50-75% от максимального размера кредита. В зависимости от выбранного срока действия сделки и пакета предоставленных документов клиент может претендовать на разные процентные ставки. С помощью подтверждения платёжеспособности удастся существенно снизить реальную стоимость займа.
  • Ознакомление с возможными санкциями. Финансовые учреждения вправе начислять штрафы, неустойки и пени за нарушение условий договора. Прежде чем подписывать документ, следует изучить основания для наложения санкций. Избежать наказания удастся путем своевременного внесения регулярных платежей.
  • Проверка параметров программы лояльности. Если в будущем планируется повторно связаться с кредитной компанией, нужно изучить условия получения акций и скидок. Некоторые организации предлагают особые кредитные продукты для постоянных клиентов. Речь идет о существенном снижении процентных ставок и улучшении параметров погашения займов. Для постоянных клиентов также упрощено рассмотрение заявок.

Критерии поиска надежных кредиторов предполагают сравнение нескольких организаций. Прежде всего, следует учесть комплексную оценку работы банка. Такой подход, скорее всего, защитит заемщика от мошенников.

Доверие заслуживают финансовые учреждения, гарантирующие защиту конфиденциальных данных при условии предоставления выгодных кредитов. Факта обнаружения скрытых комиссий или плохих отзывов достаточно для отказа от сотрудничества с банком.

Лучшие программы потребительского кредитования

Сравнительный анализ кредитных продуктов от крупнейших банков страны позволит вычислить учреждения с приемлемыми условиями обслуживания клиентов. Чтобы максимально сэкономить время на поиск выгодных предложений, заявки рекомендуется подавать на сайтах или в приложениях финансовых учреждений.

Запрос от клиента, как правило, рассматривается в течение получаса, а сам кредит после получения предварительного одобрения можно оформить на протяжении рабочего дня. Для подписания договора придется посетить офис кредитора.

Тинькофф Банк

Выгодные кредиты от Тинькофф Банк выдаются дистанционно. Спросом пользуются кредитные карты Платинум, которые популярны среди населения благодаря уникальной программе лояльности. Первые 55 дней после выполнения транзакции клиент вправе использовать кредитный лимит бесплатно. Льготный период распространяется на любые операции. Процентная ставка по карте составляет от 12% от 49,9%. За каждую покупку клиент получает кэшбэк до 30% в виде баллов. Годовое обслуживание оценивается в 590 рублей.

Условия кредита наличными:

  1. Сумма до 2 миллионов рублей.
  2. Срок от трех месяцев до трех лет.
  3. Ставка от 12% до 25,9% в год.
  4. Необходимые документы – паспорт.
  5. Возрастные ограничения от 18 до 70 лет.
  6. Зачисление денег на дебетовую карточку.

Регистрация на сайте Тинькофф бесплатная, а заполнение заявки требует не более пяти минут. Решения о выдаче карты или займа банк принимает моментально. Вероятность отклонения запроса мизерная, так как требования к клиентам крайне лояльные. Договор займа и пластиковая карта доставляется курьером на дом в течение 7 дней.

Универсальный банк работает с клиентами удаленно, не имея представительств на территории страны. Сейчас Тинькофф Банк остается первым в России банковским учреждением, которое отказалось от офисов и филиалов. Клиенты могут выполнять любые финансовые операции с помощью компьютера или телефона.

Обращение в Тинькофф Банк будет верным решением, когда деньги срочно требуются на различные нужды. Кредитор предоставляет потребительские займы на выгодных условиях без обязательного посещения офиса, предоставления справок, использования залога и привлечения поручителей.

Альфа-Банк

В особых представлениях Альфа-Банк не нуждается. За счет удачной маркетинговой политики и умелой рекламной кампании многие граждане РФ пользуются кредитной картой «100 дней без %». Этот популярный продукт способен полностью заменить классический кредит наличными.

Альфа-Банк первым выпустил карту с увеличенным льготным периодом. Согласно ее условиям клиент может снимать ежемесячно не более 50 тысяч рублей без комиссии. Кредитный лимит может составить 1 000 000 рублей. Бонусы отсутствуют, а за годовое обслуживание нужно платить от 1190 до 5490 рублей. Клиентам доступно несколько вариантов карты «100 дней» с разными тарифами и условиями обслуживания.

Условия кредита наличными:

  1. Сумма займа от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет.
  3. Годовая ставка от 8,8%.
  4. Отсрочка 45 дней до первого платежа.
  5. Доход от 10 000 рублей и стаж от 90 дней.
  6. Ограничения по возрасту от 21 года и старше.
  7. Зачисление денег на дебетовую карту.
  8. Скидки для владельцев зарплатных карт.

