10 идей, куда инвестировать деньги в 2020 году в условиях кризиса + советы, куда не стоит

Актуальные и интересные идеи для бизнеса в 2020 году
()

Экономические кризисы, как локальные, так и общемировые, характеризуются падением цены на основные активы (недвижимость, акции, валюта), и ростом инфляции, который приводит к обесценению валюты и невозможности сохранить накопления в валюте страны-резидента. Такого рода процессы возникают в результате глобальных экономических процессов (таких как экономические циклы, кредитные и ипотечные «пузыри», переоцененность отдельных видов активов (в случае 2020 года — нефть) или некорректное управление финансовыми потоками отдельно взятой страны.

Все эти факторы, а также влияние карантинных мер из-за коронавируса по всему миру и в России в частности приводят к падению покупательской способности населения, росту безработицы и нестабильности на фондовых рынках. Рост инфляционных ожиданий приводит к панике инвесторов и зачастую к необъяснимым колебаниям цен на биржевые товары, фондовых индексов и ценные бумаги основных игроков рынка. Поэтому в условиях кризиса важно не только вовремя избавиться от убыточных активов, но и определить те инструменты инвестирования, которые позволят сохранить накопления и даже приумножить их. Куда инвестировать деньги во время кризиса 2020 года, чтобы их не только не потерять, но и сохранить и приумножить — об этом читайте далее.

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 года: топ-10 инструментов

Кризис 2020 года характеризуется не только своей глобальностью и резким наступлением, но и своей «рукотворностью». Фактически, он был создан не только и не столько обрушением цен на нефть, сколько спровоцирован правительствами развитых и развивающихся стран путем карантинных мероприятий. Кроме того, прогнозируются глобальные сдвиги в структуре спроса населения, а также пересмотр санкционных списков развитых стран в сторону смягчения, так как кризисное положение всех отраслей вынуждает страны искать рынки сбыта и возобновлять торговые связи.

Статьи на похожие темы:

  • 6 способов заработка в кризис 2020
  • Как выжить в кризис 2020 простому человеку
  • 15 идей для заработка на коронавирусе в России
  • Куда инвестировать деньги в 2020-2022 годах, чтобы защитить активы от экономического кризиса
  • 21 идея инвестирования капитала для пассивного дохода

Банковские депозиты

Инструмент, по мнению экспертов, доступный физическим лицам с минимальным объемом свободных денежных средств. Плюсы депозитов:

  • застрахованы государством от 100% потери;
  • стабильность получения дохода.

Для консервативного инвестора, стремящегося сохранить средства без их преумножения, это оптимальный вариант вложений. Начисленные проценты будут только компенсировать потери стоимости денег в результате инфляции, но и риски утратить вложенные средства практически равны 0.

Минус такого вложения заключается в низкой доходности. В 2020 году ставки не превышают 8,5% годовых по инвестиционным продуктам, по обычным вкладам — до 7%. 

Самые выгодные вклады на 2020 год: Инвестиционный «Выгодный подход» от МКБ под 7,3%. Двойная выгода плюс от ОТП Банк под 7,5%, 36 месяцев Плюс от Home Credit bank под 6,3%, Оптимальный на 3 года от Креди Европа банк под 6,5%. «Отличный старт» от Росгострахбанк под 6,2%. 

Надежные акции на фондовой бирже

Акции — одни из самых рискованных видов вложений, который может принести как существенную прибыль, так и утрату всех накоплений.

Критерии надежности ценных бумаг:

  • показатель ликвидности (free-float) и уровень капитализации;
  • прогнозы аналитиков по стоимости конкретных инструментов;
  • стабильность деятельности на рынке;
  • дивидендная политика (высокий уровень выплат, не зависящий от финансового результата компании может говорить о выводе средств из бизнеса);
  • ретроспективный анализ стоимости в кризисные периоды прошлых лет.

К числу наиболее надежных акций относятся активы, входящие в индекс «Голубые фишки» на Мосбирже. Например, МТС, Газпром, Норильский Никель, НОВАТЭК, Сбербанк, Северсталь, Яндекс и др.

При покупке активов нужно учитывать и изменения в структуре спроса, и фундаментальные факторы (политические и экономические). В ближайшее время прогнозируется падение спроса на товары среднего класса и рост спроса на дистанционные услуги компаний, что приведет к соответствующим колебаниям цен на их долевые бумаги. Также при прогнозе учитывается степень вертикальной интеграции и диверсификация производства — компания, работающая на покупных материалах в одном сегменте рынка имеет больше шансов потерпеть убытки, чем холдинговая компания, имеющая несколько направлений деятельности.

