Что такое банковская гарантия: виды и реестр банковских гарантий

Содержание

  • 1 Реестр банковских гарантий: что это такое и где посмотреть :
    • 1.1 Когда и кем был придуман реестр банковских гарантий?
    • 1.2 Что такое банковские гарантии?
    • 1.3 Что должна содержать банковская гарантия?
    • 1.4 Какие разновидности банковских гарантий существуют?
    • 1.5 Какие организации могут выступать в роли гарантов?
    • 1.6 Что необходимо сделать перед началом работы в реестре гарантий?
    • 1.7 Где можно посмотреть информацию о зарегистрированных гарантах?
    • 1.8 С какой целью был создан реестр банковских гарантий?
  • 2 Как пользоваться реестром банковских гарантий: инструкция
    • 2.1 Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и для чего он нужен?
    • 2.2 По 223-ФЗ
    • 2.3 Что содержит реестр: документы и информация
    • 2.4 Кто занимается размещением банковской гарантии в реестре?
    • 2.5 Как проверить банковскую гарантию на сайте реестра zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция
  • 3 Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре
    • 3.1 1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?
    • 3.2 Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ
    • 3.3 Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ
    • 3.4 2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?
    • 3.5 3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?
    • 3.6 4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция
    • 3.7 5. Заключение
  • 4 Что такое банковская гарантия. Реестр банковских гарантий
    • 4.1 Что означает банковская гарантия
    • 4.2 Участники договора банковского поручительства
    • 4.3 Виды банковского поручительства по цели назначения
    • 4.4 Важная информация при заключении договора банковского обеспечения
    • 4.5 Сайт реестра банковских обязательств и расчет стоимости
    • 4.6 Пример расчета стоимости
    • 4.7 Отлагательное условие и постановление 1005
  • 5 Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования
    • 5.1 Что это такое
    • 5.2 Виды
    • 5.3 Для чего нужна банковская гарантия простым языком
    • 5.4  Этапы оформления
    • 5.5 : Что нужно знать участникам
    • 5.6 Пакет документов
    • 5.7 Требования
    • 5.8 Образец
    • 5.9 Как проверить в реестре гарантий
    • 5.10 Перечень банков
    • 5.11 Обоснованность получения
    • 5.12 Стоимость и пример ее расчета

Содержание

Реестр банковских гарантий: что это такое и где посмотреть :

Реестр банковских гарантий представляет собой определенный ресурс, вобравший в себя все необходимые и допустимые сведения о существующих финансовых обеспечениях.

В свою очередь данные, о которых идет речь в едином реестре, являются надежным подтверждением исполнения обязательств определенными уполномоченными лицами муниципальных и государственных договоров.

Когда и кем был придуман реестр банковских гарантий?

Сам ресурс, где находится реестр банков, выдающих банковские гарантии, был организован и запущен представителями правительства России на платформе Единой электронной торговой площадки. Создание веб-ресурса датируется июнем 2013 года. А одной из первых организаций, получившей статус гаранта, стал «Банк Москвы».

Что такое банковские гарантии?

Поручительства, занесенные в реестр банковских гарантий, являются законным способом подтверждения обеспечения исполнения обязательств юридических лиц, участвующих в процессе государственных и других видов закупок.

Данные варианты ручательства, как правило, предусматриваются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Детальнее о них можно прочитать в статье 368 ГК РФ, исходя из которой любое кредитное учреждение, банк, страховая и другие компании служат порукой при осуществлении сделки.

При этом вышеупомянутая операция осуществляется по просьбе принципала (заинтересованного в сделке лица) и выполняется в письменном виде.

Чаще всего в реестр банковских гарантий предпочитают заглядывать заказчики, заключившие договора на поставку какого-либо товара, оборудования, услуг.

Соответственно, во избежание неприятных в контракте моментов, свою сделку они спешат подкрепить поручительством уполномоченных лиц.

Что должна содержать банковская гарантия?