Следует отметить, что Альфа-Банк относится к финансовым учреждениям с богатой историей. Выгодные программы кредитования сделали эту организацию одним из лидеров российского рынка. Здесь можно получить кредитную карту в режиме онлайн с доставкой на дом. Однако при оформлении займа придется заполнить заявку, подождать несколько минут и посетить ближайшее отделение банка после получения предварительного одобрения.

Существует множество удобных способов погашения задолженности по кредиту, в том числе мобильное приложение и многочисленные банкоматы, которых на территории России насчитывается более 20 000 единиц. К пользующимся спросом дополнительным услугам Альфа-Банка следует отнести опции по консолидации и рефинансировании займов.

Совкомбанк

Курс - удаленная работа в США
В курсе 19 уроков, изучить его можно за 2-3 часа, затем приступаете к работе. Зарабатывать будем на проверке сайтов, ничего сложного в этом нет, справится любой пользователь интернета, просто открываете предложенный сайт и проверяете все кнопки, ссылки, чтобы все корректно отображалось. У вас должен быть либо компьютер, либо смартфон, либо планшет, либо смарт тв. Наличие сразу всех перечисленных устройств, увеличит возможности заработка. Работа с зарубежными сайтами без знания английского языка, сайты автоматически переводятся в браузере Chrome. За одно отправленное задание платят до 15$. Заработок зависит от времени, которое будете уделять работе. Те, кто занимался по часу в день, после основной работы, зарабатывали от 100$ до 200$. Если работать целый день, то результат будет совсем другой, можно заработать больше 1000$. Для того, чтобы работать по моей методике вложения не нужны. Искать клиентов и задания для себя, тоже не надо, вам их начнут присылать в процессе обучения. Проект, который платит деньги за работу, существует с 2010 года, с каждым годом объем заказов растет, так что это перспективная ниша для заработка. Методика проверенная и на 100% рабочая.

Универсальное финансовое учреждение Совкомбанк предлагает клиентам все виды банковских продуктов и кредитных услуг. Специальные программы заимствования здесь нацелены на привлечение пенсионеров. Предложения для этой категории заемщиков Совкомбанк разрабатывает в рамках кредитного продукта «Пенсионный плюс». При условии получения заработной платы или пенсионных выплат на карту банка, ставки по займам ощутимо снижаются.

Условия кредита наличными:

  1. Сумма от 5 000 до 300 000 рублей.
  2. Срок от 6 до 60 месяцев.
  3. Ставка от 14,9% в год.
  4. Выдача по паспорту и справке о доходах.
  5. Возрастные ограничения от 20 до 85 лет.
  6. Без обеспечения (залога или поручителей).

В рамках специального предложения Совкомбанк выдает кредит без проверки справки о доходах под 17,9-22,9% за год. Для оформления необходим только паспорт. Преимуществом продукта является доступность.

Совкомбанк – один из самых лояльных кредиторов, которые одобряют крупные потребительские займы для широкой аудитории без умышленного завышения процентов. Главное требование к клиентам касается предоставления заявок с достоверными данными и полным пакетом документов. Например, трудовой стаж должен составлять не менее 120 дней.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – еще один банк, который много лет работает на финансовом рынке и предлагает кредиты под сравнительно низкие ставки. Кредитная карта, выпущенная банком Ренессанс, отрывает доступ к сумме до 300 тысяч рублей. Выдача и обслуживание кредитки не оплачивается.

Клиент получает карту в день обращения, забрав ее при посещении ближайшего офиса эмитента. Льготный период длится до 55 дней. По истечению этого срока начисляется ставка 19,9%, при снятии наличных она повышается до 45,9%. Доступна бонусная программа с кэшбэком до 10%. Комиссия за снятие наличных в банковских автоматах и кассах отсутствует.

Условия кредита наличными:

  1. Сумма займа от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок от двух до пяти лет.
  3. Ежегодная ставка не менее 9,5%.
  4. Выдача в день обращения.
  5. Оформление по двум документам.
  6. Особые условия для лояльных клиентов.
  7. Ограничение по возрасту от 24 до 70 лет.
  8. Возможность дистанционного получения.

Оформление займа в режиме онлайн без посещения офиса доступно постоянным клиентам. Банк готов выдать до 300 тысяч рублей трудоспособным гражданам, которые впервые обратились с заявкой. По результатам собеседования с сотрудником компании сумма кредита может быть увеличена, однако пенсионерам в любом случае доступно не более 200 000 рублей.

Кредит обойдется заемщику в 9,5-17,9% годовых при выполнении всех условий. Это базовые ставки, которые могут варьироваться в сторону повышения. Если до момента подачи заявления клиент не сотрудничал с банком, в течение всего срока погашения задолженности придется платить максимальную ставку до 23,1- 24,1% за год.