Гособлигации (ОФЗ)

Дефолт (неспособность страны выплачивать купон и стоимость облигаций) по ОФЗ означает фактическое признание страны банкротом. Поэтому их надежность считается наивысшей, долг по облигациям федерального займа со 100% вероятностью будет выплачен. Поэтому в условиях кризиса приобретение ОФЗ — один из самых надежных направлений инвестирования. Ставка купона по ОФЗ на сегодня — чуть выше 7%, что превышает ставку по депозитам, но не дает возможности преумножения накоплений. Как средства сохранения денег — практически идеальный вариант.

Золото

Золото — самый стабильный металл в мире, который неподвластен кризисам. Инвестиции в золото могут осуществляться разными способами:

  • приобретение слитков или монет;
  • открытие обезличенных металлических счетов (ОМС);
  • покупка акций золотодобывающих компаний (Полюс Золото);
  • ETF-фонды, инвестирующие в драгметаллы (например, Finex Gold).

Слитки и монеты, как и ОМС — более рискованный и менее доходный инструмент, так как:

  • требует дополнительных вложений в аренду сейфовой ячейки для хранения слитков;
  • вложения в ОМС не застрахованы государством;
  • так как слитки приобретаются и продаются по цене банка, а не рыночной стоимости, инвестор несет дополнительные расходы и потери.

Золотодобывающие компании и ETF-фонды  — низкорисковая инвестиция. Фонды дополнительно дают возможность диверсификации портфеля и снижения рисков. Если рассматривать график золота, то можно заметить, что во время кризиса золото всегда повышается в цене, не исключение тому и 2020 год.

Недвижимость

В условиях падающего спроса объекты недвижимости дешевеют. Это касается как квартир и домов, так и земельных участков. Приобрести недвижимость сейчас можно на 15-20% дешевле, чем год назад. Сумма падения цены зависит от ликвидности объекта и региона его нахождения. При покупке нужно учесть уровень дохода в регионе приобретения (или страны, если речь о зарубежной недвижимости). Чем выше уровень жизни населения, тем выше вероятность, что в ближайший год-два стоимость недвижимости подтянется к докризисному уровню и инвестор получит дополнительный доход. Если же объект неликвиден (плохое состояние строения, удаленность участка и отсутствие на нем коммуникаций), то есть риск понести убытки, т.к. арендные платежи не покроют затраты. При покупке однозначно стоит использовать налоговый вычет и льготные программы от государства, которые позволяют приобрести жилье с минимальными затратами.

Как зарабатывать на квартирах: что такое доходная недвижимость

Обратные ETF-фонды

ETF-фонды — это фонд совместных инвестиций, где денежные средства инвесторов инвестируются пропорционально выбранному биржевому индексу. В зависимости от того, в какие акции вкладывается фонд, существуют ETF индексов (то есть фонд приобретает акции компаний, входящих в индекс, в той же пропорции, а потом продает доли в этих акциях инвесторам с небольшими суммами средств), различных отраслей и стран. Если у инвестора нет возможности купить минимальный пакет ценных бумаг нескольких компаний, то у него есть возможность вложиться в фонд и диверсифицировать даже минимальный портфель. Обратные фонды, в отличие от прямых, зарабатывают при падении индексов. В условиях кризиса инвестиции в такие фонды могут принести существенный доход. Однако, как и в случае инвестирования в акции, при покупке доли в фонде нужно оценить перспективы падения той или иной отрасли.

Доходные сайты

Сфера интернета и ИТ отличается постоянством роста, поэтому качественный сайт может приносить до 30% годовых на вложенные средства. Но такие вложения более понятны и прозрачны инвесторам с определенными навыками и знаниями в сео и информационных технологиях. Для новичков есть несколько советов по инвестированию в доходные сайты:

  • окупаемость вложений 6-24 месяца;
  • срок жизни домена — не менее 3 лет;
  • основной поток трафика должен генерироваться через поисковые системы и быть стабильным на протяжении срока активной деятельности сайта, резкие скачки посещаемости или ее падения нежелательны.