Банковская гарантия — реестр банков, согласно Налоговому кодексу РФ, должна включать следующие моменты:

  • сумму компенсации (гарантии), которую банк обязан возместить заказчику в случае невыполнения поставщиком (принципалом) своих обязательств по контракту (данное действие предусмотрено Федеральным законом, ч. 13, ст. 44);
  • обязанности поставщика (принципала), которые и подлежат банковским гарантиям;
  • сумму или процент неустойки в случае задержки товара или услуги со стороны принципала (неустойку выплачивает гарант в размере 0,1% от общей суммы заказа, с учетом каждого дня возникшей просрочки);
  • условия контракта, предусматривающие выполнение принципалом конкретных обязательств, после которых заказчик обязан перечислить оговоренную ранее сумму на его счет;
  • срок, в течение которого и будет действовать банковская гарантия (данные временные рамки описываются в статьях 96 и 44 действующего ФЗ);
  • условия, предусматривающие банковские гарантии для заказчика (заключение контракта, описание условий, наступающих в случае его невыполнения, права и обязанности сторон и т. д.);
  • перечень необходимой документации, которая должна быть предоставлена заказчиком гаранту с целью их дальнейшего требования о предоставлении им банковских гарантий.

Какие разновидности банковских гарантий существуют?

Заверения, включенные в реестр банковских гарантий и предоставленные банком или другим благонадежным поручителем, выполняют роль своеобразной страховки.

Именно она позволяет заказчику, например, компенсировать простой оборудования при невыполнении поставщиком доставки промышленного сырья.

В зависимости от тех субъектов, которые участвуют в закупках, от сферы их деятельности и других факторов, различают следующие виды банковских гарантий:

  1. Ручательства, используемые субъектами для их участия в аукционах, торгах, тендерах (описываются в документах, предоставляемых субъектами хозяйственной деятельности перед самым началом торгов).
  2. Заверения, предусматривающие соблюдение условий контракта (данные документы подаются после окончания торгов победителем и перед подписанием основного контракта).
  3. Свидетельства, используемые субъектами в качестве гарантированного возврата авансовой оплаты товаров и услуг (позволяет поставщику получить аванс от заказчика в сумме, не превышающей 30% от общей стоимости контракта).

Какие организации могут выступать в роли гарантов?

В роли гарантов могут выступать исключительно те организации, которые внесены в единый реестр банковских гарантий и соответствуют требованиям Налогового кодекса, а также описанные в ст. 44 и пункте 1 ст.

45 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения муниципальных и государственных нужд».

В данном случае кредитные или страховые учреждения, имеющие право предоставлять банковские поручительства, контролируются Министерством финансов РФ и Центробанком России. Список таких организаций можно найти на официальном сайте Минфина.

Кроме того, к примеру, банки, выступающие гарантами, должны:

  • осуществлять свою деятельность на основании выданной Центробанком лицензии в течение пяти и более лет;
  • иметь собственный капитал в размере от 1 000 000 000 рублей;
  • не нарушать закон и правила осуществления банковской деятельности в течение полугода.

Все организации, имеющие право предоставлять уверения, вносятся в реестр выданных банковских гарантий. При этом каждый заручитель может вносить сведения о своей организации самостоятельно. Внесение и просмотр информации в реестре осуществляется для всех участников сделки абсолютно бесплатно.

Что необходимо сделать перед началом работы в реестре гарантий?

Прежде чем начать работать в едином государственном реестре банковских гарантий, необходимо выполнить следующие действия:

  • заключить договор по конкурентной политике с представительством Департамента г. Москвы;
  • обратиться в центр ОАО «ЕЭТП» и получить там действующую электронную подпись;
  • согласиться с регламентом, в котором говорится о текущих взаимодействиях банков и прочих поручителей с ОАО «ЕЭТП», используемым в процессе формирования реестра банковских гарантий;
  • пройти простую процедуру регистрации в едином реестре банковских гарантий с получением дальнейшего статуса гаранта (в соответствии с руководством для новых пользователей).

Где можно посмотреть информацию о зарегистрированных гарантах?

Реестр банковских гарантий, где посмотреть можно данные об организациях, имеющих право выступать в роли уполномоченных лиц, находится на официальной странице портала государственных закупок Российской Федерации.

В настоящий момент данный ресурс включает более 100 000 записей, в которых упоминается о выданных видах обеспечения.

В ближайшее время количество заметок, по расчетам экспертов, может превысить 300 кредитных организаций-гарантов.

С какой целью был создан реестр банковских гарантий?