Ренессанс Кредит популярен среди заемщиков, срочно нуждающихся в дополнительном финансировании без обеспечения. Банк выдает деньги прямиком в день обращения и отличается высоким показателем одобрения заявок. К тому же пенсионеры имеют возможность оформить здесь кредит под сравнительно низкие проценты.

Райффайзен Банк

В Райффайзен Банке можно оформить кредитную карту и потребительский кредит на любые цели. Заявления от клиентов принимаются на сайте. После рассмотрения запроса и проверки соответствия требованиям, скорее всего, заемщик получит положительное решение. Льготный период по картам составляет 110 дней. В будущем регулярный платеж за использование займа может составить 19%. Существует система накопления баллов и комиссия за снятие наличных.

Условия потребительского кредита:

  1. Сумма займа от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования от 13 месяцев до 5 лет.
  3. Ставка от 8,99% до 17,99% в год.
  4. Кредит на сумму до 300 тысяч рублей по паспорту.
  5. Специальные предложения для зарплатных клиентов.
  6. Несколько способов погашения задолженности.
  7. Возрастные ограничения от 23 до 67 лет.
  8. Трудовой стаж клиента от трех месяцев.

Райффайзен Банк отличается высоким уровнем одобрения заявок. Чтобы взять миллион рублей взаймы, достаточно предоставить паспортные данные и справку о доходах. Максимальная сумма кредита составляет два миллиона. Получить эту ссуду можно после подтверждения платежеспособности и предоставления двух документов, удостоверяющих личность постоянного клиента.

Снизить размер процентных ставок удастся путем подключения программы «Финансовая защита». Решение по заявке принимается в день обращения. Отказ гарантирован клиенту, который является практикующим адвокатом, индивидуальным предпринимателем или единоличным собственником бизнеса.

ВТБ

Банк ВТБ является финансовым учреждением, ориентированным на выдачу ипотечных кредитов. Ассортимент карт этого эмитента сильно ограничен. Основным предложением является Мультикарта с беспроцентным сроком 101 день, на протяжении которого можно совершать любые покупки или снимать деньги наличными. Ставка по истечению грейс-периода составит не менее 16%. Кредитка доступна бесплатно. Для ее оформления достаточно паспорта.

Условия потребительского кредита наличными:

  1. Сумма от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Новым клиентам доступен лимит не более 3 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования от шести месяцев до семи лет. При первом обращении сделка длится не более пяти лет.
  3. Ежегодная ставка от 10,9% до 19,2%. Минимальные платежи доступны лояльным клиентам.
  4. Скидка до 3% к базовой ставке владельцам Мультикарты с подключенной опцией «Заёмщик».
  5. Специальные предложения для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ.
  6. Особые условия для граждан пенсионного возраста и неработающих клиентов.
  7. Обязательное предоставление паспорта, номера СНИЛС и справки о доходах для оформления займа.

Банк предлагает новым клиентам получить до трех миллионов под 11,2% годовых на любые цели. Максимальный срок кредита не должен превышать пяти лет. Если заёмщик регулярно выполняет свои платежные обязательства и своевременно делает ежемесячные платежи, процентная ставка на будущие ссуды может снизиться до 10,9% после перевода заработной платы в банк. Заемщик не платит за выдачу и обслуживание текущего кредита.

На сайте ВТБ можно рассчитать стоимость ссуды, используя кредитный калькулятор, а затем разместить заявку с персональными данными. Решение будет принято мгновенно, однако клиенту придется посетить офис банка, чтобы представить документы, согласовать нюансы сделки и подписать договор. Во избежание просроченных платежей можно воспользоваться страхованием.

Заключение

В 2020 году отечественные банки готовы предоставить широкий выбор потребительских кредитов с выгодными ставками и приемлемыми условиями обслуживания. Программы потребительского кредитования являются одним из удобных инструментов для решения временных финансовых трудностей. С их помощью можно получить недостающие денежные средства для оплаты покупок и заказа необходимых услуг.

Прежде чем приступать к оформлению любого займа, необходимо изучить описание доступных кредитных продуктов. Придется сравнить характеристики займов в нескольких организациях, ориентируясь на персональные цели, для достижения которых понадобится дополнительное финансирование.

Другие материалы:

  • Ипотека в 2020 году
  • Военная ипотека в 2020
  • Сельская ипотека с 2020 года
Автор сайта: Максим Миллер
Бизнесмен, инвестор.
Для связи: Facebook
Реклама на сайте.
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
Сохранили: 531 человек