Финансовое планирование для новичков

Легко распоряжаться своими деньгами, когда у тебя в голове есть четкое представление, что и когда нужно купить, когда приоритеты правильно расставлены и у вас получается следовать графику растрат и поступлений без отступлений. Но ведь Вас мог никто этому не учить, если вы учились на искусствоведа или врача, а сейчас решили открыть свое дело или просто привести свои финансы в порядок.

Для вашего удобства я представлю простую и удобную схему планирования своих финансов + несколько полезных «лайхаков» для планирования и экономии.

Предложенная мной схема планирования подойдет для периода от 3 месяцев до 1 года. Сверхдолгосрочными прогнозами лучше не заниматься, вы только потратите свое время напрасно. Экономика, цены, налоги, рынок, коммуналка слишком быстро меняются. Тем более вы можете поменять работу, взять кредит или неожиданно поехать в отпуск, что существенно перекроит Ваш план.

Разберем Финансовый план сразу на примере. Период 6 месяцев.

Определить прожиточный минимум на месяц

Составьте список из ваших постоянных пунктов. Постарайтесь учесть, как можно больше пунктов. Не бойтесь расходов на развлечения и вкусности. Вы не можете все выходные просто сидеть дома или ни разу не сорваться и не купить вкусную шоколадку с кофе на обеде. Будьте честны с собой

Пример: Продукты, коммуналка, проезд, развлечения на выходных, вкусняшки на обеде, Телефон, интернет.

Совет: у 95% людей есть кредитные карты, у 70% из них это зарплатные карты, на которые ежемесячно поступают ЗП. Если вы еще не пользуетесь приложением для отслеживания расходов по категориям, обязательно скачайте и регулярно просматривайте, чтобы выявить «паразитов».

Прикинуть стоимость каждой позиции на 1 месяц

Продукты6000
Коммуналка2500
Проезд2000
Развлечения на выходных2000
Вкусняшки на обеде1000
Телефон290
Домашний Интернет1000
Маникюр1500
Итого:16 290

Все желания

Теперь у нас есть точная сумма для расчетов всех расходов. От каждой ЗП, будем отнимать именно эту сумму, чтобы получить «свободные» деньги на наши желания.

Перейдем непосредственно к желаниям. Пишем все желания и нужны, которые возникнут за 6 месяцев, помимо ежемесячных потребностей.

Пример: Сапоги, зимняя куртка, Билеты на концерт «Ленинград», соковыжималка, робот пылесос, Уход за лицом, зимний крем, питательная маска, Отпуск, Билеты в театр. Список можно продолжать до бесконечности, вы наверняка забудете не один пункт, какие-то траты будут возникать внезапно. Но мы все предусмотрим.

Прикинуть стоимость каждой позиции

Сапоги10 000
Зимняя куртка12 000
Билеты на концерт «Ленинград»3 000
Соковыжималка3 000
Робот пылесос12 000
Уход за лицом3 000
Зимний крем3 000
Питательная маска4 000
Отпуск60 000
Билеты в театр2 000
Абонемент в спортзал25 000
Итого:137 000

 

Выборка по месяцам (прибыльный)

Переходим непосредственно к планированию. Наш финансовый план рассчитывается с сентября по февраль. Поочередно на каждый месяц расписываем наши расходы, также соизмеримо с полученными доходами.

Сентябрь

ДоходРасход
ЗП60 000Прожиточный минимум16 290
Доход от вклада3 000Билеты в театр2 000
  Уход за лицом3 000
  Отпуск  (1/6)10 000
  Отложить на машину5 000
  Непредвиденные расходы5 000
Итого:63 000Итого:41 290

Рассмотрим Сентябрь как хороший месяц, по итогу планирования вышло, что у нас осталось свободных 20 000. Это не значит, что вы обязаны добивать каждый месяц до предела, не оставляя свободных денег.

Выберите себе цель, на что глобальное нужно накопить: машина, новая квартира, ремонт. Откладывайте каждый месяц, сколько получится, но ориентируйтесь на самую большую сумму.

Объяснение: Сентябрь выдался удачным, и мы можем незапланированно отложить 5 000 на машину. Также видим, что у разницы между доходами и расходами составила 21 710, отложите эти деньги на пополняемый вклад, пусть цель вклада будет новая двухкомнатная квартира. Следующий месяц может получится менее прибыльным, а в декабре вы вообще разоритесь на новогодних подарках. Однако 5 000 на машину постарайтесь повторять каждый месяц.

  • Выборка по месяцам (убыточный)

В предыдущем объяснении был затронут декабрь. Месяц перед новым годом, всем нужно уделить внимание и подарить хотя бы символический подарок.

Прикинем расходы

ДоходыРасходы
ЗП60 000Прожиточный минимум16 290
Годовая премия30 000Робот пылесос12 000
  Зимняя куртка12 000
  Билеты в театр2 000
  Подарки на новый год10 000
  Отпуск10 000
  Новый сотовый телефон20 000
  Непредвиденные расходы5 000
  Отложить на машину5 000
Итого:90 000Итого:92 290

По предварительным подсчетам, мы превысили наш лимит на 2 290 рублей. На начальных парах, вы не раз столкнетесь с подобной проблемой.

Есть 3 варианта как исправить такое положение:

  1. Перенести один из пунктов на следующий месяц.
  2. Включить образовывавшийся минус в пункт «Непредвиденные расходы»
  • Взять недостающую сумму из отложенных с предыдущих месяцев.

Первый пункт, самый оптимальный. Не пытайтесь приуменьшить предварительную стоимость какой-нибудь позиции. Если вы промахнетесь, то вообще не сможете купить, то, что запланировали, а это риск, потратить деньги «непонятно на что». Если у Вас все же получится сэкономить на каком-нибудь пункте – отлично, значит, больше получится отложить на квартиру.

 «Лайхаки»:

  • Везде где можно платить картой — платите картой. В приложении вы точно увидите, на что потратили деньги. Также это возможность получить cashback.
  • Как только получили деньги, сразу откладывать их на запланированные нужды. Лучше даже переводить на другой счет или карту, чтобы не было соблазнов потратить.
  • Пункт «Отпуск» нужно разделить на количество месяцев, за которое вы без дискомфорта сможете на него накопить. Не надейтесь на отпускные. Во-первых, путевки заранее дешевле, во-вторых, не забывайте, что отпускные, это заплаченная вперед ЗП, когда вы выйдете из отпуска, вам не заплатят.
  • Создайте себе как можно больше доп. Доходов: процент с вклада, сайт или давайте частные уроки. Чем больше у вас занятий, приносящих денег, тем меньше времени, чтобы их тратить.

Обращайтесь с деньгами бережно, не растрачивайте в пустую, только чтобы удовлетворить сиюминутные потребности. Все покупки дороже 1 000 рублей, планируйте заранее в бюджете. Но оставьте себе простор для небольших радостей, таких как крепкий ароматный капучино перед работой или новое нижнее белье раз в 3 месяца.