Официальный ресурс создан с целью предоставления своевременной информации о контрактной системе взаимодействия в области закупок работ, товаров и услуг для отдельных юридических лиц. На данном ресурсе все необходимые сведения формируются, обрабатываются и сохраняются в течение продолжительного времени.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-reestr-bankovskix-garantij.html

Как пользоваться реестром банковских гарантий: инструкция

Банковская гарантия является одним из наиболее полезных и эффективных инструментов обеспечения безопасности проводимой сделки.

Удостовериться в легитимности выданной гарантии Заказчики могут в реестре гарантий — специальной электронной базе данных, созданной Федеральной антимонопольной службой.

Кроме того, реестр позволяет участникам закупки убедиться в надежности учреждения, выдавшего соответствующую банковскую гарантию. В этой статье речь пойдет о том, что собой представляет реестр банковских гарантий, и как им правильно пользоваться.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу данных, размещенную в единой информационной системе, и содержащую актуальные свдениях о выданных участникам муниципальных или государственных закупок банковских гарантиях. Инициатором создания реестра стала Федеральная антимонопольная служба.

Правила ведения реестра и размещения информации в нем определены соответствующим документом – Постановлением Правительства №1005 от 8 ноября 2013 года.

Однако сам реестр появился несколько позже – в апреле следующего года.

Ведением реестра по 44-ФЗ, а также его публикацией в ЕИС занимается Федеральное казначейство.

В настоящий момент база содержит более миллиона записей.

Реестр банковских гарантий может быть как открытым, так и закрытым. В закрытом реестре размещается информация о гарантиях, предоставляемых для заявок и контрактов, содержащих государственную тайну.

Таким образом, реестр представляет собой не что иное, как правовой механизм защиты Заказчиков от фальшивых банковских гарантий. После появления такой базы количество поддельных банковских гарантий существенно сократилось.

Иными словами, если поставщик предоставит Заказчику банковскую гарантию, сведений о которой в реестре нет, то Заказчик такую заявку попросту отклонит.

На проверку поступившей банковской гарантии Заказчику выделяется не более трех рабочих дней.

Реестр удобен не только Заказчикам, но и Поставщикам, ведь им предоставляется возможность проверить надежность учреждения, выдавшего гарантию.

Сведения из открытого реестра доступны для изучения любому желающему на официальном портале ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

По 223-ФЗ

Вопреки распространенному мнению, реестра банковских гарантий по Закону №223-ФЗ не существует. На официальном портале ЕИС представлен только реестр по 44-ФЗ, так как ведение такой базы данных по 223-ФЗ на законодательном уровне не предусмотрено.

Однако требования к банковским гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее строгие, чем по 44-ФЗ, так как в первом случае нет условия обязательного внесения сведений в реестр, а также отсутствуют требования к учреждениям, выдающим эти гарантии. При этом требования вправе установить сам Заказчик в соответствующем Положении о закупках или в сопутствующей документации.

Что содержит реестр: документы и информация

Согласно части 9 статьи 45 Закона 44-ФЗ в реестр банковских гарантий должны быть включены:

  • наименование, местонахождение и ИНН учреждения, являющегося гарантом;
  • наименование, местонахождение и ИНН подрядчика/поставщика/исполнителя, выступающего в роли принципала;
  • размер денежной суммы, указанной в гарантии, и подлежащей уплате гарантом при неисполнении участником закупки требований законодательства;
  • сроки действия гарантии;
  • копия гарантии, за исключением случаев, когда в документе содержатся сведения, подлежащие включению в закрытый реестр;
  • иные сведения и документы, предусмотренные Правительством РФ.

Кто занимается размещением банковской гарантии в реестре?

Согласно части 8 статьи 45 Закона 44-ФЗ банк, выдавший участнику закупок гарантию, в обязательном порядке должен разместить сведения о гарантии и соответствующие документы в реестр банковских гарантий.

При этом и сведения, и документы должны быть подписаны с помощью усиленной электронной подписи официального представителя банка.

В течение одного рабочего дня после публикации сведений банк должен направить принципалу выписку из реестра.

При работе с закрытым реестром ситуация обстоит следующим образом: согласно части 11 статьи 45 Закона №44-ФЗ учреждение, выдавшее гарантию, не позднее 1-го рабочего дня с момента ее выдачи или внесения изменений, включает необходимые данные и документы в реестр или направляет необходимые сведения для включения в закрытую базу.