Антиквариат

Во всем времена инвесторы особенным образом относились к вложениям в антиквариат. Его основное преимущество — постоянный рост, на который не влияет ничего, кроме времени. Исключение — предметы мебели. Они за последние несколько лет существенно упали в цене. Кроме того, предметы мебели имеют свойство изнашиваться и терять свои свойства. В отличие от них, вино, монеты, часы, фарфор, посуда и картины не теряют ценность, а только увеличивают ее. Для того, чтобы снизить риск покупки подделки, стоит обратиться к профессионалам-оценщикам, проконсультироваться с инвесторами и искать информацию на специализированных форумах. В целом, удачная покупка антиквариата, может принести неплохой доход. Но такая инвестиция — долговременная и в течение 1-2 лет существенного дохода от нее получить не получится. Рассчитывать нужно на срок инвестиции от 5 лет.

Крупнейший интернет-аукцион по антиквариату antikwariat.ru

Дивидендные акции

Такого рода ценные бумаги позволяют иметь доход в течение срока владения, а не получать его при продаже. Уровень дивиденда зависит от риска, иногда премия за риск может превышать безрисковую ставку на несколько пунктов. При активной стратегии инвестирования вложения в эти инструменты оправданны. Для повышения доходности консервативного портфеля стоит направить на покупку дивидендных акций не более 10% общего размера портфеля.

ПИФы с низким уровнем риска

Низкорисковые ПИФы могут быть основой инвестиционного портфеля. Однако перед покупкой пая стоит изучить стратегию управляющей компании, так как именно от ее профессионализма и целей зависит эффективное управление фондом. Основной риск вложений в ПИФы — рыночный, то есть риск падения инструментов, в которые вкладываются средства пайщиков. Несмотря на наличие у управляющей компании опыта в своевременной купле-продаже акций, стоит изучить отрасль вложения средств и сделать выбор в пользу наиболее стабильной.

ПИФы Уралсиб: цена паев, доходность, отзывы, личный кабинет, как купить

ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций, отзывы

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.

ПИФы Россельхозбанка: доходность, условия инвестирования, стоимость паев

ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности

Куда не стоит вкладывать деньги в кризисное время: советы экспертов

В период кризисного падения рынка есть несколько сфер, в которые не стоит вкладываться:

Приобретение жилья в строящихся домах

Несмотря на стимулирование и поддержку отрасли со стороны государства, велик риск недостроя объекта, а также падения спроса на первичном рынке жилья и, как следствие, цен.

Вложения в корпоративные облигации

В отличие от ОФЗ, в период кризиса рассчитываться по облигациям для бизнеса становится в разы сложнее. В случае банкротства возврат долгов может происходить несколько лет.

Частные займы

Безусловно, частные займы — самый рисковый вид вложения. Кредиторы зачастую не могут профессионально оценить уровень риска, а в условиях кризиса создание резервов под возможные потери снижает уровень дохода от процентов на 50-100%.

Вклады в мелкие банки под высокую ставку

Помимо того, что такие вклады могут не участвовать в системе страхования, у небольших банков возникает кризис ликвидности, что с большой долей вероятности повлечет за собой банкротство и потерю средств.

Криптовалюта

Цифровые деньги даже в период роста экономики не отличаются стабильностью. Волатильность на рынке не только высокая, но и очень сложно прогнозируемая.

Валюта

Наряду с криптовалютой, высок уровень потерь из-за волатильности курсов. Стоит рассматривать валюту только как долгосрочную инвестицию (на горизонте от 5 лет).

Хайп-проекты

Финансовые пирамиды и фонды, обещающие фиксированную доходность от 100% в год — практически всегда связаны с мошенническими схемами и не рассматриваются серьезными инвесторами как сфера вложения. Возможность получения большой прибыли полностью нивелируются высочайшими рисками не только потерь денег, но и судебных тяжб.

Венчурные инвестиции

Финансирование стартапов в условиях падения экономики также связно с рисками утраты средств. Но именно в условиях кризиса появляются новые направления, и предприниматели, которым удалось сориентироваться в изменяющейся среде и предложить рынку то, что удовлетворит потребности клиента в данный момент (в случае с 2020 годом — сфера доставки товаров, онлайн-обучение и техобслуживание сетей для удаленной работы), могут получить широкое поле для развития и принести инвесторам неплохой доход.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Спасибо за прочтение моей статьи! Если Вам понравилось - поделитесь ей в соц.сетях или месенджерах, мне будет очень приятно.
Артём Буряк / автор статьи
Бизнесмен, инвестор.

Я в Instagram, подпишись и узнай как заработать. Счета, в которые я инвестирую.