Важно: Заказчики могут принимать гарантии только от банков, включенных в предусмотренный статьей 74.1 НК РФ перечень учреждений, отвечающих определенным требованиям.

К таким требованиям относятся:

  • наличие лицензии от Центробанка России;
  • стаж работы финансового учреждения в качестве банка не менее пяти лет;
  • наличие собственных средств в сумме свыше одного миллиарда рублей;
  • соблюдение всех обязательных нормативов на протяжении последнего полугода;
  • отсутствие выдвинутых требований по оздоровлению финансовой деятельности.

С актуальным перечнем банков можно ознакомиться на официальном сайте Минфина России, расположенным по ссылке: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Как проверить банковскую гарантию на сайте реестра zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Для того чтобы проверить легитимность банковской гарантии, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • открыть официальный сайт ЕИС — сайте www.zakupki.gov.ru;
  • перейти на стартовую страницу сайта;
  • в левой части окна найти вертикальное меню и выбрать раздел под названием «Осуществление закупок» и подраздел «Реестр банковских гарантий»;
  • в открывшемся окне ввести в строку поиска известные данные: номер записи в реестре, наименование учреждения, наименование подрядчика, номер извещения, идентификационный код закупки или реестровый номер контракта;
  • по необходимости уточнить параметры поиска, нажав на соответствующую гиперссылку и указав имеющиеся данные: например, срок действия гарантии, дату размещения и обновления информации;
  • для более глубокого поиска информации нажать на соответствующую гиперссылку и ввести данные: сведения о подрядчике, банке или заказчике, вид обеспечения, номер извещения и прочее;
  • нажать на пиктограмму с изображением лупы, находящуюся в правой части строки поиска.

После обработки запроса система выдаст окно, в котором будет указана следующая информация:

  • сумма гарантийного обеспечения;
  • номер записи;
  • номер банковской гарантии;
  • дата выдачи гарантии;
  • сведения о банке, поставщике и заказчике;
  • номер извещения;
  • идентификационный код закупки;
  • срок действия гарантии.

Для просмотра развернутых сведений о гарантии необходимо воспользоваться ссылкой «Сведения», расположенной под блоком основной информации. А для просмотра гарантии нужно перейти по ссылке «Документы».

Таким образом, реестр банковских гарантий – важнейший электронный ресурс, позволяющий Заказчикам проверить легитимность предъявляемых гарантий, а поставщикам – убедиться в надежности учреждения, выдавшего соответствующую гарантию. При этом интерфейс базы данных интуитивно понятен, что позволяет любому участнику закупки без труда найти интересующую информацию.

Источник: http://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/reestr-bankovskix-garantij.html

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре

08.04.2017Участнику закупок

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий.

Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий.

Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось.

То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет.

На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии.

Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
  2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.

45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.

45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.

45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

— наличие лицензии, выданной ЦБ  РФ; — осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет; — наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.; — соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;

— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС,  в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

  • Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
  • Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке.

Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии.

После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке.

Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры.

После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом.

В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ.

Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина.

В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре Ссылка на основную публикацию

Источник: http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/reestr-bankovskih-garantij.html

Что такое банковская гарантия. Реестр банковских гарантий

Банковская гарантия становится все более популярной в России. Тогда как в странах Запада она применяется уже давно, постепенно этот способ предоставления письменных обязательств находит в РФ распространение.

Данное понятие расписано в российском законодательстве: Федеральном законе и Гражданском кодексе, включая постановление Правительства 1005.

Необходимо разобраться подробнее, что из себя представляет это банковское обязательство, какие виды, особенности и преимущества оно имеет, скачать образец документа.

Что означает банковская гарантия

​​

Гарантия обеспечивает исполнение обязательств по договору между его сторонами. Выражаясь простым языком, она необходима для наличия уверенности, что деньги не будут потеряны, что их получение обратно гарантировано.

В этом смысле поручительство и банковская гарантия можно назвать синонимами: гарант по договору выступает в качестве поручителя для лица (должника); при возникновении указанных в договоре условий гарант должен выплатить по своим обязательствам кредитору этого должника, вернуть ему деньги.

Банковское обязательство является односторонней сделкой, это ее основная особенность.

То есть, когда это поручительство заключено в официальном договоре, гарант обязан оставаться гарантом для данного лица, даже если основное обязательство по договору уже прекратилось.

То есть факт заключения поручительства между сторонами независим от конкретного предмета договора.

Также можно выделить следующие особенности обязательства:

  • срочность;
  • безотзывность.

Это значит, что гарант не вправе отказаться от взятых обязательств по поручительству лица по своей воле.

Данный вопрос он обязан рассматривать в двустороннем формате с кредитором, поскольку для последнего это имеет принципиальное значение.

Некоторые сложности в исполнении обязательства вносит отлагательное условие, если оно указано в тексте договора; создает определенные неясности, с юридической точки зрения, поскольку термин отлагательного условия расписан в ГК нечетко. Более подробно понятие отлагательного условия описано ниже.

Участники договора банковского поручительства

Для того чтобы разобраться в особенностях гарантии, нужно правильно понимать стороны гражданских правоотношений в договоре и их особенности.

Согласно ГК и прочим законам, участниками договора выступают:

Им может выступать банк или другие кредитно-финансовые учреждения, а также страховые компании. Однако, последние не имеют права быть гарантом при заключении государственных контрактов.

Именно эти организации указаны в законе, лишь они признаются действительными гарантами.

Внимание! Гражданам нужно помнить, что поручительство от другого юридического лица или государственного органа не может считаться действительным по закону.

Сейчас, чтобы структурировать и объединить сведения о действительных гарантиях, создан особый реестр банковских гарантий (с интернет-сайтом), в котором указываются данные обо всех выданных обязательствах на данный момент.

Им способно выступить даже физическое лицо, он является должником, заинтересованным в получении денежного обеспечения.

В контексте банковских поручительств так называется кредитор принципала. Именно он вправе требовать исполнения обязательства, возврата финансовых средств.

Кстати, при указании соответствующего пункта в тексте, бенефициар имеет возможность передать право потребовать исполнения обязательства третьему лицу.

Отношения между указанными сторонами гражданских правоотношений полностью регулируются соответствующими законами РФ, ГК и постановлением 1005.

Если описать процесс вкратце, то безотзывная банковская гарантия выдается по заявлению и желанию принципала.

Чаще всего это желание возникает исходя из отношений с бенефициаром, когда последний потребует гарантии исполнения обязательств.

Гарант же, после одобрения и становления поручителем принципала, подтверждает это бумажным документом, а информация о сделке вносится в реестр банковских гарантий.

Виды банковского поручительства по цели назначения

По законам (включая ГК РФ и другие) выделяются следующие разновидности обязательств; гарантия:

Получить банковскую гарантию этого вида может продавец для исполнения обязательства по оплате за товар или услугу. Он имеет право потребовать внесения платы по первому своему требованию при продаже товара (услуги). Этот вид обеспечения также подходит и при заключении товарного кредита;

По условиям, гарант обязан вернуть покупателю предоплаченные средства, если продавец не выполняет обязательств по договору купли-продажи, по поставке товара;

Обязует гарант вернуть деньги и уплатить штрафы покупателю, если обязательства по договору купли-продажи продавцом не выполняются;

Такое поручительство связано с исполнением требований, возникших при проведении тендеров, например, если сторона, участвующая в торгах, отказывается от своих обязательств уже после проведения тендера;

Получить банковскую гарантию этого вида можно для обеспечения динамики по кредитным платежам.

Помимо прочего, выдают поручительства:

Характерны наличием (отсутствием) определенных требований, по которым бенефициару должны оплачиваться денежные средства.

  • обеспеченные;
  • необеспеченные.

Основное условие: наличие (отсутствие) залога (в виде имущества), под который предоставляется безотзывная банковская гарантия. Отсутствие залога повышает конечную стоимость банковской гарантии.

Совет! Выше указаны самые основные банковские поручительства, список их шире, подробную информацию можно найти в текстах законов, ГК РФ и, конкретно, в постановлении 1005 (где указаны требования к той или иной гарантии, что должен содержать образец документа).

Можно выделить основные преимущества для бенефициаров и принципалов от заключения официального договора с банком-поручителем.

1. Для бенефициара:          

  • повышает надежность вложенных средств;
  • юридически распределяет риски и обязательства между сторонами договора;
  • условия обеспечения стимулируют стороны к своевременному и полному исполнению обязательств по контракту;
  • значительно снижает риски, связанные с периодическими платежами;
  • сам факт наличия и предоставления принципалу поручительства со стороны гаранта показывает его достаточно устойчивое положение, и это вызывает большее доверие у кредитора.
  • оформить устные слова и обязательства в письменную форму.

2. Для принципала:

  • получение финансового обеспечения со стороны гаранта для своей деятельности;
  • способ обеспечить торговый кредит средствами гаранта (банка);
  • способ отсрочить исполнение обязательства по уплате по контракту на определенный срок (указанные в договоре);
  • гарантия по итогу оказывается выгоднее банковского кредита;
  • реально заключить договор по упрощенным условиям и без залога (но конечная стоимость банковской услуги окажется выше);

Важная информация при заключении договора банковского обеспечения

Сайт реестра банковских обязательств и расчет стоимости

Как уже сказано выше, при заключении коммерческих договоров между лицами разработан специальный реестр банковских гарантий, в котором можно найти всю информацию о том, кто, кому и на какую сумму выдал гарантию.

Эти данные имеются в широком доступе на сайте www.zakupki.gov.ru в соответствующем разделе.

Структуризация и объединение всех данных помогает снизить риски при заключении контрактов в РФ: например, каждый бенефициар может проверить действительность любого обязательства.

Таким образом, реестр банковских гарантий – способ иметь дела с проверенными контрагентами, проверять информацию на сайте, выясняя действительность или ничтожность того или оного обязательства.

Говоря о том, как высчитывается стоимость предоставления гарантом своего поручительства, то нужно учесть следующие статьи:

  • сумма сделки;
  • комиссия банка (или другой организации) – 2-10%;
  • сумма залоговой стоимости;
  • срок длительности обязательства.

Пример расчета стоимости

По условиям: сумма сделки равна 10 млн руб., стоимость залога – 40% от суммы сделки, комиссия банка – 5%, длительность – 1 год. Получится:

10 000 000 х 40% х 5% х 1 = 200 000 руб.

Исходя из условий расчета, стоимость обеспечения будет равна 200 тыс. руб. Читателям, которые намерены получить банковскую гарантию, следует высчитывать ее цену этим способом (по схеме).

Образец договора банковской гарантии можно в конце статьи.

Отлагательное условие и постановление 1005

Отлагательное условие нешироко распространено, но встречается в некоторых договорах. Оно создает проблемы в понимании банковских обязательств.

Само по себе, отлагательное условие означает определенные ситуации, при которых договор о гарантии вступает в действие с определенными ограничениями до разрешения указанных ситуаций.

В ГК РФ определение отлагательному условию дается нечеткое и непонятное с юридической точки зрения. В контексте банковских обязательств – исполнение договора возможно, если не произойдет определенная ситуация, но произойдет ли она, не известно.

А в постановлении Правительства 1005 каждое лицо может найти конкретные сведения о том, как нужно размещать информацию в едином реестре, а также установленную форму-требование об уплате денежной суммы по гарантии (для кредиторов). Также постановление 1005 содержит перечень требований и документов по конкретным обязательствам.

Банковская гарантия является важным документом для обеспечения безопасности дел между контрагентами на рынке РФ, способом снизить риски и повысить вероятность качественного и доверительного взаимодействия участников рынка. Наличие подробной законодательной базы, Федерального закона, ГК, постановления 1005 и других актов помогает каждому вести свою деятельность в соответствии с требованиями РФ.

Скачать образец договора банковской гарантии

Рекомендуем к прочтению

Источник: http://PaperDoc.ru/documents/bank/bankovskaya-garantiya

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр.

Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п.

11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

ПоказательСуммаЕд. измерения
Сумма контракта10 000 000рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта)3 000 000рублей
срок1год
Годовая ставка (комиссия)6%
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1)180 000рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Основатель компании Tesla Motors?


Есть вопрос по теме?
Нужна консультация?
Хочешь найти единомышленников по такой теме?
Напиши комментарий ниже и тебе ответят: